что относится к элементам банковской инфраструктуры тест
Инфраструктура банковской системы
Вы будете перенаправлены на Автор24
Понятие и элементы банковской инфраструктуры
Инфраструктура является совокупностью компонентов, которые являются отличными от компонентов данной системы и применяемые ею для увеличения эффективности своей деятельности на систематической основе. Данные компоненты инфраструктуры имеют такую главную функцию, как обслуживание, а также обеспечение реализации деятельности системы.
Банковской инфраструктурой является совокупность компонентов, которая занимается обеспечением жизнедеятельности каждого банка.
Понятие инфраструктура включает в себя три основных уровня:
Банки как основные компоненты банковской системы могут достаточно хорошо формироваться только во взаимодействии с другими ее компонентами, и в первую очередь, с банковской инфраструктурой.
Банковский процесс как взаимодействие банка и клиента может осуществляться без применения инфраструктуры. Но, с начала своего появления, кредитные организации применяли окружающие системы для увеличения эффективности в своей работе. Инфраструктура предоставляет банку преимущества, согласно с которыми он может существовать и осуществлять свою деятельность.
Традиционно принято выделять два основных банковской инфраструктуры:
Готовые работы на аналогичную тему
К основным компонентам внутренней инфраструктуры относятся:
Главным блоком банковской инфраструктуры является банковское законодательство. Вместе с другими блоками, законодательство оказывает определенное влияние, как на дальнейшее формирование всей банковской системы, так и ее взаимодействие с различными предприятиями, организациями, а также с населением.
Факторы, влияющие на инфраструктуру банковской системы
Современная банковская инфраструктура и основные направления ее формирования напрямую зависят от факторов внешней среды, в которой проходит деятельность.
Без оценки факторов, которые оказывают влияние на становление банковской инфраструктуры невозможна оценка причин, которые оказывают воздействие на увеличение банковской инфраструктуры. При помощи данных факторов можно выявить необходимые мероприятия и области деятельности по усовершенствованию процессов в банковской инфраструктуре.
Так, принято выделять факторы макроуровня, и факторы мезоуровня.
Сегодня, инфраструктура банков РФ активно формируются при учете положения, занимаемого на рынке и технического прогресса.
Получи деньги за свои студенческие работы
Курсовые, рефераты или другие работы
Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 21 09 2021
Банковское дело. Шпаргалка
Рекомендуется всем изучающим и сдающим дисциплину «Банковское дело» в высших и средних учебных заведениях. В шпаргалке в краткой и удобной форме приведены ответы на все основные вопросы, предусмотренные государственным образовательным стандартом и учебной программой по дисциплине «Банковское дело». Книга позволит быстро получить основные знания по предмету, повторить пройденный материал, а также качественно подготовиться и успешно сдать зачет и экзамен.
Оглавление
Приведённый ознакомительный фрагмент книги Банковское дело. Шпаргалка предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.
5. Банковская система и ее элементы
Банковская система любой страны является часть кредитной системы.
Банковская система — это совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, которые организуют эти отношения.
Свойствами банковской системы являются следующие:
1) банковская система — это не случайное многообразие элементов. В нее нельзя включать субъекты, действующие на рынке, но подчиненные другим целям;
2) банковская система является специфичной системой. Она выражает свойства, характерные только для нее самой;
3) банковская система состоит из многообразия частей, подчиненных единому целому;
4) банковская система постоянно находится в движении;
5) банковская система — это система закрытого типа;
6) банковская система является самоорганизующейся системой;
7) банковская система является управляемой системой.
Основными элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также дополнительные учреждения, которые образуют банковскую инфраструктуру и обеспечивают деятельность кредитных институтов.
На практике функционирует множество банков, кроме того, существуют банки специального назначения и кредитные организации (не банки).
К банковской инфраструктуре как элементу банковской системы относят различного рода агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает в себя информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
Особым элементом банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. На сегодняшний день в Российской Федерации существует два закона, непосредственно относящиеся к работе банков. Это Федеральные законы от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Кроме этого, в систему банковского законодательства входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, втом числе кредитное дело, банковскую тайну, банкротство банков и др. В системе банковского законодательства выделяются одновременно законы всеобщего действия (Гражданский кодекс РФ), а также законы, обеспечивающие регулирование параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность (например, Федеральный закон от 29.10.98 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»).
Одним из элементов банковской системы является также банковский рынок. На нем происходит концентрация банковских ресурсов и осуществляется торговля банковским продуктом.
Банковская инфраструктура. Центральный банк. Банковская система: понятие, структура, функции
Совокупность законодательных актов, организаций, обеспечивающих деятельность банков и информационных технологий, на базе которых производится банковская деятельность, принято считать банковской инфраструктурой. Об этом и пойдет речь в данной статье, где подробно будет рассмотрена собственно инфраструктура любого банка, ее составляющие и функции, а также пойдет речь о главном подобном заведении страны – Центральном банке, который является главным среди любых коммерческих учреждений подобного типа.
