Что такое оп в жилстройбанке
Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке
Казахстан стал первым государством на постсоветском пространстве, перенявшим европейский опыт системы жилстройсбережений. Благодаря данной системе ежегодно несколько тысяч казахстанцев приобретают доступное жилье. В чем же заключается успех этой системы? Жилищные стройсбережения — это схема финансирования, позволяющая даже семьям с небольшим доходом реализовать мечту о собственной недвижимости.
Насколько выгодно копить в Жилстройсбербанке?
Многие казахстанцы скептически относятся к системе накоплений на жилье. Им кажется, что купить квартиру от Жилстройсбербанка так же дорого, как и от любого другого банка. Депозит в национальной валюте, которую сотрясали одна девальвация за другой, не воспринимается гражданами как реальный финансовый инструмент. Однако не стоит забывать, что вкладчик при заключении договора о жилстройсбережениях не только сберегает деньги, но и получает обязательства банка выдать в будущем заем по ставке ниже рыночной.
В пресс-службе Жилстройсбербанка порталу kn.kz рассказали о том, как можно выгодно накапливать. «В период накопления на средства вкладчика банком начисляется вознаграждение, а из республиканского бюджета дополнительно поступает премия государства. Учитывая невысокие ставки вознаграждения по депозиту — 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — до 12,7%), поощрение премией со стороны государства повышает привлекательность вкладов в жилстройсбережениях. Размер премии государства составляет 20% от остатка вклада на начало каждого года. При этом, максимально, премией государства поощряется сумма вклада до 200 МРП. В частности, за 2016 год размер максимальной премии государства составит 84 840 тенге. Если на счету у вкладчика, который открыл свой депозит в 2016 году, имеется 600 тысяч тенге, то премия государства в размере 84 840 тенге будет начислена ему на сумму 424 200 тенге, на остальные средства премию государства начислят в 2017 году.
Если человек откроет в ЖССБК несколько вкладов, то премия государства будет начисляться лишь на один вклад. Но если вкладчик откроет вклады на членов своей семьи (услуга «Семейный пакет»), то премия государства будет начисляться на каждый вклад.
Предусмотрительные граждане, желающие быстрее накопить на новое жилье и максимально увеличить доходность по вкладам, открывают вклады на членов семьи. Как только заемщик решится на покупку недвижимости, все счета одной семьи можно будет объединить в один и получить жилищный заем. Объединение депозитов осуществляется бесплатно.
Так как значение оценочного показателя зависит от регулярности платежей и их объёма, вышеизложенная схема накопления является оптимальной для вкладчиков банка. Чем больше накопления, тем больше вознаграждения банка и выше значение оценочного показателя.
Что такое оценочный показатель, и как сделать его выше?
Оценочный показатель (ОП) — коэффициент финансовой дисциплины вкладчика. Он демонстрирует, насколько клиент регулярно делает взносы, сколько времени накапливает, какова величина вклада. ОП будет повышаться, если вклад будет пополнятся с опережением срока. Ипотека от Жилстройсбербанка в рамках тарифной программы «Бастау» выдается, если достигнут минимально необходимый ОП — 16.
Изменение договорной суммы снижает оценочный показатель
В ответе на запрос порталу kn.kz пресс-служба Жилстройсбербанка поясняет, если клиент открыл вклад на сумму 2 млн тенге и в конце срока накопления увеличил его до 10 млн тенге, у него снизится значение оценочного показателя. Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы и достигнуть минимального значения оценочного показателя. Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя.
Для изменения договорной суммы достаточно прийти в любое отделение ЖССБ. При этом, за увеличение договорной суммы взимается комиссия в размере 0,55% от суммы увеличения.
Как купить квартиру за 10 млн тенге: ипотека ЖССБ VS коммерческий банк
Пресс-служба Жилстройсбербанка сделала расчет стоимости накопления и выкупа квартиры по цене 10 млн тенге.
Вы неправильно копите в Жилстройсбербанке. Советы для ипотечников
На сегодняшний день в Казахстане действуют несколько ипотечных программ. Пожалуй, самой привлекательной все еще остается жилищное кредитование от Жилстройсбербанка, который предлагает заем под самый низкий по стране процент.
Фото pixabay.com
Как открыть счет
Идем в любое отделение банка в вашем городе с удостоверением личности, и консультанты откроют вам счет. Разницы нет, в каком городе вы открываете, оформляться можно везде. Если вы открыли депозит в Актобе, то вы спокойно можете оформить ипотеку для покупки жилья в Астане, здесь нет географической привязки. Если у вас уже есть один счет в банке, то на сайте с помощью ЭЦП вы можете открыть еще один депозит.
Если нужно открыть счет на имя своего ребенка, которому нет 18 лет, то с собой необходимо иметь удостоверение личности и свидетельство о его рождении.
Открывают депозит бесплатно, но счет необходимо активировать. Для этого нужно минимально пополнить его на 15 тысяч тенге.
Фото pixabay.com
Как вносить накопления
5 500 000 тенге : 36 месяцев = 152 777 тенге.
