Что такое отдел судебного взыскания
Судебное взыскание долга по кредиту
Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.
Содержание статьи
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Порядок судебного разбирательства
Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:
После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Как не допустить визита приставов
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы
Взыскание долгов – отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размеров, известности и статуса, наличие услуги выдачи кредита автоматически обрекает его на взаимодействие с должниками. Что же делать, если таким должником оказались вы? Как общаться с департаментом взыскания и стоит ли бояться звонков или действий с его стороны?
Отдел досудебного взыскания: что это такое?
Абсолютно любая организация, будь то банк или МФО (микрофинансовая организация), которая выдает кредиты и займы, обязательно сталкивается с несвоевременными выплатами, задержками платежей или полным отказом от уплаты долга. И добиться от заемщика возврата денежных средств в пользу банка бывает очень сложно и хлопотно. Именно поэтому существует отдел взыскания задолженности, который занимается данными вопросами.
Даже если у вас нет долгов по кредитам, но при этом вы уже являетесь клиентом банка и получили от него заем, обязательно нужно знать условия и принцип работы специального ведомства – отдела взыскания.
Служба досудебного взыскания может быть промежуточным этапом между стандартным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторам. Кредитный договор передается в этот отдел при систематическом нарушении сроков выплат и пребывает там до восьми месяцев. Обычно стандартным первым действием, которое предпринимает департамент взыскания задолженности, оказывается официальное письмо с досудебной претензией, отправляемой на указанный в договоре адрес. Кроме того, специалисты, привыкшие к работе с должниками, производят обзвоны нерадивых заемщиков с целями:
Разумеется, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является возврат денежных средств от должника. У данного отдела достаточно ограниченные полномочия, но его сотрудники могут привнести в жизнь заемщика массу неудобств. Кроме того, за просрочку платежей неминуемо начисляются пенни, предусмотренные текущим кредитным договором. Зачастую одна только выплата неустойки банку существенно бьет по карману, не говоря уже об основном долге по кредиту.
На что имеет и не имеет права отдел взыскания
На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.
Чаще всего развитие событий происходит по следующему сценарию:
Для чего нужен отдел досудебного взыскания долгов, что входит в основные задачи, и как осуществляется взыскание?
Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.
Цели работы
Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.
Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.
Основные обязанности
К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:
Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.
Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.
Методы работы
Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:
Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.
Поиск компромисса
Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:
Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.
Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита. Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно. Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.
Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:
Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.
Агрессивное взыскание
При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.
В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:
Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.
Ликвидация долга
Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:
После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.
Что такое отдел судебного взыскания
Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?
При возникновении просрочки проблемный займ передается собственной службе банка по взысканию долгов, задача которой — вернуть кредитные средства. В штате службы находятся юристы, экономисты и специалисты с опытом работы в силовых структурах. Идентичные задачи и штат имеют коллекторские агентства, но, несмотря на сходство, между двумя организациями есть некоторые различия.
Как работает банковская служба взыскания долгов
Появление просрочки по кредиту — еще не повод подавать на проблемного заемщика в суд, учитывая, что в это время по займу начисляются штрафы и повышенные проценты. Именно они в итоге составляют значительную часть выплат, поэтому служба взыскания долгов может некоторое время не сообщать клиенту о появлении задолженности. Этот период обычно составляет от недели до нескольких месяцев.
Заемщику направляется письмо с требованием погасить образовавшийся долг добровольно с учетом всех процентов и штрафов. Этот этап досудебного взыскания может длиться полгода и более в зависимости от суммы долга и сложности ее возврата. Кроме письменного уведомления сотрудники службы взыскания долгов звонят заемщику на мобильный и домашний телефоны, а также связываются по контактам, которые он указал в кредитном договоре. Согласно законодательству РФ, представители банка могут звонить родственникам, коллегам и знакомым неплательщика, если он указал их номер как контактный. Но они не вправе требовать от них погашения долга, а могут только запрашивать информацию о клиенте или просить передать ему уведомление о задолженности.
Главный инструмент работы службы по возврату задолженности — очные переговоры с клиентом в отделении. Чаще всего представители банка предлагают несколько вариантов оплаты задолженности:
В интересах заемщика — воспользоваться предложением кредитора и начать постепенно погашать задолженность, иначе банк может подать на него судебный иск и вернуть деньги в принудительном порядке.
Как работают коллекторы
Передача проблемного займа коллекторам регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей агентство может быть привлечено на основании:
Как и служба взыскания долгов, коллекторы начинают работу с информирования клиента о переуступке права требования по кредиту или о заключении агентского договора, в рамках которого они наделяются полномочиями кредитора. Заемщику почтой отправляются копия соглашения, выписка по сумме задолженности и реквизиты для оплаты. Если клиент не выходит на связь, коллекторы используют доступные инструменты воздействия на него.