Составляющие понятия инфраструктуры банка
Законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность, являются юридические нормы, определяющие функционал ЦБ и коммерческих банков, внутренние регламенты, составляемые для отдельной кредитной организации. Организации, обеспечивающие деятельность банковской системы, представлены органами власти различных уровней, вузами и обучающими центрами, отвечающими за компетентность банковских специалистов. К информационным технологиям относится программное обеспечение, с помощью которого производятся банковские операции, линии связи.
Надежность и эффективность банковской инфраструктуры обеспечивает устойчивые финансовые отношения между участниками рынка, плюс к тому, определяет и степень экономического роста страны.
Элементы инфраструктуры
Элементы инфраструктуры в действии
Производственную деятельность банков обеспечивают кадровая, технологическая, информационная и посредническая инфраструктуры. Без кадровой инфраструктуры не будет полноценных сотрудников, способных совершать, анализировать, продавать и контролировать банковские операции. В России на сегодняшний день существует множество высших и средних учебных заведений, готовящих банковских сотрудников. Так как банковская деятельность не стоит на месте, то необходимость наличия и функционирования обучающих центров по повышению квалификации юолее чем очевидна. Обучающие центры создают на базе вузов, да и сами крупные банки имеют собственные центры профессиональной подготовки для своих сотрудников, где регулярно проводят тренинги и обучающие курсы.
Для проведения банковских операций необходимо специальное банковское оборудование, предназначенное для пересчета денег, проверки их на подлинность, хранения ценностей и пр., которое производят специальные фирмы. Обслуживание массива банковской информации требует особого внимания. Поэтому обеспечение банков специальной техникой в виде компьютеров, сканеров, модемов и пр., а также специального программного обеспечения играет важную роль.
Информационная инфраструктура представлена различными организациями, помогающими банкам быстро реагировать на изменение законодательства, на положение на мировых рынках. Банки чутко отслеживают биржевые котировки и курсы валют. В этом аспекте банки сотрудничают с бюро кредитных историй, со статистическими и рейтинговыми агентствами, с изданиями правовой информации.
Популяризация банковских услуг заключается в доведении до населения информации о банковских продуктах и в повышении лояльности клиентов. Для этого банки проводят пресс-конференции, публикуют рекламу о новых предложениях и материалы о своей деятельности в различных СМИ.
Безопасность банковских операций обеспечивают службы безопасности, призванные защищать денежные средства вкладчиков от хищения и мошеннических действий злоумышленников.
Во время работы банки разрабатывают и внедряют на основе инструкций ЦБ, налоговых органов и других служб собственные регламенты и инструкции для сотрудников. Это регламенты по совершению операций, должностные инструкции, различные методики и пр.
Факторы, влияющие на инфраструктуру
Современная банковская инфраструктура и направления ее развития напрямую зависят от факторов внешней среды, в которой проходит деятельность. Это важно. Необходимость оценки факторов, оказывающих влияние на формирование банковской инфраструктуры необходима, так как без нее невозможна оценка причин, оказывающих воздействие на рост банковской инфраструктуры. Данные факторы могут помочь определить необходимые мероприятия и направления деятельности по оптимизации процессов в банковской инфраструктуре.
Инфраструкта банков РФ
Институты банковской инфраструктуры РФ динамично развиваются с учетом положения на рынке и технического прогресса. Банковские процессы автоматизированы, количество информации, обрабатываемой банками, год от года растет, поэтому к системам автоматизации предъявляются высокие требования. На то, чтобы разработать что-то новое, уходят годы, поэтому спрос на автоматизированные банковские системы удовлетворяется конвергенцией. Программное обеспечение развивают, производят слияние продуктов из разных платформ.
Потребность в кадрах удовлетворяют государственные и негосударственные специальные учебные заведения, объем выпускников-экономистов и финансистов которых не уменьшается из года в год. Повышением квалификации занимаются негосударственные образовательные учреждения. Они предлагают приобрести дополнительные профессиональные навыки на проводимых тренингах и семинарах, на которых работники банков могут отточить свои навыки в продажах или проведении различных банковских операций. Таких организаций немного, поэтому отрасль по подготовке высококвалифицированных профессионалов банковской деятельности недостаточно развита.
Также развития требует и информационная инфраструктура банковской системы России. Банки в своей работе запрашивают и получают различную по назначению и происхождению информацию. Одну собирают специально для определенных целей, другую запрашивают для решения нескольких задач. Информацию банкам предоставляют информационные агентства, консалтинговые фирмы, СМИ и другие организации. В информационной инфраструктуре России практически отсутствуют организации, специализирующиеся на поставке информации только банкам.
