что относится к небанковским кредитным организациям примеры
Небанковские кредитные организации
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.
Правовые основы деятельности НКО установлены:
НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о ней в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».
В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, а небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца.
1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.
2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемой организации предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.
Для проведения проверки рекомендуем пользоваться:
3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей НКО и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.
Порядок и критерии оценки финансового положения, а также требования к финансовому положению установлены Положением Банка России от 28.12.2017 №
4. Выберите уникальное наименование для создаваемой небанковской кредитной организации.
Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).
До принятия решения о создании НКО учредителям необходимо направить в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации (на русском языке).
5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.
За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.
Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации, но не более 500 тыс. рублей.
6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации НКО.
7. Получите уведомление о внесении сведений о небанковской кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц и свидетельство о регистрации Банка России.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации НКО направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления им функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании решения, принятого Банком России, и представленных им сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня получения таких документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации НКО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала организации. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о ней в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает НКО регистрационный номер Банка России и вносит сведения о ней в КГР КО.
8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала НКО, Банк России в трехдневный срок выдает ей лицензию на осуществление банковских операций.
Информация о НКО после ее создания и выдачи ей лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».
Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Что такое небанковская кредитная организация?
В последнее время широкое распространение получили различные небанковские кредитные организации. В основном это финансовые учреждения, предлагающие гражданам быстрые микрокредиты или займы под залог имущества – автомобильные, ювелирные, часовые ломбарды. Однако даже те, кто обращается за помощью МФО и ломбардов не в первый раз, не могут сказать, что такое НКО и имеет ли эта аббревиатура что-то общее с некоммерческими организациями.
Определение НКО
Небанковская кредитная организация – это финансовое учреждение, которое предоставляет определенные банковские услуги, но при этом не является банком. Часто в статьях можно встретить сокращения НКО (а также ПНКО и РНКО, о которых мы расскажем далее), однако не стоит путать это сокращение с аббревиатурой некоммерческих организаций, выглядящей точно так же. Права и обязанности небанковских кредитных организаций прописаны в ФЗ «О банках и банковской деятельности». Деятельность НКО регулируется также другими финансовыми ведомствами РФ, конституцией, кодексами, нормативными актами министерств и международными соглашениями.
Что общего у банков и небанковских КО? Прежде всего, и те, и другие – это юридические лица, осуществляющие некие банковские операции. Для своей деятельности такие компании должны иметь лицензию и некую организационно-правовую форму. Какие это могут быть формы?
В России кредитные организации чаще всего создаются в форме акционерных обществ, чуть реже – в виде ООО.
Для любой КО необходимо использование следующих атрибутов:
Важно помнить, что КО, не получившие лицензию на предоставление банковских услуг от Банка России, не могут использовать в названии слова «банк» и «кредитная организация». Наличие этих сочетаний в названии может ввести потенциального клиента в заблуждение.
Виды НКО
Проследить различия между банковскими и небанковскими кредитными организациями можно, рассмотрев каждый отдельный вид. Сначала мы проанализируем РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.
Расчетные НКО создаются для предоставления рассчетно-кассовых услуг как частным лицам, так и предприятиям. Таким образом, список их полномочий включает следующие банковские операции:
Расчетная небанковская кредитная организация может ограниченно размещать денежные средства в долговых обязательствах РФ, депозитах и облигациях ЦБ, кредитах и депозитах рейтинговых банках-нерезидентах стран.
Закон запрещает РНКО осуществлять следующие операции:
К РНКО можно отнести клиринговые компании. Деятельность клиринговых компаний заключается в освобождении от платежных обязательств между хозяйствующими субъектами. По сути это освобождение компаний от обязанности проводить расчеты в наличной форме.
Паевые инвестиционные фонды – другая форма РНКО. Сокращенно – ПИФ. Это особая форма вложения средств для коллектива вкладчиков. Финансы передаются в доверительное управление и дальнейшее получении прибыли в специальную организацию. Инвестирование в ПИФы происходит посредством покупки паев – определенных долей, которые остаются в собственности покупателей. Управляющая компания, которой переданы средства, выполняет лишь финансовые транзакции.
Национальные платежные системы – тоже форма РНКО. НПС обеспечивает безопасное проведение платежей без участия иностранных платежных сервисов и облегчает бесперебойный расчет по пластиковым картам. По сути, это объединение нескольких отечественных банков, эмитирующих карты. В России это МИР, а в мире – MasterCard, Visa и другие.
