что относится к мобильным платежам
Мобильный платеж
Содержание
Список популярных товаров и услуг, оплачиваемых через мобильный телефон
Мобильные платежи в России
Количество услуг, которые можно оплатить с мобильного телефона, увеличивается, они становятся более разнообразны. Сейчас они осуществляются, в основном, с помощью премиальных SMS. Технология NFC также популярна: с 1 января 2009 года в Московском метрополитене пассажирам предоставляется возможность оплаты проезда с помощью мобильного телефона.
Оплата товаров и услуг с помощью Premium SMS
Отправка sms на специальный номер провайдера, который самостоятельно перечисляет деньги тому, кому они предназначаются, удерживая комиссионное вознаграждение. Стоимость Premium SMS несколько выше, чем у обычного текстового сообщения, так как в нее входит цена самой услуги. Максимальная стоимость такого сообщения около 250 рублей.
После завершения процесса оплаты, на телефон потребителя приходит уникальный код доступа, который необходимо ввести для получения услуги. В других случаях пользователь в ответном сообщении получает ссылку, перейдя по которой он может скачать файл прямиком на мобильный телефон.
Такой способ оплаты удобен человеку, совершающему спонтанную покупку, и выгоден оператору, которому причитается комиссия — 25-60% от стоимости покупки.
Преимущества данного способа оплаты:
Оплата через технологию NFC
Для использования сервиса NFC необходим встроенный в телефон специальный модуль. Телефон с чипом устанавливает соединение с платежным терминалом, который считывает необходимую информацию. В результате соединения со счета абонента списывается стоимость услуги.
Преимущества оплаты с помощью NFC:
Примечания
Полезное
Смотреть что такое «Мобильный платеж» в других словарях:
Мобильная коммерция — (другие названия M Commerce, mCommerce) общее название для различных коммерческих сервисов (кроме услуг связи), использующих мобильный телефон в качестве основного интерфейса пользователя[1]. Содержание 1 Описание 2 История … Википедия
Сервис «Альфа-Бизнес Мобайл» Альфа-Банка — Сервис «Альфа Бизнес Мобайл», мобильный банк для клиентов юридических лиц, реализованный в виде приложения для смартфонов (на платформе iOS и Android), Альфа Банк запустил в 2012 году. В сентябре 2013 года в приложение был добавлен платежный… … Банковская энциклопедия
Сотовый кобренд — Сотовые кобренды – партнерские программы банков с компаниями мобильной связи, а именно: операторами из «большой тройки» – МТС, «Билайном» и «Мегафоном».МТС выпускает совместные карты со Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и «Русским… … Банковская энциклопедия
Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора
Гранд Капитал — (Grand Capital) Содержание Содержание Информация о О Для Гранд Капитал Для Гранд Капитал обучение и бонусы Ввод вывод средств Торговый терминал Grand Capital Партнерские программы Гранд Капитал Информация о брокере Гранд Капитал Находится на… … Энциклопедия инвестора
Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Зарплатная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Зарплатная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Мобильные платежи: какие они бывают и какие нужны вашему бизнесу
За 5 лет с 2013 года число россиян, выбирающих безналичную оплату покупок, увеличилось в 3 раза, и каждый десятый это делает с помощью смартфона, как сообщали в НАФИ. Пандемия усилила этот тренд: почти 80% всех транзакций в Европейском регионе происходят безналично, при этом уже треть россиян оплачивают покупки смартфоном. Возможность предоставления опции мобильных платежей сегодня одна из важных деталей любого бизнеса. И мы расскажем о четырех основных технологиях и о том, с какой из них лучше работать.
Под мобильными платежами подразумевают все финансовые транзакции, которые проводятся с помощью мобильного устройства: смартфона, умных часов, планшетов. Одна из первых подобных технологий — SMS+ или DCB (Direct Carrier Billing). Схема «отправьте сообщение с кодом XXX на короткий номер YYY, чтобы получить доступ к услуге» известна уже не один десяток лет. Платеж осуществляется через мобильного оператора или агрегаторов. Чем больше участников в этой цепочке, тем выше комиссия. Деньги списываются с мобильного счета, а не банковской карты.
Производной формой DCB, которая сегодня сменила SMS+, стали платежи через счет мобильного оператора. Иногда их называют «мобильными кошельками», но этот термин может внести путаницу в понятия, потому что под ним же значатся платежные системы Google и Apple (Google Wallet, Apple Wallet), а также сервисы WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги и пр.
