Что такое оплата частями

BNPL-сервисы: чем оплата покупок по частям отличается от рассрочки

Что такое BNPL-сервисы

В России подобную услугу запустили два крупных игрока — «Тинькофф» и «Яндекс». BNPL-сервис или «Buy now pay later» дословно с английского языка переводится как «Покупай сейчас, плати потом». Это сервис, который позволяет оплачивать онлайн-покупки равными частями в течение короткого периода времени. При этом покупатели не заключают кредитный договор с банком и не платят дополнительные комиссии.

Изначально BNPL-сервисы появились в Европе и США, на российский рынок они пришли в 2021 году. В апреле первым в России такой сервис запустил Тинькофф Банк — «Долями». С его помощью оплату покупки можно разделить на четыре равные части: первые 25% средств спишутся с карты сразу при покупке товара, остальные три четверти будут списываться с карты покупателя каждые две недели до полной оплаты. В конце августа аналогичный продукт появился у «Яндекса» — сервис «Сплит». Он также позволяет разделить покупку на четыре части и выплачивать по 25% от стоимости каждые две недели.

Как работают «Долями» и «Сплит»

Для покупателя процесс оплаты с помощью «Долями» мало чем отличается от оплаты картой:

По словам представителя сервиса, количество партнеров «Долями» непрерывно растет: к нему уже подключились такие магазины как Puma, «Траектория», «Респект», Razor и т.д. В ближайшее время ожидается подключение ряда крупных партнеров, в том числе маркетплейсов. Стоимость сервиса для каждого продавца определяется индивидуально.

«Сплит» пока доступен небольшой части пользователей и только для покупок у продавцов, которые используют службу доставки «Яндекс.Маркета», но список партнеров постепенно будет расширяться. Пока продавцы могут пользоваться «Сплитом» бесплатно, в будущем для них появится комиссия.

На части можно разделить платеж от ₽1 тыс. до ₽30 тыс., но лимит может меняться. Сервис доступен в веб-версии «Яндекс.Маркета» и в приложениях для iOS и Android, а механика оплаты похожа на «Долями».

Так как «Сплит» не является банковским продуктом, то заемные средства предоставляет «Яндекс». «Мы будем напоминать пользователю о том, что близится время очередного платежа. Если же он системно не будет реагировать, платеж может списаться с другой карты, которая привязана к аккаунту на «Яндексе». Если пользователь намеренно не следует правилам сервиса, он больше не сможет пользоваться «Сплитом», — пояснил РБК Трендам представитель компании.

Зачем компании запускают BNPL-сервисы

Международный опыт

В настоящее время крупнейшими игроками на BNPL-рынке являются Afterpay, PayPal, Affirm, Klarna, Splitit, Sezzle, Perpay, Openpay, Quadpay and LatitudePay. Один из самых известных игроков — шведская компания Klarna — насчитывает 90 млн активных пользователей в 17 странах, совершающих около 2 млн транзакций в день. В конце сентября стало известно о том, что на этот рынок выходит международная платежная система Mastercard с программой для рассрочки Mastercard Installments. Компания рассчитывает запустить продукт в первом квартале 2022 года в США, Австралии и Великобритании.

Отличия BNPL от рассрочки

Перспективы сервиса

В условиях дальнейшего роста цифровизации такие сервисы будут привлекать все больше внимания покупателей. У BNPL есть три категории потенциальных пользователей:

По мнению Бородулина, дальнейшая популярность BNPL будет зависеть от роста количества магазинов-партнеров, выходом данных программ в офлайн-зону, наличием положительных отзывов пользователей, а также устранения возможных технических проблем, например, сложностей при возврате продукции.

Пока аудитория подобных сервисов в России мала. Например, карты рассрочки есть у 2% россиян, возможный рынок BNPL-сервисов, скорее всего, не больше. При этом основной, то есть, наиболее часто используемой, карта рассрочки является для 1% держателей карт, а кредитная карта — для 5%. Большинство людей используют дебетовые карты, 93% держателей карт отмечают именно ее как основную, привел статистику Кривошея. «Это хорошо отражает отношение людей к личным финансам. Даже имея возможность разбить платеж на несколько частей большинство россиян, скорее всего, попросту не будут выбирать эту опцию. Крупные покупки, где склонность людей разбивать платежи может быть выше, — не основа трат россиян», — сомневается в популярности новых сервисов Кривошея.