Звонки по телефону
Коллекторы могут связываться с заемщиком, используя только те контакты, которые он оставил при заключении кредитного договора с банком. Согласно законодательству РФ, они могут звонить только в определенное время:
Количество звонков не должно превышать более одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Звонящий обязан назвать свои фамилию, имя и должность, название компании и причину звонка.
Связь по почте и СМС
Уведомления на телефон клиента или его почтовый адрес могут поступать в то же время, что и звонки от коллекторов. При этом их содержание должно касаться только долга и юридических последствий его неуплаты, без угроз, шантажа и недостоверной информации.
Визиты домой и на работу
Коллекторы могут приходить к клиенту домой по предварительной договоренности с ним: не чаще одного раза в неделю и во время, установленное ГПК РФ. Несогласованные визиты допустимы, но в таком случае заемщик не обязан разговаривать с представителями компании по взысканию долгов, передав эти обязанности своему юристу. При этом коллекторы не имеют права беспокоить родственников, коллег и знакомых заемщика, только если они не являются:
В общении с коллекторами главная задача должника — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг.
Различия между службой по взысканию долгов и коллекторами
Главным различием между этими структурами по взысканию долгов является то, что внутренняя служба не может менять условия погашения кредита — это полномочия финансового отдела банка. Но коллекторы вправе предложить более выгодный формат выплаты задолженности, если был заключен договор цессии с первоначальным кредитором. Заемщик может реструктуризировать долг у коллекторов, если банк отказал ему или установил невыполнимые требования.
Вы можете получить бесплатную и анонимную консультацию по любым вопросам погашения задолженности. Мы подскажем, что надо сделать, чтобы получить рассрочку с прощением части долга.
Отдел судебного взыскания что это такое
Важная информация на тему: «Отдел судебного взыскания что это такое». Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.
Отдел судебного взыскания что это такое
Отдел досудебного взыскания что это такое
Но ничего, приезжают ребята с харда — все живы здоровы. Был у меня один такой, шмальнуть всё грозился.
Может производиться выезд по адресу регистрации, фактического проживания или юридическому адресу; лично или по почте вручаются: уведомления, извещения, требования. Период длительности данной стадии варьируется от 30 до 90 дней. Об исполнительном производстве», исполняется следующими лицами:
Судебное производство[править | править вики-текст] Основной целью стадии судебного производства является получение исполнительного документа.
При этом закон[какой?] предусматривает два процесса получения исполнительного документа: Под приказным производством понимается упрощенная процедура установленная[уточнить] Гражданским кодексом Российской Федерации для получения на основании заявления судебного приказа. Когда я устраивался, в 2000-х, такого не было, нас «стажировал» ведущий специалист отдела, просто рассказывал о случаях из практики.
Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?
Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы.
По агентскому соглашению коллекторы представляют интересы кредитора, являясь своего рода посредниками между заемщиком и банком.
Национальная Служба Взыскания или, сокращенно, НСВ, вопреки громкому названию, представляет собой рядовое долговое агентство, которое было создано в 2005 г.
Неисполнение взятых на себя кредитных обязательств в гражданском праве приравнивается к нарушению условий договора, что подразумевает обращение в суд для стороны, понесшей убытки.
Подробнее о национальной службе взыскания, можно посмотреть в этом видео:
Национальная служба взыскания — что это такое?
Что это такое – услуги данной коллекторской компании, оказываемые ею своим партнерам?
При исполнительном производстве компания также в правовом поле преследует свои цели, при этом содействуя судовым приставам в их работе. Однако признают, что для сотрудника «НСВ» важен характер, внутренний стержень.
Региональная служба судебного взыскания что это
А штрафные санкции несоизмеримы с основным долгом? Просто не общайтесь с ними, Вы не обязаны отвечать на их звонки и вообще с ними общаться.
Просто бросайте трубку, внесите эти номера в чёрный список, а ещё лучше смените номер.
Все эти угрозы беспочвенны и строятся лишь в расчёте на Вашу правовую безграмотность… Лунёв Сергей Адвокат, г.
Москва Так и есть, создали себе проблемы на ровном месте. Вообще не следовало ничего платить.
В Вашем случае кредитором был пропущен срок исковой давности, который составляет 3 года. Теперь коллекторы будут с Вас выдавливать все.
