Что такое перевод денежных средств по картам банка transfer
Visa Money Transfer — всё о сервисе денежных переводов
Популярные платёжные системы имеют собственные сервисы для совершения внутренних денежных переводов. Для владельцев карт Visa разработана специальная технология Visa Money Transfer. С её помощью клиент может отправить деньги при помощи нескольких способов, как в пределах одного государства, так и за границу. В текущей публикации рассмотрены ответы на следующие вопросы: Visa Money Transfer — что это такое и каким образом можно воспользоваться данным сервисом.
Что такое Visa Money Transfer?
Для осуществления внутренних и международных денежных переводов предусмотрено множество способов. Данная услуга доступна в банковских онлайн-сервисах, на сайтах и в офисах обслуживания банков и платёжных систем, в почтовых отделениях. Однако зачастую, в особенности при отправлении международных переводов, клиент вынужден платить высокую комиссию.
Более лояльные условия предлагаются, если перечисление средств осуществляется между картами платёжной системы Visa International. Для перевода нужен только номер, указанный на пластиковом носителе получателя. Таким образом, Visa Money Transfer — это технология, позволяющая перечислять деньги с карты на карту при условии, что оба платёжных инструмента обслуживаются системой Visa.
Как работает сервис перевода денег?
Перевод денег через Visa Money Transfer осуществляется между картами разных банков, причём не только российских. Например, держатель карты Visa, выпущенной Сбербанком, может с неё отправить деньги в страны СНГ.
Данная услуга не требует отдельной активации. Технология Visa Money Transfer автоматически подключается к карте в момент оформления.
Перечисление средств проводится любым удобным для клиента способом:
Банк-эмитент карточки, с которой списываются средства, может и не поддерживать данную услугу. Однако организация, обслуживающая перевод, должна входить в число партнёров сервиса. Услугу Visa Money Transfer предоставляют следующие учреждения:
Одни партнёры обслуживают только внутрироссийские переводы, другие — предлагают перечислить деньги за границу. Некоторые банки позволяют оформить перевод Visa Money Transfer только в онлайн-сервисах, но при этом не предоставляют такую возможность при обращении в офис. Полный перечень партнёров и актуальный список услуг по каждому из них представлены на официальном сайте платёжной системы Visa.
Как перевести деньги через Visa Money Transfer?
Чтобы воспользоваться сервисом переводов, отправителю достаточно знать только 16-значный номер карты получателя. Порядок проведения операции будет зависеть от выбранного способа.
Для совершения переводов через терминалы QIWI необходимо:
В терминалах сети CyberPlat операция проводится аналогичным образом с той лишь разницей, что сначала требуется в меню «Банковские операции» выбрать опцию «Пополнить карту». Примерно такая же инструкция будет актуальной при совершении переводов через банкоматы с функцией приёма наличных. В некоторых устройствах самообслуживания перечисление можно оплатить со своей карты Visa.
В интернет-банке и мобильном приложении для использования сервиса требуется:
Если перевод проводится через торгово-розничные сети, то порядок действий отправителя будет следующим:
Стоимость переводов
Банки и другие партнёрские организации устанавливают тарифы за перечисление средств по собственному усмотрению. Условия переводов при использовании наиболее популярных способов представлены ниже:
Сроки зачисления денежных средств
На официальном сайте сервиса указано, что обработка операции занимает не более 30 минут. Однако на практике деньги поступают на карту получателя мгновенно. Если банк-эмитент карточки, на которую зачисляются средства, не поддерживает технологию Visa Money Transfer, то в этом случае проведение платежа может занять до 3-х рабочих дней.
Преимущества и недостатки
Отправление денежных переводов с помощью опции Visa Money Transfer даёт клиенту сразу несколько преференций:
К минусам технологии Visa Money Transfer можно отнести отсутствие фиксированной комиссии. Партнёры данного сервиса (банки, платёжные терминалы, торговые сети) самостоятельно устанавливают тарифы по переводам.
DBO Transfer Moscow RUS: что это такое, откуда пришли деньги
Многие владельцы банковских карт столкнулись со странными зачислениями, обозначенными как DBO Transfer Moscow RUS. Размер транзакций может варьироваться. Получить информацию об источнике перевода помогут следующие ниже рекомендации.