ПНКО – платежная небанковская кредитная организация, — в общем-то, выполняет те же функции, что и РНКО, однако спектр предоставляемых услуг более узок. Платежные небанковские кредитные организации имеют право на денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними операций. Каждая ПНКО обязана обеспечить безрисковую систему передов, мгновенных, электронных или мобильных, и платежей. К таким системам можно отнести: • Системы денежных переводов без открытия счета – Контакт, Юнистрим и т. д. • Электронные платежные системы – WebMoney, Яндекс.Деньги и пр. • Платежные системы мобильных операторов.
Небанковские депозитно-кредитные организации
НДКО не занимается расчетными операциями, но позволяет открывать вклады и выдает кредиты. В целом, в перечень услуг НДКО входит:
При этом НДКО не имеют права:
Другими словами, НДКО могут только выдавать кредиты физическими и юридическим лицам и принимать вклады и инвестиции от них. К таким организациям относятся кредитные потребительские кооперативы, которые представляют собой союз физических или юридических лиц, объединенных по признаку места жительства или рода деятельности. Члены союза делают взносы – первоначальные, при вступлении, ежемесячные или другие). Из полученного фонда пайщикам раздаются кредиты под проценты.
Кассы взаимопомощи – вариация КПК. Это общественная организация, также основанная на добровольных взносах в общий фонд. В отличие от кооперативов, участники кассы взаимопомощи могут получить займ из средств фонда без процентов. Такая форма НДКО была особенно распространена в СССР. На сегодняшний день кассы взаимопомощи на законодательном уровне запрещены во многих странах, так как именно под них чаще всего маскировались финансовые пирамиды.
Еще один вид НДКО – ломбарды. Автомобильные, ювелирные, часовые и ломбарды домашней техники – все эти компании выдают кредиты под залог имущества заемщиков. Эксперты советуют пользоваться услугами ломбардов только в тех случаях, когда вы точно знаете, что сможете выплатить кредит – дело в том, что проценты в таких организациях очень высокие, и люди с серьезными финансовыми проблемами обычно только глубже уходят в долги или лишаются имущества. К тому же, получить займ в ломбарде можно, заложив только ликвидное имущество – то есть то, что можно продать по хорошей цене.
Лизинговые компании предоставляет услуги, совмещающие в себе аренду и кредитование. Другими словами, это возможность приобретать имущество на правах аренды с переходом в собственность. Часто такими услугами пользуются юридические лица, закупающие дорогостоящее оборудование или транспорт. Как правило, лизинговые компании – дочерние структуры коммерческих банков.
Страховые компании также можно отнести к небанковских КО. За счет полученных взносов они выдают кредиты крупным корпоративным организациям из сфер промышленности или торговли. Также, как и банковские компании, они часто открываются при банках.
Итак, мы рассмотрели основные виды небанковских кредитных организаций. НКО в любом их проявлении – известный населению финансовый институт, который, впрочем, до сих пор не снискал такого доверия, как банки. Однако на сегодняшний день именно небанковские КО остаются самой распространенной альтернативой услугам банков. Зная об особенностях НКО, вы сможете выбрать наиболее выгодную услугу и оградить себя от мошенников.
Небанковская кредитная организация (НКО)
Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.
В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», РНКО осуществляют такие виды деятельности:
• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.
Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.
В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:
• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;
• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;
• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;
• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;
• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».
Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.
Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:
• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
• выдача банковских гарантий;
• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;
• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
• покупать и продавать наличную иностранную валюту;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.
Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.
Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
Что такое кредитная организация
Важную роль в экономической сфере развития государства играют финансовые учреждения. Среди них главенствующую позицию занимают кредитные организации, работа которых регулируется государственными актами и контролируется ЦБ РФ. В соответствии с законом о банках кредитные организации разделены на банки и небанковские организации. Благодаря этому разделению определяется набор функций и обязанностей каждого финансового учреждения в отдельности. Зная эти особенности, клиенты смогут правильно выбрать подходящее для своих потребностей учреждение.
Что представляет собой кредитная организация?
Кредитная организация – это юр лицо, предоставляющее банковские услуги и операции ввиду получения лицензии ЦБ. Приоритетная цель деятельности – получение прибыли. Причем список разрешенных услуг для каждой из организаций четко регламентируется законом «О банках».
При этом КО запрещается торговля, страховая и производственная деятельность, выходящая за рамки оговоренных полномочий, закрепленных ЦБР.
Образовать кредитное учреждение можно на базе любой формы собственности. Организации по виду формы собственности бывают:
Исходя из этого, определяются ее права и обязанности, а также устанавливаются приоритетные направления работы.
Виды и особенности КО
Все кредитные организации различны между собой совокупностью разрешенных к предоставлению услуг.
Виды кредитных организаций зависят от рода их деятельности:
Банк – это кредитная организация с исключительными правами, переданными лицензией ЦБ, на проведение всех банковских операций. Среди них самые важные:
Стоит заострить внимание, что все три операции могут проводить исключительно банки, небанковские учреждения могут выбрать для деятельности только одну.