Посылайте их в суд. В суде у Вас будет возможность просить об уменьшении неустойки Статья 333. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Отдел взыскания банка
Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.
Мы поставили в пример банк специализирующейся на:
Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.
С 1 января 2019 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю.
При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить. В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП.
Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс.
за одного заемщика.
Отдел досудебного взыскания что это такое
Юристы ООО «Юридическая компания ДЕ ЮРЕ КОНСАЛТ» оказывают услуги по досудебному взысканию задолженности. Досудебное взыскание долга – это комплекс законных мероприятий, направленных на взыскание задолженности без обращения в суд. Досудебные коллекторские услуги разделяют на: Hard Collection — вторая стадия работы с проблемной задолженностью, следующая после стадии Soft Collection, включающая процедуру проведения более тесных контактов с должником, направленную на погашение задолженности, в том числе: Стадия досудебного взыскания долга имеет следующие преимущества: экономия денег – рассмотрение дела судом требует оплаты истцом госпошлины, которая составляет, как правило, 5% цены иска.
Copyright © 2011 — ДЕ ЮРЕ КОНСАЛТ — юридическая компания, профессиональные юридические услуги в Минске
Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц
Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.
Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить.
Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:
Принцип работы национальной службы взыскания (НСВ), официальный сайт
О том, как бороться с национальной службой взыскания читайте тут. Единая служба взыскания НСВ пользуется мировыми стандартами, действуя в рамках законодательства.
Все крупные банки имеют собственный штат по работе с должниками, «Хоум Кредит» не исключение. Служба взыскания долгов «Хоум Кредит» насчитывает 600 сотрудников, 30% штата ежегодно меняются в связи с напряженной специализацией.
Сотрудники службы используют, в основном, досудебную систему работы, включающую звонки, изредка – личные беседы с должниками.
Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст.
119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет. Среди прочих банковских служб, служба взыскания «Альфа-Банк» славится суровостью методов взыскания.
Кроме стандартных звонков должникам, или личных встреч, сотрудники отдела используют для давления социальные сети или листовки с фото должника, суммой долга. На компромисс в виде реструктуризации банк идет лишь в случаях крайней нужды со стороны заемщика.
Желая получить снисхождение в выплате кредита, должник должен написать заявление с подробным описанием причин, ухудшивших его финансовое состояние.
Служба взыскания банка Восточный Экспресс проводит все мероприятия по досудебному взысканию в соответствии со стандартом: в течение первого месяца после задержки платежа должнику звонят сотрудники соответственного отдела. Уважительные причины и своевременная реакция – единственные возможности добиться реструктуризации долга.
После реструктуризации выплата задолженности проходит проще, это практически единственный способ прекратить нападки со стороны коллекторов.
В видео рассматривается подробности работы коллекторов
Национальная служба взыскания — что это такое?
Что это такое – услуги данной коллекторской компании, оказываемые ею своим партнерам?
Это многоэтапный процесс. Во-первых, компания помогает определить, подходит ли физическое или юридическое лицо на роль заемщика. Специалисты «НСВ», пользуясь наработанной методикой, производят верификацию желающего получить ссуду, мониторят его надежность, платежеспособность. В рамках досудебного взыскания долгов производятся информирование должников посредством смс-рассылки, встречи с ними, телефонные переговоры.
На этапе судебного рассмотрения долга «НСВ» готовит для него документы, производит сопровождение, получает на руки судовой акт. При исполнительном производстве компания также в правовом поле преследует свои цели, при этом содействуя судовым приставам в их работе.
Что такое принудительное взыскание задолженности?
В случае получения кредита в банке или если Вы заняли крупную сумму денег в финансовой организации, но не вернули всю сумму вовремя, или друг попросил у вас «пару тысяч до зарплаты», однако просрочил дату платежа, вам предстоит столкнуться с такой сложной юридической процедурой, как принудительное взыскание задолженности.
Взыскание задолженности: этапы, нюансы, особенности
Эта процедура предусматривает принудительный возврат долга как в досудебном, так и судебном порядке. В первом случае вы можете решить вопрос без вмешательства высших исполнительных органов и договориться с должником. Во втором задолженность взимается в обязательном порядке, если у физического или юридического лица (компании, фирмы, организации), предоставившего определенную сумму денег в долг, есть соответствующее решение суда. Игнорировать его не рекомендуется, поскольку в отношении должника будут приняты соответствующие меры, что лишь усугубит ситуацию для него.