Самая популярная технология в России — бесконтактные платежи через NFC (Near Field Communication): беспроводная передача данных на малом расстоянии, обычно в пределах 10 см. Сегодня она реализована в первую очередь в смартфонах, а также в умных часах (Apple Watch, Samsung Galaxy Watch и пр.), в планшетах. Небольшой радиус действия делает NFC безопасным, а мгновенное подключение — простым. Работает технология через привязку к банковской карте.
Также встречаются мобильные платежи, основанные на прямом доступе к банковским картам через данные от оператора связи. Они лежат в основе 3D-secure — обеспечение безопасности интернет-транзакций.
Для большинства пользователей «мобильные платежи» — это про смартфон, который можно приложить к терминалу. В этом процессе участвует технология NFC, которая возникла позже других методов e-payments и сейчас активно развивается. Сегодня это наиболее популярный метод электронной оплаты: согласно исследованию «Яндекс.Денег» за 5 месяцев, с января по май 2020, число NFC-платежей через смартфоны и умные часы выросло почти на 25% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года. В целом около 36% россиян предпочитают платить не картой, а телефоном.
Преимущество NFC в простоте и высокой степени защиты денег. Не вдаваясь в технические детали, можно утверждать, что в среднем безопасность выше, чем у оплаты при помощи пластиковых карт. Пример на бытовом уровне: карты с бесконтактной технологией PayPass прикладываются к терминалу и при покупках на сумму меньше 1 тыс. рублей не требуют ввод пин-кода. Хотя VISA расширила коридор до 3 тыс., но решает это банк-эмитент. Если карта будет утеряна (или украдена), нашедший сможет без проблем ей воспользоваться. Платеж через смартфон требует подтверждать действие паролем или биометрическими данными: для Apple это лицо владельца или отпечаток пальца, в зависимости от модели iPhone. Утерянным смартфоном и привязанными к нему картами воспользоваться труднее, чем обычным «пластиком» — каждая операционная система сегодня позволяет удаленно заблокировать гаджет от несанкционированного доступа.
На рынке сегодня представлены три основных системы NFC платежей: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, развивающиеся в России с 2016 года. По популярности Google Pay обходит остальные: им пользуются 29,1% россиян, а Apple Pay и Samsung Pay — 20,2% и 17,4%. Это связано с ограничением для таких систем — их можно использовать только с определенными гаджетами. Apple Pay работает лишь на одноименных устройствах, Google Pay требует наличия операционной системы Android, а Samsung Pay доступен даже не для всех смартфонов Samsung.
NFC-платежи применимы в двух сценариях: когда покупка производится через терминалы оплаты (POS-терминалы) и когда она осуществляется внутри магазинов AppStore и Google Play, в приложениях (Apps), на сайтах. Связанные с этим ограничения широко обсуждаются, во многом из-за комиссии для разработчиков приложений, обозначенной Apple и Google. Размер комиссий доходит до 30% от суммы платежа. Среди наших клиентов через NFC-платежи проходит всего 5% от общего числа выплат.
Несмотря на сложности, это достаточно популярный способ оплаты. Он повышает конверсию для любых сервисов по подписке, включая покупки, встроенные в игры, подписки на электронные библиотеки и лимитированный доступ к закрытым ресурсам. Но применим он только для продуктов, которые используются онлайн.
Способ удобен для ситуаций, когда невозможно воспользоваться Apple или Google Pay — например, если у клиента телефон не поддерживает эту технологию. Также не все россияне не готовы указывать в интернете данные банковской карты для оплаты напрямую. Платеж через DCB решает проблему: открытым становится только номер телефона.
Правда минусы все же есть: не все клиенты считают безопасным хранить на счете оператора большие суммы, поэтому покупка товаров, например, за 5 тыс. рублей, таким способом маловероятна.
Наименее известный и редко встречающийся способ платежа. Этот способ — гибрид банковских выплат и мобильных платежей, при котором для доступа к счету карты используется данные оператора связи. В России этот способ не получил широкого развития напрямую, но является основой обеспечения безопасного доступа в технологии 3D-secure. Через отправку SMS на номер мобильного телефона банки проводят идентификацию плательщика. Полученный код пользователь вводит в окне транзакции, подтверждая легитимность своих действий.
Вторая категория мобильных платежей, известная большинству владельцев телефонов — платежи SMS+ (или DCB). Этот платеж осуществляется напрямую через оператора мобильной связи и использует его инфраструктуру. Оператор выделяет определенный список коротких номеров для сдачи в аренду и берет процент от стоимости платежных SMS. В основном на базе SMS+ развиваются сервисы, предоставляемые самими операторами мобильной связи: дополнительные услуги, изменения тарифов, информационные приложения. У технологии есть ограничения по суммам платежей.