Информация о транзакции
DBO Transfer Moscow RUS является переводом на карту, который осуществляется при помощи сервиса ДБО (дистанционное банковское обслуживание). Это означает, что транзакция производится через online-банкинг, терминал или систему виртуальных платежей. ДБО используется разными организациями (юридическими лицами, ИП и компаниями), заключившими договор с банковским учреждением. Система функционирует на базе телефонных и компьютерных сетей с помощью internet-banking, direct-banking, home-banking и других технологий.
Услугу дистанционного банковского обслуживания (ДБО) предоставляет большинство банков Российской Федерации (Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк). Принцип работы ДБО довольно прост: корпоративным клиентам предоставляется возможность удаленного отслеживания передвижения средств по счетам, перевода денег контрагентам, конвертации валют, перечисления налогов, выплаты заработной платы и зачисления средств на карты. Благодаря такому подходу организации и ИП могут производить моментальные расчеты без необходимости посещать банк с помощью платежных терминалов или онлайн-банкинга.
Резюмируя все сказанное выше несложно понять, что транзакция DBO Transfer Moscow RUS была реализована через банк компанией, обладающей непосредственным отношением к получателю. Техническую расшифровку платежа можно описать следующим образом:
Как получить информацию о настоящем отправителе
Если перевод DBO Transfer Moscow RUS был осуществлен через терминал или online-банкинг стороннего кредитного сервиса, получить информацию об отправителе денежных средств вряд ли получится. В таком случае придется ожидать уведомления от организации или индивидуального предпринимателя, отправившего платеж.
Отзывы в интернете сообщают о том, что перевод DBO Transfer Moscow RUS в редких случаях может исходить от мошенников. Они делают транзакцию с ворованной карты, после чего обращаются к владельцу с просьбой вернуть зачисленные по ошибке денежные средства на другую карту. В подобной ситуации рекомендуется позвонить в банк и обратиться к менеджерам, сообщив о собственной непричастности к данному платежу. Через некоторое время деньги будут заблокированы.
Отзывы
Несколько дней назад на мою банковскую карту Тинькофф поступил перевод в размере 10000 рублей с пометкой DBO Transfer Moscow RUS. Звонок на горячую линию не помог прояснить ситуацию. Узнал только, что транзакция была сделана через систему ДБО (дистанционного банковского обслуживания).
Заключение
DBO Transfer Moscow RUS – транзакция, которая осуществляется через сервис дополнительного банковского обслуживания. Для получения детальной информации об отправителе платежа рекомендуется позвонить на горячую линию своего банка. Перевод может быть связан с дополнительными начислениями по заработной плате или выплате командировочных. Поэтому для определения источника платежа стоит также обратиться к работодателю.
Bank transfer: расшифровка, виды, особенности
Для осуществления платежей организации и частные лица чаще всего прибегают к услугам банков. Одной из основных функций банковских учреждений является осуществление банковских трансферов «bank transfer».
Этот термин означает перевод денежных средств безналичным образом из любого отделения любого банка с расчетного счета плательщика в любое отделение любого банка на расчетный счет получателя платежа.
Банковский трансфер не имеет ограничений по сумме перевода или по выбору плательщика или получателя кроме тех, что предусмотрены законодательством страны, где находится банк плательщика и банк получателя денежных средств.
Виды банковских трансферов
В зависимости от способа осуществления банковского трансфера их принято разделять на несколько видов:
Необходимо знать, что, в отличие от транзакций по банковским картам, которые обычно совершаются без комиссии, за банковские переводы всегда взимается комиссия.
Неважно, каким образом банковский трансфер был осуществлен, у банка-отправителя платежа существуют тарифы, регулирующие оплату комиссии за осуществление перечисления денежных средств.
Сроки осуществления банковского трансфера
В зависимости от выбранного вида банковского трансфера срок прохождения денежных средств от отправителя к получателю может варьироваться довольно сильно.
При отправке бумажных платежей сроки могут составить до 30 рабочих дней, в то время как средства, отправленные с расчетного счета, зачисляются, как правило, в течение 1-2 рабочих дней.
Это зависит также от местонахождения плательщика и получателя: если банковский трансфер осуществляется в пределах одной страны, то срок минимальный, если же речь идет о международном переводе, то срок увеличивается.
При осуществлении банковских платежей в еврозону срок зачисления составляет 2-5 рабочих дней. Банковский трансфер в США или в другие страны, принимающие платежи в долларах США, может идти до недели.