Длительность процедуры. Продолжительность принудительного взыскания долгов зависит от целого комплекса факторов:
Возврат денег может затянуться, если нет соответствующих документов о наличии долга (некоторые лица намеренно уничтожают эти бумаги): придется потратить время на их восстановление или изучение финансовых архивов. Наличие данной информации – обязательное условие для дальнейших действий.
Тип взыскания. Если погашение долга происходит в досудебном порядке, то должник и заемщик оговаривают точные сроки выплаты всей суммы. Для этого составляется минимальный пакет документов: расписка, юридический акт, в котором указана дата и по пунктам изложены условия погашения кредита или займа. Этот документ подписывают обе стороны.
Некоторые юристы рассматривают данный этап как возможность решить вопрос полюбовно и оговорить все нюансы, чтобы не доводить дело до суда. Если стороны не придут к обоюдному решению проблемы, то придется переходить к следующему этапу – судебному взысканию. Этот процесс имеет ряд нюансов, которые стоит учесть. В их числе:
Для суда необходимо предъявить бумаги, которые подтверждают наличие долга: кредитный договор, выписка со счета, заявление на выдачу наличных средств или зачисление определенной суммы денег на банковскую карту.
Желательно доверить составление этого акта специалисту, который заполнит форму в соответствии с установленным порядком и правилами.
В иске необходимо указать сумму долга, расписать штрафные санкции для должника. Этот документ считается «отправной точкой» для начала судебных разбирательств.
После серии судебных заседаний будет вынесен вердикт, согласно которому должнику необходимо вернуть деньги в точно установленный срок.
Выплата долга. Получив постановление суда, должник обязан вернуть всю сумму кредитору, причем четко соблюдая предписанные временные рамки. В большинстве случаев долг погашается без особых проблем, поскольку должник опасается повторного визита в суд или наложения дополнительных финансовых санкций. Однако подобное «давление» действует не на всех. Некоторые должники уверены, что закон можно обойти, проигнорировав судебное постановление. В таких случаях нужно приступать к крайним мерам. Например, чтобы взыскание задолженности стало более эффективным, можно прибегнуть к аресту имущества должника. Согласно статье 77 Налогового Кодекса РФ, должник получает запрет на распоряжение движимым и недвижимым имуществом, а также на заключение сделок купли-продажи, аренды, дарственной, до соответствующего решения суда.
Наложение ареста осуществляется, если кредитор предоставляет заявление, в котором обосновывает необходимость подобного шага. В качестве аргументов можно использовать два «сильных» повода:
Однако окончательное решение принимает орган прокуратуры после тщательного изучения дела и информации о состоянии банковских счетов должника. Арест осуществляется на следующий день после вынесения соответствующего постановления.
Как провести принудительное взыскание в сжатый срок
Получение недоимки – сложный, длительный и трудный процесс для обеих сторон: должника и заемщика. Если вы одолжили деньги друзьям или родственникам, то лучший способ решить проблему – найти компромисс. Доводить дело до суда – крайняя мера.
Но если ничего не помогает, и вы стремитесь вернуть средства как можно быстрее, есть три способа решить эту проблему:
В некоторых случаях, чтобы вернуть деньги, достаточно поговорить с человеком в спокойной обстановке и выяснить, с какими обстоятельствами связана задержка по выплатам. Не исключено, что у должника были весомые причины, и возвращение недоимки – дело пары недель или месяцев. Но такой подход сработает, только если вы заняли другу, родственнику, коллеге по работе или подчиненному.
Если у вас нет времени на разговоры, а взыскание задолженности – дело принципа, обратитесь в наш «Центр эффективного взыскания». У нас есть опыт и действенные методы воздействия на задолжника. В своей профессиональной деятельности мы используем только законные методы:
Наши коллекторы могут выполнять работы по взысканию задолженности даже в ваше отсутствие – например, если вы предоставили деньги приятелю у себя на родине, а потом уехали надолго в другую страну и физически не можете с ним контактировать.
| Видео (кликните для воспроизведения). |
В случае если на до судебной стадии не удалось получить всю сумму денег (или значительную часть недоимки), коллекторы перейдут к следующему этапу – судебное разбирательство.
Тем, кто не верит в первые два метода, рекомендуется сразу приступать к самой радикальной мере – суду. Вам нужно грамотно составить иск (либо доверить эту процедуру специалисту). Выиграв суд, вы будете иметь на руках постановление, с которым сможете получить деньги в установленный срок, или законное основание, чтобы начать судебную кампанию по аресту имущества должника.