Основную информацию, которая используется в работе банкам предоставляют Банк России и информационные агентства. Специализированную информацию от консалтинговых и маркетинговых агентств они применяют незначительно.
Инфраструктура банка как часть системы
Банковская инфраструктура является частью механизма успешного функционирования и развития банков. Коммерческие банки связывают производителей и население. Влияние банков на хозяйство страны обуславливается огромными средствами организаций, предпринимателей и граждан, находящимися в их распоряжении. Банковская система отвечает за организацию денежного оборота, кредитование, финансирование народного хозяйства и многое другое.
Эффективное функционирование рынка возможно только при развитой банковской системе, потребности которой восполняет огромный механизм организаций банковской инфраструктуры.
ЦБ: цели его работы
Центральный банк является государственным кредитным учреждением, регулирующим банковскую систему. Главной функцией его деятельности служит эмиссия денег и поддержание стабильности и надежности национальной валюты.
— поддержание стабильности рубля;
— поддержание работы банковской системы;
— поддержание эффективной деятельности платежной системы.
ЦБ как часть банковской системы
Занимаемое Центральным банком основополагающее место в банковской системе России и его роль трудно переоценить. Он напрямую влияет на многие процессы.
Во-первых, на деятельность банков оказывает воздействие ставка рефинансирования, которую они платят Центральному банку за предоставленный им кредит.
От ставки рефинансирования зависит кредитная политика банков. При ее увеличении кредитная активность банков уменьшается, предлагаемые ими процентные ставки по кредитам для населения и предпринимателей растут и, соответственно, спрос падает. Вслед за снижением ставки рефинансирования снижаются и ставки, предлагаемые банками своим клиентам, делая их более привлекательными.
Во-вторых, Центральный банк проводит операции на открытом рынке. Он участвует в обороте государственных ценных бумаг. Этот механизм также применяется для регулирования рынка. на подъеме экономики, когда кредитование идет высокими темпами, ЦБ может предложить к продаже государственные облигации по сниженным ценам. Их покупка несколько сокращает резервы как банков, вынужденных впоследствии сокращать кредитную политику, так и частных лиц и организаций, уменьшающих свои банковские вклады.
На фоне экономического спада Центральный банк государственные облигации выкупает, тем самым увеличивая резервы участников рынка.
Функции ЦБ
Банк России выполняет множество функций по организации деятельности и анализа банковской системы:
Понятие банковской системы
Банковской системой называют взаимодействие различных банковских институтов в отдельной стране, в определенных условиях, в конкретный отрезок времени. Цель банковской системы – организация оборота денежных средств на рынке. Играя главную роль в финансово-кредитной политике, она несет ответственность за банковское обслуживание хозяйственного оборота государства.
Понятие банковской системы, структуры, функций будет полным только при рассмотрении всех этих элементов.
Структура банковской системы
Структурно-банковская система РФ состоит из 2 уровней. Она имеет строгую иерархию. Высший уровень занимает Центральный банк, ниже находятся коммерческие и другие банки. ЦБ контролирует деятельность банков, управляет золотовалютными запасами, организует оборот денежных средств и безналичных операций, а банки непосредственно предлагают услуги населению. Также банковскую систему можно разделить на сектора, включающие специализирующиеся на каких-либо направлениях, институты.
Функции банковской системы
Заключение
Банковская инфраструктура, являясь частью банковской системы, обеспечивает ее продуктивное функционирование, которое, в свою очередь, играет важную роль в финансовых отношениях между участниками рынка. В кризисное время именно сплоченность и совместная деятельность элементов банковской системы поможет стабилизировать экономику и определить пути ее развития. Несмотря на все недочеты российской банковской системы и ее разрозненность и сегментарность, нестандартные решения и смелая политика, направленная на эффективное функционирование взаимосвязанных элементов, позволяют с уверенностью смотреть в будущее.
84. Характеристика основных элементов банковской системы
84. Характеристика основных элементов банковской системы
Банк является основным элементов банковской системы. Это означает, что он должен:
1) обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого;
2) функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
3) быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;
4) взаимодействовать с другими элементами банковской системы.
Помимо банков, в банковскую систему входят некоторые специализированные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.
1. Форма собственности: государственные, частные, кооперативные, смешанные.
2. Страновая принадлежность капитала: российские, иностранные, совместные.
3. Территориальный признак: региональные (они же местные, муниципальные), межрегиональные, национальные, международные, заграничные (российские банки за границей).
4. Организационно-правовая форма: паевые, акционерные (банки – акционерные общества закрытого типа (АОЗТ), банки – акционерные общества открытого типа (АООТ)).