Банк рекомендует вам вносить ежемесячно около 152 тысяч тенге накоплений, но точную сумму определяете вы сами. По словам специалистов ЖССБ, большинство вкладчиков пополняют депозиты к концу трехлетнего срока, а это невыгодно. Лучше всего копить на начальных этапах, когда только открываете депозит. В этом случае он начинает вам приносить доход в виде вознаграждения от государства, а это до 20 процентов от суммы депозита.
Также вам полагается 2 процента годовых от самого банка (481 000 * 0,02 = 9620 тенге).
Чтобы умножить сумму вознаграждения от государства, в ЖССБ предлагают «Семейный пакет». Это когда открываете счет не только на себя, но и на близких родственников. К примеру, у вас 1,5 миллиона тенге. Открываете счета на имя мамы, папы, и есть ваш счет, и каждый депозит пополняете на 500 тысяч тенге. К концу года у вас будет вознаграждение не 96 200 тенге, а 288 600 тенге, то есть за три счета. А к моменту кредитования родители на основании вашего свидетельства о рождении переуступают вам свой депозит, и все деньги с премиями переходят на ваш счет.
Отмечу, что сейчас на сайте ЖССБ можно купить или продать депозиты.
Фото kisspng.com
Как снизить процентную ставку ипотечного кредита
По словам специалистов ЖССБ, трехлетний срок депозита еще не дает гарантию, что вам дадут ипотеку под 5 процентов. Займы в банке выдаются от 3,5 до 8,5 процента, в зависимости от программы ЖССБ. Но одним из самых популярных продуктов банка являются займы под 5 процентов.
К примеру, счету три года, у вас на депозите есть 50 процентов, но основную сумму вы внесли за пару дней до подачи заявки. В этом случае 1,5 года вы будете выплачивать кредит по 8,5 процента (если от застройщика, то 7 процентов), и только потом перейдете на ставку 5 процентов. Чтобы выплачивать ипотеку сразу под 5 процентов, ваш депозит должен соответствовать следующим критериям:
— вашим накоплениям минимум три года;
— вы накопили 50 процентов от суммы приобретаемого жилья;
— вы делали взносы регулярно.
Регулярность взносов повышает ваш оценочный показатель, который и влияет на решение банка о том, под какой процент вам выдать ипотеку: под 5 или 8,5 процента. Это показатель рассчитывается внутренней формулой банка.
Теперь о личном опыте. Год назад я открыла депозит в ЖССБ с целью купить квартиру в ипотеку. Пока мы собирали деньги, желаемую квартиру застройщик продал. И мы решили, что пока подождем и подкопим. Год прошел, мы благополучно забросили наш счет в ЖССБ. Так и лежат 15 тысяч тенге, которые мы закинули для активации счета. Думали, пополним счет ближе к концу трехлетнего срока и сможем взять ипотеку под 5 процентов. Как вы поняли из материала, это было неверным решением.
Учитывая, что депозит открыт в августе в 2017 года, то у меня есть 2 года, чтобы накопить нужную сумму. Я хочу купить квартиру за 11 миллионов тенге, значит, мне необходимо собрать 5,5 миллиона тенге. 500 тысяч я могу не копить, так как за 2 года я получу эту сумму в виде премии от государства и банка. Остается 5 миллионов.
Как рассчитать ОП в жилстройсбербанке?
Есть формула: начисленное вознаграждение по вкладу, деленное на договорную сумму, деленное на 1000. Суть такова: чем больше вкладчик сделал накоплений, тем большее вознаграждение ему начислил банк, а чем больше вознаграждение, тем выше уровень оценочного показателя.
Что такое ОП в жилстройсбербанке?
Оценочный показатель (ОП) — это индикатор вашей финансовой дисциплины. Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту, который вы получаете, накопив половину суммы.
Как начисляется вознаграждение в жилстройсбербанке?
Согласно внутренним требованиям Банка, на жилищные строительные сбережения предусмотрено ежегодное начисление вознаграждения в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения до 12,6%). А также ежегодно на сумму поощряемого вклада, не превышающей 200 МРП государством начисляется премия в размере 20%. 2.
Как узнать альтернативный счет в жилстройсбербанке?
✅Так же свой альтернативный код можно узнать с помощью онлайн услуги «Whats app Бот» (сохранив номер +7 705 925 13 00). ✅ Зарегистрироваться в личном кабинете интернет банкинга ЖССБ24 www.hcsbk.kz при помощи номера удостоверения личности и номера сотового телефона.
Сколько нужно копить в жилстройсбербанке?
Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям: период накоплений должен быть не менее трёх лет; на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья; достичь минимального значения оценочного показателя.
Как посчитать ОП?
Есть формула: начисленное вознаграждение по вкладу, деленное на договорную сумму, деленное на 1000. Суть такова: чем больше вкладчик сделал накоплений, тем большее вознаграждение ему начислил банк, а чем больше вознаграждение, тем выше уровень оценочного показателя.
Можно ли частично снять деньги с жилстройсбербанка?
Жилстройсбербанк: частичное снятие
Частичное снятие средств с депозита, размещенного в АО «Жилстройсбербанк Казахстана», не допускается.