Этот способ оплат был особенно популярен в начале 00-х: его использовали магазины музыкальных рингтонов и сервисы знакомств, предлагая отправить короткий код или USSD-команду. Несмотря на очевидное преимущество в легкости платежа, для внедрения этого метода необходимо заключать прямое соглашение с поставщиком мобильных услуг. По причине сложности подключения и непрозрачных требований по настройке сервиса сейчас он практически не распространен в России.
Фактически, среди существующих сегодня технологий мобильных платежей нет универсальной. Несмотря на растущий спрос на NFC-решения и их внедрение как онлайн, так и оффлайн, карту к смартфону привязывает только треть россиян. А к Apple Pay и Google Pay до сих пор нельзя добавить карты МИР. В то же время, в мире Apple Pay пользуется уже каждый второй владелец айфона. С Google Pay ситуация сложнее: открытых данных нет, однако активных владельцев Android в мире в 2019 насчитывалось 2,5 млрд (у Apple — 2 млрд), поэтому даже потенциальный рынок больше. Хотя число установок сервиса Google меньше, чем у Apple — всего 100 млн против 440 млн.
Но при всей привлекательности NFC нельзя забывать о том, что смартфонами пользуется только часть населения. А вот платежи через мобильного оператора доступны практически всем, правда уступают NFC в скорости.
Возможно, все описанные способы будут применимы для вашего бизнеса. Скорее всего, один из них будет доминирующим для оплаты конкретного товара или услуги. Мы думаем, что доля мобильных платежей в структуре любого бизнеса будет расти.
Плюсы и минусы мобильных платежей
Мобильные платежи позиционируются как быстрый и удобный способ оплаты чего угодно. Достаточно нажать смартфоном на платёжный терминал и словно по волшебству с вашей кредитной карты спишутся деньги. Что может быть проще?
На самом деле мобильные платежи посложнее. Плата за покупки при помощи смартфона может быть удобной, но сама технология способна вызвать разочарование. Если вы еще не решили, стоит ли привязать номер кредитной карты к смартфону, почитайте о плюсах и минусах такого решения.
Что нужно для доступа к мобильным платежам
Чтобы цифровые платежи работали, нужно удовлетворять требованиям нескольких пунктов. Во-первых, нужен смартфон с поддержкой мобильных платежей. Обычно это аппараты верхней ценовой категории с поддержкой стандарта связи NFC для работы с платёжными терминалами. Дальше нужно привязать вашу кредитную карту к мобильному кошельку на смартфоне. На iPhone это система Apple Pay, на Android есть Google Pay, также можно назвать Samsung Pay. Некоторые платёжные системы вроде Chase Pay и Walmart Pay работают почти на любом смартфоне, но это больше годится для США и других развитых стран.
Предоставивший вам кредитную карту банк должен поддерживать выбранную вами систему мобильных платежей. Наконец, магазин должен работать с этой системой, чтобы вы могли заплатить за товар. Если хотя бы одно из этих требований не выполнено, вы не сможете заплатить за покупку при помощи смартфона.
Достоинства мобильных платежей
Скорость
Достаточно нажать смартфоном или смарт-часами на платёжный терминал и подтвердить транзакцию, обычно при помощи отпечатка пальцев. После этого можно брать товары и идти на выход. Не нужно копаться в кошельке, искать кредитную карту или что-то подписывать. Просто нажать и уйти.
Безопасность
Большинство приложений мобильных платежей используют токены. Это означает, что они не хранят и не отправляют информацию о вашей кредитной карте. Когда вы вводите данные карты, программа сверяет номер с банковскими данными и после этого использует токены вместо вашей персональной информации. Каждая транзакция использует токен с одноразовым кодом безопасности. Даже если хакер получит их, он не сможет использовать вашу кредитную карту.
Физическая безопасность
Если смартфон потерян или украден, вор не сможет платить с его помощью. Ваша платёжная информация будет защищена при помощи пин-кода, биометрической авторизации или обоих сразу. Если вы носите наличные или кредитные карты, их у вас могут украсть, но со смартфоном этот вариант исключается.
Широкое распространение
Быть может, этот пункт не совсем относится к России, особенно к провинции, но в развитых странах большинство крупных розничных сетей поддерживают разные виды мобильных платежей. Правда, не всегда тот, какой есть у пользователя. Если вы в крупном городе, велика вероятность, что вы найдёте где заплатить при помощи смартфона.