Что же касается иностранных банков, то они выполняют те же функции и имеют те же права, только действуют на территории другого государства и получают на это дополнительную лицензию.
По территориальному размещению банки могут быть:
Что же касается небанковских КО, то они, согласно закону, получили право на осуществление только одной операции, список которых расписан в 5 ст. закона «О банках».
Помимо трех ранее перечисленных операций, небанковские организации могут выбрать для деятельности одно из направлений:
При этом все небанковские КО должны иметь одну из форм собственности: ЗАО, ООО или ОАО. И непременно должны работать по лицензии, полученной в ЦБР.
Только наличие указанных этих трех критериев дают основание для получения организацией статуса НКО.
Куда обратиться в зависимости от цели получения кредита?
Желая получить кредит, клиент должен учитывать сразу несколько факторов:
Считается, что самым привлекательным и надежным способом получить кредит является обращение в банк. Банки в отличие от небанковских кредитно-финансовых организаций предоставляют более лояльные условия. Но при этом, они выдвигают более существенные требования. Так, если вам нужно получить займ на длительный срок с большой суммой, к примеру, на покупку квартиры, тогда выгоднее прибегнуть к услугам банка и получить нужную сумму под привлекательный процент.
В ситуации же НКО, в частности МФО, рассчитывать на длительные крупные займы сложно, да и переплата по ним будет слишком превышать реальную стоимость покупки. По этой причине более рационально будет обращаться в подобные предприятия исключительно при необходимости получить небольшой займ на срок до одного месяца. Требования у микрокредиторов лояльнее, что позволяет обращаться за кредитом даже людям без официального дохода. Правда, не стоит забывать о процентах, ведь месяц такого кредита грозит, в среднем, 30% переплаты.
Вывод
Все финансово-кредитные учреждения действуют только по разрешению ЦБР. Следовательно, их деятельность контролируется и регламентируется уполномоченным органом. Чем больше услуг предоставляет кредитная организация, тем выгоднее с ней сотрудничество. Однако, в случае необходимости получения узкоспециализированной услуги не стоит обращаться в банк, особенно если нужно отправить денежный перевод по системе Вестерн Юнион.
Относится ли банк к числу кредитных организаций?
Конечно, причем это организация с правом предоставлять весь спектр кредитно-финансовых услуг, разрешенных ЦБ РФ.
Является ли МФО законной и аккредитованной организацией?
Все МФО работают на основании свидетельства, выданного ЦБ для обеспечения проведения микрокредитных операций. Проверить законность работы отдельного МФО можно путем поиска его по номеру в Государственном реестре.
Что такое НКО?
Это небольшая организация, предлагающая услуги по одной или нескольких разрешенных законом операций, действующая благодаря полученной лицензии от ЦБ РФ.
Работают ли в РФ иностранные банки?
Большая часть банков, работающих в России, – дочерние предприятия иностранных банков. К их числу можно отнести: UniCredit (Италия), Райффайзенбанк (Австрия), Home Credit (Чехия), ОТП (Венгрия). Однако, они работают как самостоятельные и не имеют единой внутренней мировой системы.
Что такое небанковская кредитная организация и какие они бывают
Российскую банковскую систему формируют два типа финансовых учреждений – банки и небанковские кредитные организации (НКО). Коммерческих банков в стране – более четырехсот. Количество НКО значительно меньше – всего сорок, но именно они становятся все более востребованными. Масштаб деятельности некоторых организаций делает их серьезными игроками на современном финансовом рынке.
В статье мы собрали ответы на самые распространенные вопросы, касающиеся небанковской кредитной организации: что это такое, чем занимается, какие преимущества имеет перед банками. Кроме того, вы узнаете об особенностях регистрации НКО и почему к ним можно причислить даже «Почту России».
Понятие небанковской кредитной организации
По законодательству Российской Федерации к небанковским кредитным организациям относятся юридические лица, имеющие право осуществлять определенные банковские операции. Действуют они на основании лицензии Банка России. Какие операции и их комбинации разрешено проводить НКО, установлено Законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ.
Справка. Первые НКО были зарегистрированы с 1990 по 1994 гг. Некоторые из них до сих пор работают. Например, НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Межбанковский расчетный центр».
Для НКО доступен широкий перечень банковских операций, но они не имеют право:
Несмотря на узконаправленную деятельность небанковские организации в последние годы наращивают клиентскую базу за счет крупных предприятий, коммерческих компании и даже банков. НКО ценятся за финансовую устойчивость, а строго определенный перечень услуг позволяет им постоянно повышать уровень обслуживания и представлять клиентам доступный, недорогой, но качественный продукт.