5. Степень независимости: самостоятельные, дочерние, уполномоченные, консорциальные (банки, в которых участвуют по меньшей мере две стороны, не имеющие контрольного пакета акций).
6. Характер деятельности: универсальные, специализированные.
7. Отраслевая специализация: промышленные, сельскохозяйственные, транспортные, строительные, торговые, культуры и искусства, издательские, связанные с искусством и культурой, связью и информатикой и др.
8. Функциональная специализация: инновационные, инвестиционные, сберегательные, социального развития, ипотечные, клиринговые, биржевые, страховые.
9. Масштаб деятельности: крупные, средние, мелкие.
Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято разделять два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.
К элементам внутренней инфраструктуры относятся:
1) законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;
2) внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;
3) построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;
4) структура аппарата управления банком.
К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:
1) информационное обеспечение – сбор и обработка информации о состоянии рынка, отдельных отраслей и предприятий;
2) научное обеспечение – анализ данных, построение моделей, разработка новых методов и стратегий;
3) кадровое обеспечение – наличие специалистов;
4) законодательная база.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
Читайте также
30. Анализ основных элементов современной денежной системы
30. Анализ основных элементов современной денежной системы Современные денежные системы разных стран имеют много общих черт.Они включают следующие элементы:1) денежную единицу;2) масштаб цен;3) виды денег, являющихся законным платежным средством;4) эмиссионную
85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой
85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой В странах с развитой рыночной экономикой сложилась определенная структура банковской системы.1. Центральный (эмиссионный) банк.2. Коммерческие
2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Современная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и
13.1. Структура банковской системы РФ
13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным
2.2. Построение основных элементов финансовой модели проекта
2.2. Построение основных элементов финансовой модели проекта Базовая часть модели инвестиционного проекта должна быть финансовой, то есть состоять из связки: движение денежных средств – финансовые результаты – балансы. Структура этих документов определяется
Взаимосвязи основных элементов финансовой модели проекта
Взаимосвязи основных элементов финансовой модели проекта Три основных элемента финансовой модели проекта (движение денежных средств – финансовые результаты – балансы) взаимоувязаны. Важно, чтобы они «сходились» между собой. Часто некоторые недостающие данные в одном
62. Понятие и характеристика основных счетов
62. Понятие и характеристика основных счетов Основные счета применяются для контроля за наличием и движением имущества по составу и размещению, а также по источникам его образования. Учитываемые на них объекты служат основой хозяйственной деятельности предприятия,
97. Элементы банковской системы
97. Элементы банковской системы В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская система включает в себя Центральный банк и кредитные организации. В состав банковской системы включаются также филиалы и представительства иностранных банков,
33. Характеристика основных хозяйственных процессов
33. Характеристика основных хозяйственных процессов Производственная или хозяйственная деятельность предприятия состоит из трех основных хозяйственных процессов: снабжения, производства и реализации продукции. Производственный процесс состоит из трех этапов
ГЛАВА 9 «Финансовая смута» 2004 года: крах «Содбизнесбанка», кризис доверия на рынке МКБ, паника вкладчиков, антикризисные меры Центробанка. Классификация структурных элементов банковской системы России
ГЛАВА 9 «Финансовая смута» 2004 года: крах «Содбизнесбанка», кризис доверия на рынке МКБ, паника вкладчиков, антикризисные меры Центробанка. Классификация структурных элементов банковской системы России В мае-июле 2004 г. в России случился странный на первый взгляд банковский
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным
Разложение банковской системы
Разложение банковской системы В наши дни у любой страны, богатой или бедной, независимой или находящейся под контролем иностранного правительства, есть Центральный банк, который обязан следить за ее финансовым здоровьем и регулировать его.Именно Центральный банк
27. Характеристика основных разделов бизнес-плана
27. Характеристика основных разделов бизнес-плана Среди целей предприятия выделяют: эффективное использование имеющихся преимуществ для того чтобы стать ведущей фирмой на рынке данного товара, занять определенное место на рынке, обеспечить прибыль и объем продаж в
2.8 Слабость банковской системы
2.8 Слабость банковской системы Перед кризисом 1998 года банковская система казалась авангардом рыночной экономики. На деле и тогда, и сегодня она крайне слаба по объективным критериям.Совокупный капитал банковской системы на 1 июля 2000 года составил 206,6 млрд. руб., т. е. в
Вопрос 40. Характеристика наличия основных фондов на дату и в среднегодовом исчислении. Балансы основных фондов по полной и остаточной стоимости
Вопрос 40. Характеристика наличия основных фондов на дату и в среднегодовом исчислении. Балансы основных фондов по полной и остаточной стоимости Балансы основных фондов используются для характеристики динамики объема основных фондов за год.Баланс основных фондов