Почему взыскание долгов нужно доверить профессионалам
Получение недоимки способно выбить из колеи уравновешенных и спокойных людей, поскольку на счету – не только деньги, но и отношения с должником (дружеские, родственные или деловые). Доверив дело специалистам-коллекторам, вы сохраните нервы и душевный покой, а вдобавок сэкономите время, поскольку профессионалы возьмут на себя:
Вы также сможете рассчитывать на нашу помощь, если постановление суда получено, но должник не спешит с выплатами. В этом случае они смогут применить:
Чтобы найти достойных специалистов, которые обеспечат возвращение денег, вам нужно оценить рейтинг агентства, опыт, методики работы, тип услуг (до судебное и судебное разбирательство). Оформить заявку на сотрудничество с нами можно как по телефону +7 495 676-73-88, так и онлайн после предварительной консультации.
8 (495) 676-73-88
+7 (925) 010-17-88
[email protected]Заказать обратный звонок
Москва,
Волгоградский проспект, д.35
Бизнес-Центр «Волгоградский»
Схема проезда
Мы гарантируем
Законный метод работы, кратчайшие сроки взыскания задолженности, полную прозрачность нашей работы.
Карта сайта
Что такое российская служба взыскания долгов
Популярность кредитов и займов среди населения РФ не падает. К сожалению, ситуация в экономике на сегодняшний день весьма нестабильная и у людей не остается выбора. Как результат распространенности этого банковского продукта – процент невозврата с каждым годом все больше. Причиной этого можно назвать как состояние экономики, так и безответственность граждан, которые пользуются кредитами.
Порой, заемщики изначально не планируют возвращать средства, без каких-либо причин для этого. Поскольку банковские учреждения являются коммерческой сферой, которая преследует получение прибыли, безусловно, прощение долга — это прямой убыток для таких организаций. Потому совершенно не удивительно, что такое изобилие долгов спровоцировало появление службы взыскания. В данной статье мы рассмотрим, как работает российская служба взыскания долгов, что это такое, какие цели преследует и многие другие подробности.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
На данный момент на российской территории ведет работу специализированная структура, среди полномочий которой присутствует взыскание долгов по принятым судебным решениям с гражданского населения РФ и юридических лиц, ведущих деятельность в государстве. Эта служба именуется Федеральной службой судебных приставов.
Именно приставы контролируют исполнение вступившего в силу судебного решения. Если должник не исполняет решение суда, приставы получают право произвести взыскание принудительно.
Полномочия
Для того чтобы ФССП приняла в работу должника, от кредитора требуется официальное исковое заявление.
Судебные приставы могут возбудить делопроизводство при наличии:
Постановление о возбуждении дела выносится судом в течение 3-х дней. Затем должник обязан погасить обязательства, для этого дается срок 5 дней.
В иной ситуации применяются такие методы:
Департамент по взысканию долгов
Банковские учреждения весьма заинтересованы в скорейшем возврате денежных средств от должников. Именно поэтому практически каждый банк имеет в своей структуре специальный департамент взыскания долгов.
Свою деятельность эта служба взыскания задолженности начинает с момента передачи клиентского договора в этот отдел. Работники обзванивают все указанные в соглашении телефонные номера. Самого должника приглашают на беседу о наличии просроченного долга. Цель их работы – возврат средств в банк, вместе со штрафами и процентами.
Главной деятельностью этого отдела является применение разнообразных методов психологического давления на должника и его ближайшее окружение, с конечной целью спровоцировать дебитора погасить долг.
Деятельность этого отдела начинается с направления досудебной претензии по месту регистрации должника. Работники департамента совершают звонки по телефонам, которые клиент указывал при заполнении документов. Среди их целей — создать некомфортную психологическую обстановку, для обнаружения рычагов давления.
Важно! Любой кредитный договор предусматривает штрафы и проценты в случае просрочки платежа.
Сотрудники отдела по взысканию задолженности приглашают должника на проведение беседы в банк. Все указанные действия согласованы законодательством.
Когда клиент посещает банк, в процессе общения ему могут предложить следующие варианты решения проблемы:
Звонки могут совершаться не только должнику, но и его окружению, тем, кто указан в кредитном соглашении. Это мотивируется тем, что близкие должника воздействуют на него эффективнее, чем сотрудники банка.
Когда банковский центр взыскания долгов и дебитор не пришли к общему решению, или у должника нет средств на погашение задолженности, скорее всего дальнейшее развитие ситуации пройдет по одному из таких сценариев:
Регламенты деятельности
Не так давно деятельность коллекторов в РФ не регулировалась законодательством, именно по этой причине случалась масса нарушений прав и свобод граждан, со стороны долговых организаций.