В случае использования электронных платежей сроки прохождения денежных средств сокращаются до 2-3 рабочих дней при совершении международных платежей. Это применимо в том случае, если платеж прошел процедуру валютного контроля.
Электронные банковские трансферы внутри страны осуществляются в течение нескольких часов.
Особенности банковского трансфера (Bank transfer)
При покупке в интернете следует внимательно изучить способы оплаты.
Многие продавцы и поставщики услуг не принимают онлайн-оплату по банковским картам, так как на сайте не установлена безопасная система обработки онлайн-платежей. Это относится к следующим категориям продавцов:
Эти категории продавцов высылают плательщику счет на безналичную оплату (инвойс), который следует оплачивать при помощи банковского трансфера.
Для осуществления банковского трансфера плательщику потребуется указать реквизиты получателя платежа. Если речь идет о расчетах внутри России, то необходимо знать следующую информацию:
В поле назначения платежа обязательно указывается номер счета (инвойса), дата выставления, сумма к оплате, а также указывается НДС в том случае, если он отражен в счете.
Для того, чтобы отправить международный банковский трансфер, потребуется получить от продавца следующие реквизиты:
Важно знать, что любые валютные переводы с расчетного счета организаций в иностранные банки в Российской Федерации подлежат валютному контролю. Помимо предоставления необходимых бумаг потребуется заплатить дополнительные комиссии за конвертацию средств, проведение валютного контроля и отправку самого банковского трансфера.
Частным лицам не нужно проходить валютный контроль, им потребуется всего лишь оплатить комиссию согласно тарифам банка за отправку международного банковского трансфера.
Может ли трансфер не дойти до получателя?
Если по истечении разумного срока ожидания поступления денежных средств на счет получателя платежа этого так и не произошло, следует обратиться в банк, отправлявший платеж, с заявлением о розыске средств.
Банковские учреждения взимают определенную комиссию за произведение розыска.
В случае внутрироссийского перевода процесс не займет много времени. Обычно денежные средства не доходят до получателя из-за допущенных ошибок в реквизитах, указанных плательщиком. Чаще всего они возвращаются отправителю по истечении 5 рабочих дней.
Если же международный перевод затерялся, то на розыск средств могут уйти недели. Банк-отправитель должен предоставить так называемую «свифтовку» — подтверждение платежа с отметками о прохождении через все банки-корреспонденты. Обычно на этом этапе становится ясно, где «зависли» деньги. Вероятнее всего, денежные средства находятся как невыясненные в банке-получателе также по причине ошибок в реквизитах, допущенных отправителем.
Если же денежные средства по-прежнему не обнаружены, банк-отправитель направляет письменные запросы по внутрибанковским каналам в каждый банк, через которые прошел платеж, с требованием подтвердить дальнейшую отправку денег. На этом этапе денежные средства обязательно будут найдены.
Банковские переводы Wire Transfer
Wire Transfer – банковские денежные переводы (дословный перевод с англ. – «проволочная передача») безналичных средств. Иногда их называют просто Wire или ваеры.
Wire – один из самых первых видов переводов. В процессе участвуют: отправитель, получатель и третье лицо – посредник. В качестве посредника могут выступать банки-агенты, почтовые организации либо различные платежные системы.
Провести финансовую операцию посредством Wire Transfer могут как физические, так и юридические лица. Ваеры осуществляются не только внутри одной страны, но и за ее пределами. Комиссия за денежный перевод взимается с отправителя, получателю перевода оплачивать получение не нужно.
Для осуществления перевода Wire посредник-агент может потребовать открытия расчетного счета. Однако многие агенты для физических лиц этот этап транзакции не считают необходимым. Отправитель просто заполняет форму, в которой указывает свои данные, данные получателя, сумму и назначение перевода, вносит в кассу указанную сумму и комиссию, взимаемую посредником. Получатель обращается в ближайшее отделение банка либо почтовое отделение с документом, удостоверяющим личность, и получает наличные. Такие действия являются необходимыми и достаточными для осуществления денежных переводов в пределах одной страны. Для отправителей из стран Европы, США, Канады и прочих стран дальнего зарубежья необходимо владеть дополнительной информацией о получателе (IBAN, IRC, ISC и др. в зависимости от требований банка-посредника). В случае, если отправитель или получатель неверно указали один или несколько реквизитов перевода, банк может затребовать дополнительно так называемый SWIFT-код для подтверждения правомерности получения средств.