Как изменить договорную сумму в жилстройсбербанке?
Договорную сумму и срок накопления Вы указываете по своему усмотрению при открытии депозита и заключении договора жилстройсбережений.
…
Чтобы самостоятельно изменить условия договора, необходимо:
Сколько стоит депозит в жилстройсбербанке?
Комиссия банка за покупку депозита составит 0,5% от накопленной суммы (например, депозит суммой 1 млн тенге куплен за 1,2 млн тенге, комиссия составит 5 тыс. тенге), и ее оплачивает покупатель.
Сколько процентов годовых в жилстройсбербанке?
Жилищный заем позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане — от 3.5% годовых. Процентные ставки жилищного займа — от 3,5 до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). Максимальная сумма займа — 100 млн тенге (под гарантию физического лица — 3 млн тенге).
Как узнать номер счет в жилстройсбербанке?
Дабы воспользоваться данным способом проверки счета, Вам нужно зайти в мессенджер и в поисковой строке найти ЖССБ Бот или Quanysh bot.
Можно ли продать счет в жилстройсбербанке?
Как продать депозит? 2В своём Личном кабинете необходимо выбрать депозит, который вы планируете продать и система автоматически расчитает стоимость, за которую вы можете его продать.
Сколько времени занимает оформление ипотеки в жилстройсбербанке?
Срок рассмотрения кредитной заявки — 3-5 рабочих дней.
Как открыть Жилстройсбербанк депозит?
Как открыть депозит онлайн:
Можно ли досрочно погасить ипотеку в жилстройсбербанке?
Чтобы погасить кредит досрочно, можно ежемесячно приходить и погашать основной долг. … Для того чтобы не дробить сумму до декабря месяца, я погасила долг разом. В «Жилстройсбербанке» надо заранее открывать депозит, чтобы не переплачивать при получении займа.
Что такое и как повысить оценочный показатель в Жилстройсбербанке
Внедрив такой инструмент, как оценочный показатель (ОП), АО «Жилстройсбербанк Казахстана» сможет иметь представление о финансовой дисциплине своих потенциальных заемщиков уже на этапе вложений. А что это за показатель, как его повысить и какого максимального значения он может достичь, выяснил Bankchart.kz.
Для начала, разберемся с определением ОП.
Итак, оценочный показатель Жилстройсбербанка – специальный показатель, который дает оценку Вашей финансовой дисциплины. От его значения зависит, какую ставку Вы получите по займу в Банке.
Схема достаточно проста, чем выше будет Ваш ОП, тем ниже будет Ваша ставка по жилищному кредиту. Поэтому, если Вы желаете получить более низкий процент, Вам стоит позаботиться о том, чтобы Ваш ОП стал как можно выше. А как это сделать, мы опишем в следующем пункте.
Как повысить оценочный показатель в Жилстройсбербанке?
Существует несколько вариантов повысить значение Вашего показателя.
Первый. Досрочное пополнение своего депозитного вклада. То есть, значение показателя будет увеличиваться, если Вы будете пополнять свой депозит раньше срока, прописанного в договоре.
Имейте ввиду, если выполнять все с точность до наоборот, то есть, пополнять вклад по истечению прописанных сроков, то значение показателя будет уменьшаться.
Второй. Пополнение вклада на первоначальном этапе накопления на суммы, превышающие те, что указаны в договоре жилстройсбережений.
Третий. Оценочный показатель растет, если Ваши накопления на том же вкладе не прекратились по истечению 3-х лет.
Как видим, повысить оценку своей финансовой дисциплины, относительно, не сложно. Да и всегда стоит держать в уме то, что выполнение всех вышеописанных действий приведет Вас к более лояльным условиям кредитования, которые позволять Вам сэкономить не одну тысячу тенге.
Максимальный оценочный показатель Жилстройсбербанка
Существует минимальное значение оценочного показателя, которое необходимо набрать, и максимальное значение, которое можно набрать. Итак, по порядку.
Минимум, который необходим для того, чтобы получить жилищный кредит в Банке, составляет 16 баллов. Достигается данное значение путем своевременных пополнений (в рамках указанных в договоре сумм) Вашего вклада на протяжении 3-х лет.
Максимальное же значение ОП – 48 баллов. Добиться такого показателя можно лишь выполнив все описанные в предыдущем пункте условия.
Пулы и расчет баллов
Расчет общего балла производится по формуле:
Если в Заявлении в Пул указано несколько Договоров о ЖСС, общий балл рассчитывается по всем указанным Договорам о ЖСС по следующей формуле:
СН определяется по максимальному сроку фактического накопления одного из Договоров о ЖСС
Представим себе ситуацию, когда два вкладчика подали заявку на один и тот же пул.
ОБ1 = 16 * 5 000 000/1000 + 36 * 10 = 80 360 баллов
ОБ2 = 25 * 5 000 000/1000 + 50 * 10 = 125 500 баллов
Из этого следует, что при составлении списка очереди на получение займа в Отбасы банке, второй будет иметь больший приоритет, нежели первый.