Однако 1 ноября 2021 года Банк России выпустил информационное письмо, в котором предупредил участников финансового рынка о недопустимости участия в подобных сервисах рассрочки. По мнению ЦБ, отсутствие кредитного договора, оформленного в соответствии с законом, «ухудшает положение потребителей», поскольку сервисы не информируют заемщиков о полной стоимости кредита, процентной ставке и вероятности передачи долга сторонним организациям, в том числе коллекторам. Представитель «Долями» ответил, что компания пока изучает письмо и его применимость к их сервису. «Яндекс» не подконтролен финансовому регулятору и от комментариев отказался. По мнению экспертов, речь идет не о запрете таких сервисов, а о регулировании данной отрасли.

Источник

Что такое рассрочка

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.

Суть рассрочки простыми словами

Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.

Как работает рассрочка: пример

Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.

Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:

Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

Воспользоваться картой «Халва»:

Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».

Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

Принцип карты рассрочки

На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 – 50 тысяч рублей

Платежный период – 10 месяцев

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

Сумма №2 – 15 тысяч рублей

Платежный период – 5 месяцев

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

Общий ежемесячный платеж

8 000

8 000

8 000

8 000

8 000

5 000

5 000

5 000

По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».

Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.

Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.

Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества

Недостатки

Главный плюс – отсутствие переплаты

Можно получить некрупные суммы

Иногда требуется первоначальный взнос

Для специализированных карт:

Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

Минимальный набор документов для оформления

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.

Источник

Сервис «Оплата частями»

Кредитование клиентов – must-have для бизнеса

С сервисом «Оплата частями» вы увеличите объем продаж, клиентопоток и средний чек

Если у вас наземный магазин, подключите сервис к вашему POS-терминалу

Шаг 1. Подключите сервис «Оплата частями» через Приват24 в меню «Услуги» → «Оплата частями» → «Оплата частями стандартная» → «Мгновенная рассрочка».

Шаг 2. Обучите сотрудников использовать сервис.

Шаг 3. Брендируйте торговую точку.

Если еще не установлен POS-терминал ПриватБанка, подайте заявку на подключение эквайринга.

Если у вас интернет-магазин, кредитуйте клиентов онлайн, подключив API к сайту

Шаг 1. Создайте магазин в личном кабинете, подпишите договор и заполните информацию о вашем магазине: логотип, описание и категории товаров. Видеоинструкция

Шаг 2. Подключите API «Оплаты частями» к вашему интернет-магазину. Это займет не более одного рабочего дня разработчика.

Шаг 3. После настройки и тестирования брендируйте магазин с помощью рекламных материалов.

Если вы хотите уже сейчас кредитовать клиентов, продавайте в кредит, выставляя инвойс

Шаг 1. Зарегистрируйте магазин в личном кабинете.

Шаг 2. Создайте инвойс на сайте.

Шаг 3. Отправьте ссылку клиенту.

Получите оплату на текущий счет в тот же день и проверьте статус оплаты в разделе «Транзакции» личного кабинета.

Тарифы

Калькулятор

Стоимость товара, грн

Количество платежей, міс.

Сумма возмещения Оплата частями

Сумма возмещения Мгновенная рассрочка

Стоимость товара, грн

Количество платежей, міс.

Сумма возмещения Оплата частями

Сумма возмещения Мгновенная рассрочка

Часто задаваемые вопросы

Что такое сервис «Оплата частями»?

Это сервис, который позволяет торговому предприятию продавать товары и услуги в рассрочку за 30 секунд без кредитного эксперта. Клиенту для совершения покупки в магазине необходимо узнать доступный лимит по сервису, выбрать товар и оплатить не всю сумму сразу, а внести только первый платеж. Остальная сумма разбивается равными частями до 25 платежей. Доступный остаток на карте должен быть не меньше суммы первого платежа.

Какие варианты сервиса доступны продавцам?

Как скоро после покупки средства поступают на счет?

Вы получаете средства на счет уже на следующий день.

Источник

Выгодные покупки в кредит с «Оплатой частями»

Товары и партнеры ждут вас на сайте

Условия кредита/Тарифы

Как воспользоваться?

Бесплатно получите карту «Универсальная» ПриватБанка.

Узнайте свой лимит на покупки по кредиту «Оплата частями» («Мгновенная рассрочка») в Приват24 (меню «Оплата частями»), мобильных приложениях «Оплата частями» и Приват24 или отправив SMS-команду CHAST на номер 3700* (+380920003700 – для SMS из-за рубежа).

Выберите товар на нашем сайте.

* Альтернативные номера: 10060, 7660. Стоимость SMS – согласно тарифам вашего мобильного оператора.

Как воспользоваться?

* Альтернативные номера: 10060, 7660. Стоимость SMS – согласно тарифам вашего мобильного оператора.

Управляйте кредитом со своего смартфона!