При наличии банковской карты банка-посредника ваера можно получать также и через банкомат. Кроме этого, некоторые банки предоставляют возможность перевода денежных средств при помощи электронной платежной системы «интернет-банкинг».
Система денежных переводов Wire удобна, в частности, для электронных расчетов через Интернет, в частности, для оплаты покупок в интернет-магазинах или других интернет услуг.
Особенностью Wire является то, что некоторые посредники могут устанавливать минимальные суммы международных денежных переводов и лимиты сумм, в особенности для физических лиц. В пределах одной страны ваеры осуществляются без верхней и нижней границ. Кроме того, в отличие от некоторых других платежных систем, переводы можно реализовывать как в национальной, так и в любой другой конвертируемой валюте. При получении международного денежного перевода получатель вправе сам выбрать, в какой именно валюте ему удобнее получить ваер.
Размер комиссии при Wire Transfer определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Как правило он варьируется от 0,5 до 2% от суммы перевода. Кроме того, банками-партнерами устанавливается минимальная комиссия в твердой сумме, иногда достаточно немалая. Поэтому с помощью системы Wire выгоднее совершать переводы крупных сумм.
Подобная система банковских переводов часто используется для перевода денежных средств между разными странами с одного банковского счета на другой одним и тем же лицом при невозможности использования банковской карты международного образца. То есть отправитель перевода из одной страны является одновременно его получателем в другой.
Скорость проведения операций системой Wire Transfer обычно составляет от 1 до 3 рабочих дней, однако в данном случае также играет роль разница часовых поясов, график работы отделений банков-партнеров, время отправления перевода и тому подобные факторы. Кроме того, время прохождения денежного перевода от отправителя к получателю часто увеличивается за счет того, что система безопасности банка проверяет клиента на предмет благонадежности. Это, конечно, в первую очередь, касается международных переводов.
Отличительной особенностью системы банковских денежных переводов Wire является высокая степень безопасности финансовых операций и защиты информации. Международная статистика свидетельствует о том, что ваеры гораздо реже не доходят до получателя, чем суммы, отправленные при помощи других систем переводов. Это обусловлено, в первую очередь, достаточно длительным временем функционирования Wire на рынке банковских услуг и приобретенным за это время опытом.
Следует сказать, что в системе Wire не существует единых сроков, тарифов и лимитов. Полномочия посредника в этом случае настолько широки, что определенные особенности проведения транзакции могут существенно отличаться между собой. Поэтому рекомендуется перед осуществлением денежного перевода уточнить условия в нескольких банках-агентах Wire и выбрать наиболее подходящий для каждого индивидуального случая.
Именно разница в условиях между разными посредниками и отмечается многими клиентами как один из наиболее существенных недостатков системы банковских переводов Wire. Такой неунифицированный подход часто не позволяет рассчитать сроки и стоимость при регулярном поведении однотипных транзакций между разными странами, а также в пределах одной страны – между разными банками-партнерами.
Еще одним значимым недостатком нередко называют отсутствие конфиденциальности. Необходимость указывать личные идентификационные данные, а также назначение платежа вызывает у некоторых клиентов опасения о возможности возникновения в будущем недоразумений с налоговыми органами.
Кроме того, многих участников Wire не устраивает время, необходимое для перевода средств, поскольку современные электронные платежные системы осуществляют такие операции в течение нескольких часов, а иногда и минут.
Однако в целом система банковских денежных переводов Wire Transfer большинством физических и юридических лиц оценивается как достаточно удобный и надежный способ безналичных расчетов.
Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты
На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Любой банк USD на другие электронные платежные системы.
Переводная картина: банки запускают альтернативные сервисы перечисления денег
Крупнейшие банки массово вводят альтернативные методы перевода денег: отправку средств через Bluetooth и AirDrop, а также с помощью специальных ссылок. Все эти варианты уже реализовали в ВТБ, часть из них — в СКБ-Банке, запустить эти функции планируют в МКБ и ДОМ.РФ, сообщили «Известиям» их представители. Однако эксперты отметили риски новых сервисов: злоумышленники могут использовать схему подмены платежных данных в объявлениях или сообщениях, а также перехватить ссылку и активировать ее раньше получателя.