Но, как правило, обычно для этих целей применяют положения:
По Конституции РФ жилье граждан РФ является неприкосновенным, за исключением случаев, которые предусмотрены работающими законами. К примеру, судебные приставы, наделенные полномочиями, имеют право посещать дом заемщика даже в случае отсутствия в нем должника.
Сотрудники отдела по взысканию долгов и коллекторских агентств ограничены законодательством в своих действиях:
Подробнее о том, какими правами и обязанностями обладают судебные приставы при взыскании долга с физического лица, расскажет этот материал.
Читайте также, как осуществляется возврат задолженности судебными приставами по решению суда.
Когда заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, это приравнивается к нарушению норм соглашения и подразумевает обращение в судебное учреждение от пострадавшей стороны.
Юридическая практика специалистов по взысканию долгов показывает, что 90% подобных исков оканчиваются в пользу кредитора. Итогом этого становится решение суда о взыскании денежных средств в пользу истца. По большому счету это последний шаг возврата, поскольку далее работу по взиманию средств осуществляет ФССП.
В их полномочия входит абсолютный контроль над результативностью исполнения судебного решения. Этот этап требует обеспечения всех условий для тесного взаимодействия с ФССП. С дебитором проводятся плановые работы для контроля над выплатой долга.
Приставы имеют права предпринимать такие меры:
Заключение
При столкновении со службой приставов все действия следует выполнять максимально быстро. Поскольку в такой ситуации время действует против кредиторов. Факт наличия ресурсов для погашения долга легче установить, если действовать сразу. Именно потому финансовые учреждения применяют огромный перечень методов для получения выданных в кредит средств.
Основной инструмент – отдел для взыскания долгов в самом банковском учреждении. Но чаще всего банки привлекают для этих целей коллекторские агентства.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Отдел досудебного взыскания
Банки и небанковские кредитные учреждения неизбежно сталкиваются с проблемой возврата займов. Поэтому в составе любое финансовой организации существуют специальные службы, работающие с должниками: отделы досудебного взыскания. Прежде чем кредитный договор передадут юристам для составления судебного иска или продадут коллекторам, он попадет на стол специалистов по взысканию задолженностей по кредитам: они будут заниматься должником не дольше 8 месяцев. Срок, который отводится на работу с недобросовестными заемщиками, у каждой организации разный: одни продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца просрочки, другие – спустя полгода.
Первое, что делает банк или небанковская кредитная структура, – направляет письменную претензию на адрес, указанный должником в договоре. Специалисты связываются со всеми поручителями или знакомыми, которые известны компании-кредитору, стараясь повлиять на должника, уговорить его хотя бы начать платить. Если получится связаться с самим заемщиком, его приглашают для беседы. Цель специалистов на этом этапе – добиться конкретной даты выплаты долга, найти компромисс с должником. Например, банк начисляет пеню за просрочку платежей, но во время переговоров должник и банк могут прийти к соглашению, что тот сразу выплачивают всю сумму долга, а банк автоматически списывает неустойку.
Но если департамент взыскания не находит с должником общего языка, или должник согласен сотрудничать, но у него нет денег, кредитный договор передают юристам компании, чтобы те подали в суд иск. Второй вариант развития событий: права требования переуступают коллекторам. Взыскание долгов в досудебном порядке выгодно и кредитору, и должнику, потому что экономит обоим время, деньги и усилия, поэтому банки и небанковские кредитные организации не торопятся передавать дело в суд.
Как проходит досудебное взыскание
Существует обязательное и необязательное урегулирование финансовых споров. Обязательное урегулирование оговорено условиями кредитного договора или законодательными нормами. Буквально, кредитор не может подать на должника в суд, если не направил ему до этого письменную претензию (иногда претензией может считаться копия искового заявления). Необязательное – означает, что такого условия в договоре или законах нет, но банк или кредитная организация все равно стараются уладить дело до суда, ведь тяжба влечет за собой расходы, а должники часто умышленно затягивают дела.
Если описывать процедуру обобщенно, первый этап возврата долга называется soft collection. Поначалу кредитор общается с должником дистанционно: направляет письма, звонит, использует другие каналы связи. Если должник продолжает уклоняться от выплаты задолженности и не ведет переговоры, специалисты переходят ко второму этапу: hard collection. Он подразумевает более тесное общение с должником, очные переговоры.
Как работает офисная команда
Офисная команда – это команда специалистов банка или небанковской кредитной организацией, которая занимается взысканием задолженностей. Обычно специалистов двое, и каждый либо имеет опыт работы в силовых структурах, либо давно работает с кредитными должниками. Когда договор передается в профильное банковское подразделение, за ним закрепляют определенную бригаду, которая отныне ведет дело. Если до этого момента должнику начислялись штрафы, то отныне, согласно российскому законодательству, ему начисляют уже неустойку.