Виды НКО
Значительное увеличение небанковских кредитных организаций произошло в 2011 году. Причиной стал вступивший в силу Федеральный Закон «О национальной платежной системе». Он изменил ситуацию в сфере электронных платежей. По новым правилам операторов обязали регистрироваться в качестве кредитных организаций. Тогда свой новый статус приобрели, к примеру, системы Яндекс.Деньги и Yota.
НКО, включенные в банковскую систему России, по специфике деятельности разделяются на:
Клиринг – система безналичных расчетов на основе зачета взаимных обязательств. В упрощенном виде это бартер, при котором каждая сторона вместо денег получит товары или услуги на определенную сумму.
Небанковские кредитные организации: функционал и примеры
Каждый тип НКО проводит набор операций, определенный регулятором (ЦБ РФ) и указанный в лицензии при регистрации. Самая многочисленная группа в России – расчетные НКО, их 29.
К РНКО относятся, к примеру, «Вестерн Юнион», «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», «Элекснет», «Платежи и расчеты», «Монета».
Справка. Крупнейшая РНКО – «Национальный расчетный депозитарий». По размеру активов входит в состав пятидесяти крупнейших кредитных организаций России.
Основные функции РНКО:
Платежных НКО зарегистрировано девять. Среди них «Pay Pal», «Моби.Деньги», «Электронный платежный сервис». ПНКО имеют право на переводы денежных средств по поручению юридических лиц. Важнейшее условие – деньги переводятся без открытия счетов. Организациям разрешено выпускать предоплаченные платежные карты.
Единственный представитель депозитно-кредитных НКО – НДКО «Лэнд Кредит». Учреждение вправе выдавать кредиты частным лицам и предприятиям, открывать депозиты для юридических лиц, покупать и продавать валюту. Любые расчетные операции, переводы, инкассация для НДКО запрещены.
Важно! Из всех типов НКО выдавать кредиты имеют право только небанковские депозитно-кредитные организации.
НКО «Национальный клиринговый центр» также единственный представитель в своем сегменте. Центральный контрагент выступает посредником на биржевых торгах и гарантирует исполнение обязательств каждым участником сделки. «НКЦ» – крупнейший участник банковской сфере РФ, активы организации – почти 4 трлн рублей.
Различия НКО и банка
Ломбарды, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы – НКО или нет
В нашей стране есть ряд организаций, которые также выполняют банковские операции, но нормативно-правовыми актами в банковскую систему не включены. Исходя из функций их зачастую относят к НКО. Возьмем для примера деятельность ФГУП «Почта России». Организация выполняет банковские переводы без открытия счетов. Исходя из формулировки в законе, ее можно считать небанковской кредитной организацией.
Другой пример: ломбарды – коммерческие организации, которые выдают кредиты населению под залог собственности. Обеспечением по займам становятся автомобили, ювелирные изделия, техника. Очевидно, что операция банковская, но формально к НКО их работа, как и работа «Почты России», по нормам российского права не относится. Хотя зарубежное законодательство, как и российские практики, причисляют к НКО подобные структуры.
Среди них:
Особенности регистрации НКО
Учредителями НКО вправе стать как юридические, так и физические лица. По закону к ним установлены следующие требования:
Финансовое положение физических лиц оценивается на основании сведений о доходе и имуществе, которым человек владеет. Положение юридических лиц – на основе аудита. При этом обязательное условия для организаций-учредителей НКО – проработать на момент регистрации не менее трех лет.
Алгоритм регистрации состоит из нескольких обязательных этапов.
Этап 1
Учредители обращаются в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России с запросом, чтобы согласовать название НКО, полное и сокращенное. Если департамент дает разрешение на использование фирменного наименования, то подписывается договор о создании НКО и утверждается устав.
Этап 2
В территориальный орган Центробанка необходимо подать пакет документов. В перечень входят:
Этап 3
Документы проходят проверку, и в случае положительного заключения территориальный офис Банка России направляет письмо в регистрационную организацию, которая вносит сведения о новом НКО в ЕГЮРЛ и оформляет свидетельство о регистрации.
Этап 4
В течение 30 дней после регистрации учредители оплачивают уставной капитал, то есть вносят деньги на специальный расчетный счет. Территориальный орган Центробанка проверяет правомерность оплаты и на основании проверки департамент лицензирования выдает лицензию на осуществление операций.
Заключение
Нередко в научных статьях и в материалах экспертов встречается мнение, что термин НКО выбран неудачно. Получается, что организация с определением «небанковская» в названии занимается исключительно банковской деятельностью. Юристы предлагали альтернативные варианты: расчетный банк или банковская организация.
Однако подобные организации в законодательных актах именуются исключительно так, и даже со «спорным» названием они стали активными участниками на рынке платежных, расчетных, кредитных и клиринговых услуг.