Калькулятор для кредита «Оплата частями»

Общие расходы по кредиту

Общая стоимость кредита

Базовая процентная ставка, %/мес.

Реальная годовая процентная ставка, %

Расчет процентов носит справочный характер.

Предупреждение

Какие возможные последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги?

Для погашения задолженности по кредиту клиент поручает банку установить регулярный платеж путем осуществления ежемесячного списания денежных средств с кредитной карты в размере платежа и в сроки, зафиксированные в чеке (осуществлять договорное списание). При этом Клиент обязуется поддерживать на кредитной карте остаток, достаточный для выполнения такого договорного списания, путем внесения денежных средств на счет кредитной карты до даты, указанной в чеке.

При невозможности применить договорное списание регулярного платежа с кредитной карты (не хватает средств/карта блокируется и др.) погашение задолженности осуществляется клиентом на отдельный счет, открываемый индивидуально под каждый кредит в момент возникновения просроченной задолженности и становится новым источником погашения кредита.

Регулярный платеж (тело и проценты), который не был списан в срок, указанный в договоре, из-за недостатка средств в момент списания банком регулярного платежа, считается просроченным начиная со следующего дня.

При наступлении просроченной задолженности по кредиту начисляется пеня в размере 15% годовых от суммы просроченной задолженности (не более двойной учетной ставки НБУ). Пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения.

Пеня начисляется в случае просрочки платежа в период срока действия договора. После окончания срока действия договора в случае его непогашения пеня не начисляется.

В случае просрочки последнего платежа по графику по договору применяется ответственность согласно ст. 625 ГКУ. Размер ответственности – 10% годовых от суммы просроченного тела и просроченных процентов по кредиту.

Источник

«Заплатить по частям»: онлайн-продажи в кредит без переплаты

Простая схема работы

Простое подключение — по API ЮKassa

Уведомление о платеже приходит сразу, деньги — на следующий рабочий день

Оплата в кредит проводится за несколько минут, и покупатель возвращается на сайт

Что такое онлайн-кредитование

Почему полезно вам

Почему полезно покупателю

Всё онлайн. Пара минут на анкету, ещё пара минут — на решение

Можно купить больше. Потому что заплатить по частям проще, чем всё сразу

Есть беспроцентный период и досрочное погашение

Просто погасить. С карты, наличными и другими способами — через кошелёк ЮMoney

Как работает продажа в кредит

Покупатель добавляет товар в корзину и выбирает оплату в кредит.

Выбирает срок и размер выплат, другие условия кредита.

За пару минут заполняет короткую анкету — по паспорту.

За несколько минут получает решение. Если всё в порядке — ЮKassa сразу проводит платёж.

Как кредитование влияет на средний чек и продажи

Средний чек в кредит — 19 525,00 ₽
Средний чек по картам — 6 317,00 ₽

11,2% прирост продаж

Средний чек в кредит — 21 765,00 ₽
Средний чек по картам — 13 095,00 ₽

14,3% прирост продаж

Средний чек в кредит — 11 290,00 ₽
Средний чек по картам — 6 829,00 ₽

10,6% прирост продаж

Бытовая техника и гаджеты

Средний чек в кредит — 28 750,00 ₽
Средний чек по картам — 16 600,00 ₽

19,8% прирост продаж

Средний чек в кредит — 57 064,00 ₽
Средний чек по картам — 34 740,00 ₽

17,3% прирост продаж

Средний чек в кредит — 20 813,00 ₽
Средний чек по картам — 4 442,00 ₽

33,5% прирост продаж

Как подключить

Вместе с менеджером решите, какие условия кредита вы предложите покупателям.

Проведите простую настройку по нашей инструкции.

Уже продают в кредит вместе с ЮKassa

Готовы подключиться?

Вопросы и ответы

Чтобы подключить кредит для магазина,

. После этого напишите своему менеджеру и добавьте модуль оплаты по частям на свой сайт.

Если клиент выбрал оплату частями в интернет-магазине, он будет поэтапно возвращать деньги кредитной организации. Вы получите всю сумму — на следующий день после одобрения кредита.

Для онлайн-оплаты по частям через ЮKassa клиенту нужен кошелёк ЮMoney. По-другому взять кредит не получится. Мы предложим открыть кошелёк за несколько минут, прямо из кредитной анкеты.

Никаких рисков для вас нет. После одобрения кредита и платежа вы получите полную стоимость покупки. Дальше покупатель общается с кредитной организацией: даже если с выплатами по кредиту будут проблемы, вас это не коснётся.

Чек выбивается на полную сумму покупки в кредит. ТЭГ (способ расчёта) — 1081, электронными средствами платежа.

Источник