Специалисты анализируют ситуацию, составляют стратегию и готовят документы. В этот объем работ может входить не только составление и отправка претензионного извещения, но также сбор вещественных доказательств, посещение налоговой инспекции, МВД, разведка, каким имуществом и финансовыми активами располагает должник. Ведь если у него не окажется средств, чтобы рассчитаться, то кредитор имеет право требовать продажи имущества в счет уплаты долга.
Как действовать должникам
Если вы задолжали банку или другой кредитной организации, не надейтесь, что со временем про вас забудут. Чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем больше сумма долга. Сначала банк попытается вступить с вами в переговоры, потом либо подаст в суд, либо продаст долг коллекторам. Должнику выгоднее всего урегулировать конфликт на этапе переговоров по одной простой причине: если коллекторы или сама кредитная организация обратятся в суд, с заемщика взыщут полную сумму, включая неустойку и судебные издержки. Но если вы пойдете на мировую уже на этапе переговоров, то можете добиться аннуляции пени или других лояльных условий.
Если просрочка выплат по кредиту не превышает календарного месяца, банк напоминает о себе мягко: письмами и SMS-сообщениями. Но чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем более жестко звучат требования кредитора. Многие банки, чтобы не обременять себя лишней работой, продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца. Коллекторы действует более настойчиво: они разыщут вас, даже если вы переехали в другой регион. И хотя угрожать коллекторы не будут, малоприятные переговоры вам обеспечены. Если и коллекторам не удастся уговорить вас вернуть долг, дело передадут в суд, и тогда не получится договориться об оплате без штрафов и пени, к тому же придется оплатить судебные издержки.
Как работают коллекторские агентства
Большинство коллекторских агентств – независимые организации, которые выкупают у банков или небанковских кредитных организаций долги. Но бывают исключения, когда банк создает собственную коллекторскую организацию. Долги могут выкупаться навсегда или на время – например, на полгода. В таком случае банк и коллекторы подписывают агентский договор, по условиям которого, если коллектор добьется полного или частичного взыскания, он получит агентское вознаграждение. Оно составляет до 25% от суммы долга, однако должникам не стоит волноваться об этом, поскольку вознаграждение оплачивает банк – на сумму долга оно не влияет, в отличие от расходов на судебный процесс. Это еще одна причина, почему лучше уладить конфликт с кредитором до суда.
Коллекторы действуют теми же методами, что и банки: звонят на домашний и рабочий номер, оставляют автоматические сообщения, присылают письменные извещения, а также ведут очные переговоры. Однако действия банков контролируются ЦБ РФ, а коллекторы подчиняются так называемому «закону о коллекторах». Закон ограничивает их действия, не позволяя, например, разглашать информацию о долгах третьим лицам, но все равно коллекторские организации работают более эффективно.
Чем департамент взыскания отличается от коллекторов
Для должника это означает большую лояльность, поскольку коллекторы зачастую не имеют права урезать сумму долга, хотя иногда и соглашаются на компромиссы. Если вы самостоятельно выйдете на переговоры с банком, вам предложат на выбор несколько вариантов решения проблемы. Например, выплату половины долга, а оставшуюся сумму могут разбить на необременительные периодические платежи. Другой вариант выхода из ситуации – переаккредитация в другом банке. Она возможна, когда должник сотрудничает с единственной финансовой организацией и не имеет долгов в других банках.
Однако банку невыгодно самостоятельно уговаривать должника вернуть деньги: на это тратятся лишние средства, усилия и время. Чем больше штат профильного департамента, тем он эффективнее работает, но вместе с тем растут расходы на заработную плату персонала. Поэтому большинству организаций выгоднее передать долги коллекторским агентствам.
Профессиональная помощь в возврате долгов
«Центр эффективного взыскания» – коллекторское агентство, которое работает в Москве. Мы помогаем вернуть долги физическим и юридическим лицам, сотрудничаем с индивидуальными предпринимателями и крупными финансовыми организациями. Работаем в рамках закона, заботимся о репутации клиентов: большинство споров улаживаем без обращения в суд, но если без вмешательства судьи не обойтись, оказываем юридическую поддержку. В нашем штате есть опытные юристы, которые подготовят документы, составят исковое заявление и добьются выплаты полной суммы, включая судебные издержки.