Всё в одном месте
Не нужно носить наличность или карточки, поскольку всё нужное для покупки будет у вас на смартфоне. Его-то вы с собой носите наверняка.
Похожие записи:
Работа с бонусными программами
Большинство мобильных кошельков позволяют добавлять различные бонусы за преданность и программы вознаграждения. Когда вы выполняете мобильную покупку при помощи кредитной карты в кошельке, даётся автоматическая ссылка на программу вознаграждения. За счёт этого вы получаете все бонусы без необходимости носить в кошельке кредитную карту.
Недостатки мобильных платежей
Не везде принимаются
Хотя количество розничных сетей с поддержкой мобильных платежей растёт, до 100% ещё далеко. Естественно, что раз смартфоны Apple популярнее других, то и платёжная система Apple Pay распространена шире. В Северной Америке она есть примерно в 36% магазинов. 22% других утверждают, что введут поддержку в течение года. Даже после этого больше 40% магазинов не будут принимать такие платежи.
Если поддержка и есть, то не всех доступных систем
Магазин может принимать цифровые платежи, но вряд ли все системы одновременно. Таким образом, у вас может быть смартфон Samsung, а в магазине принимается система Apple Pay и вам придётся платить кредитной картой.
Платежи легче отследить
Каждая транзакция оставляет за собой цифровой след, что вызывает беспокойство относительно конфиденциальности. Конечно, данные не будут публиковаться в открытом доступе, но всегда есть вероятность столкнуться с хакерами.
Не все смартфоны поддерживают системы платежей
Большинство платёжных систем применяют технологию NFC для передачи данных на терминал. Эта технология есть далеко не во всех аппаратах. Некоторые системы, вроде Walmart Pay, обходятся без NFC и задействуют QR-код.
Платежи привязаны к смартфону
Если вы потеряли смартфон или у вас его украли, даже если сел аккумулятор, то вы остались без денег.
Заключение
Остаётся только повторить, что мобильные платежи удобны, когда работают. Будут они работать или нет, зависит от нескольких переменных, не все из которых вы можете контролировать. Если вы каждый день ходите за хлебом в магазин с поддержкой платёжных систем на смартфонах, вам повезло. Для других мобильные платежи пока бесполезны, а некоторые считают их недостаточно надёжными, чтобы не брать кошелек с собой.
Нашли ошибку в тексте? Сообщите о ней автору: выделите мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
Мобильные платежи: краткое описание
Совсем недавно мобильные платежи были новым и перспективным способом совершения моментальных платежей. Сейчас этот способ оплаты набирает популярность среди населения, но не с такой скоростью, с какой хотелось бы. Всему виной не достаточная законодательная база для данного вида оплаты товаров и услуг.
К мобильному платежу относится любой вид платежа совершенный с использованием денежных средств, со счета мобильного телефона плательщика. Основное преимущество данного вида платежей – это простота. Не смотря на то, что «на дворе» двадцать первый век, не у каждого человека есть собственный счет в банке и кредитная карта и еще меньше пользуются электронными деньгами. Чего не скажешь о мобильном телефоне, который имеется практически у 100% населения в нашей стране. Поэтому развиваясь в нужном направлении, мобильные платежи имеют все шансы потеснить все традиционные способы оплаты, включая оплату наличными. Достаточно пополнить счет мобильного телефона и в дальнейшем распоряжаться собственными деньгами на счету оператора связи по своему усмотрению, расплачиваясь за товары и услуги, как в интернете, так и в «продвинутых» магазинах.
Если вкратце «пробежаться» по истории мобильных платежей, можно вспомнить, что началось все с распространения и оплаты мобильного контента (мелодии, картинки и т.п.) с помощью SMS. Впоследствии последовало развитие данного вида платежей, и стала возможна оплата коммунальных услуг, штрафов, покупок в интернете.
Говоря обо всех преимуществах, нельзя не упомянуть о недостатках. Помимо не достаточной законодательной базы у мобильных платежей есть еще один существенный недостаток, препятствующий массовой популяризации – высокая комиссия за перевод денежных средств по сравнению с другими методами. Обвинять в этом операторов сотовой связи, наверное, не имеет смысла, т.к. мобильные микроплатежи не относятся к связи, а являются приятным бонусом, за который приходится платить комиссией. Остается только наедятся, что в будущем условия проведения транзакций станут менее жесткими, а мы получим действительно универсальное средство оплаты.