Если должник исчез, и ваши сотрудники не могут выйти на контакт с ним, мы разыщем заемщика. Хотя наш офис находится в Москве, при необходимости мы выезжаем в регионы, поэтому переезд должника не станет препятствием. Для каждого случая мы разрабатываем индивидуальную стратегию, предлагаем взаимовыгодное решение. Наши специалисты – опытные переговорщики, которые смогут убедить неплательщика погасить долг.
Мы работаем на основании договора: в нем указаны все нюансы коллекторской деятельности, включая порядок отчетности и оплату. Агентство предоставляет выгодные расценки: они составляют процент от суммы долга, который вы оплачиваете только после того, как получите средства. Звоните, и наши специалисты проконсультируют вас!
Принцип работы национальной службы взыскания (НСВ), официальный сайт
Жизнь в кредит – обманчивая радость от почти бесплатных благ, которые появляются просто так, и платить за которые надо когда-нибудь потом. К долговым обязательствам по кредитному договору халатно относится большой процент граждан, достаточный для того чтобы возникла и стабильно работала как национальная служба взыскания задолженностей, так и внутренние службы безопасности финансовых организаций.
Национальная служба взыскания долгов – помощник кредиторов и кошмар должников
Согласно официальному сайту НСВ, национальная служба взыскания представляет собой коллекторское агентство, охватывающее своей работой 83 российских региона. Работа НСВ проводится по общепринятому стандарту среди коллекторов, в 3 этапа:
О том, как бороться с национальной службой взыскания читайте тут.
Единая служба взыскания НСВ пользуется мировыми стандартами, действуя в рамках законодательства.
Служба взыскания «Редут»
Служба взыскания «Редут» также является коллекторским агентством, предлагающим свои услуги финансистам и банкам для работы с задолженностями. Организация моложе НСВ и имеет меньшую территорию работы, но руководствуется теми же принципами в работе. Клиентам «Редут» предлагает полное сопровождение долга, от досудебной работы до взыскания по исполнительному листу.
«Хоум Кредит»
Все крупные банки имеют собственный штат по работе с должниками, «Хоум Кредит» не исключение. Служба взыскания долгов «Хоум Кредит» насчитывает 600 сотрудников, 30% штата ежегодно меняются в связи с напряженной специализацией.
Сотрудники службы используют, в основном, досудебную систему работы, включающую звонки, изредка – личные беседы с должниками.
«Хоум Кредит» является постоянным клиентом коллекторских агентств, Служба банка отвечает взаимностью должникам, попавшим в трудное финансовое положение – готова пойти на уступки и временную приостановку начисления процентов. Для злостных неплательщиков «Хоум Кредит» имеет целый арсенал штрафов.
Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.
Среди прочих банковских служб, служба взыскания «Альфа-Банк» славится суровостью методов взыскания. Кроме стандартных звонков должникам, или личных встреч, сотрудники отдела используют для давления социальные сети или листовки с фото должника, суммой долга.
На компромисс в виде реструктуризации банк идет лишь в случаях крайней нужды со стороны заемщика. Желая получить снисхождение в выплате кредита, должник должен написать заявление с подробным описанием причин, ухудшивших его финансовое состояние.
Восточный Экспресс
Служба взыскания банка Восточный Экспресс проводит все мероприятия по досудебному взысканию в соответствии со стандартом: в течение первого месяца после задержки платежа должнику звонят сотрудники соответственного отдела.
Если заемщик продолжает бездействовать, его дело передается в следующий отдел, где в течение 60 дней обзваниваются родственники и друзья, а также сам должник. На третьем этапе возможны личные встречи с заемщиком. При отсутствии результата, задолженность либо передается в сопровождение коллекторам, либо оформляется иск в суд.
Служба взыскания банка Сбербанк начинает работу, если просрочка по задолженности клиента длится больше 6 месяцев. Подразделения службы располагаются в каждом крупном городе, где есть филиалы банка. Продажа коллекторам долгов со стороны Сбербанка присутствует, но лишь в случаях, когда должник бездействует дольше года и случай сочтен безнадежным.
Региональные службы взыскания есть практически во всех крупных банках, укрыться от коллекторов или служб взыскания банков практически невозможно. Особенно предприимчивые заемщики используют радикальные меры, вплоть до смены места жительства или документов.
Уважительные причины и своевременная реакция – единственные возможности добиться реструктуризации долга. После реструктуризации выплата задолженности проходит проще, это практически единственный способ прекратить нападки со стороны коллекторов.
| Видео (кликните для воспроизведения). |
В видео рассматривается подробности работы коллекторов