Системное обновление
Банки массово запускают новые способы денежных переводов, которые позволяют сделать перечисления без номера телефона, счета или карты. Например, с помощью Bluetooth или AirDrop пользователь может увидеть ближайшие устройства клиентов того же банка, у которых включена эта функция, и отправить им средства.
Другой инновационный метод заключается в том, что отправитель денег может сгенерировать ссылку на перечисление определенной суммы и переслать клиенту любого банка, например, через мессенджер. Человек, который получит ссылку, сможет сам выбрать карту, на которую получит деньги. Например, таким методом могут воспользоваться мастера по маникюру, которые сейчас нередко просят перевести им деньги за работу на карту: вместо ввода реквизитов их клиентам достаточно будет направить платежную ссылку, перейдя по которой мастер сможет подтвердить перечисление средств и самостоятельно ввести свои данные.
Эти методы переводов в ноябре запустил ВТБ, сообщили «Известиям» в банке. Там ожидают значительный спрос на новый способ перечисления денег между гражданами с помощью генерации QR-кодов и отправки ссылок на них для получения средств. В следующем году этим сервисом воспользуется более 50 тыс. пользователей, особенно он будет удобен для самозанятых и тех, кто занимается микрокоммерцией, спрогнозировали в кредитной организации.
В СКБ-Банке также запустили переводы по ссылкам, однако сервис пока доступен для самозанятых и юрлиц, уточнили там. Эта услуга пользуется спросом у клиентов, которые хотят принимать оплату за свои товары и услуги онлайн, но не имеют собственного интернет-магазина с возможностью приема банковских карт или переводов СБП, сообщил главный архитектор департамента технологического развития СКБ-Банка Александр Вдовин.
Систему оплаты по ссылкам для физлиц в следующем году планируют ввести и в МКБ. Также в банке рассматривают и запуск операций через Bluetooth и AirDrop. Эти методы выглядят перспективным решением, но важно обеспечить безопасность подобных переводов, сказали в кредитной организации, уточнив, что для этого банк использует инструменты антифрода, шифрования, двухфакторной аутентификации трансакций и электронной подписи.
В ДОМ.РФ тоже работают над созданием альтернативных сервисов отчислений. Перед их полноценной реализацией компания планирует провести исследование для подтверждения их востребованности в I квартале 2022-го, рассказал директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.
Представители Банка России не ответили на запрос «Известий», поддерживают ли в ЦБ запуск альтернативных способов денежных переводов и видят ли риски мошенничества в новых системах.
Риски нового
Система переводов через Bluetooth и AirDrop не несет дополнительных рисков мошенничества, так как функция требует одновременной работы приложений на обоих устройствах и их синхронизации для отправки средств, считает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. По его мнению, такой сервис не несет и значительных преимуществ, однако может позволить совершить трансакцию без передачи каких-либо данных, например номера телефона, карты или счета, а также несколько упростить перевод денег, так как вместо ввода этой информации ближайшее устройство отразится на экране.
Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов согласен, что такая система безопасна, если через Bluetooth передается только информация об операции: сумма и данные получателя, а пользователю остается только подтвердить операцию в стандартном режиме. При этом важно, чтобы он мог проверить эту информацию и подтвердить платеж стандартным методом (например, кодом из SMS).
Система с генерацией ссылки на списание денег также не несет значительных рисков, так как человек сам указывает сумму и отправляет ее, считает Владимир Ульянов. При этом возможность создания такой же ссылки, но на получение уже могли бы активно использовать мошенники. Вероятно, преступники стали бы отправлять их жертвам с другой информацией и, запросив номер карты, получать деньги. Единственный же риск первого метода — возможность перехвата и активации ссылки мошенником раньше реального получателя, резюмировал эксперт.
Для минимизации рисков при запуске таких систем следует ввести ограничение по сумме перевода, например в пределах 5 тыс. рублей, считает Владимир Ульянов. Также поначалу следует ограничиться операциями только внутри одного банка, поделился мнением эксперт. При этом для переводов через Bluetooth и AirDrop в ВТБ, например, установлен лимит до 2 млн рублей в сутки.
При отправке ссылки для перевода между физлицами злоумышленники могут использовать схему подмены платежных данных в объявлениях или сообщениях, добавил технический директор ГК InfoWatch Андрей Бирюков. По его мнению, может возникнуть и другая сложность с этой системой. При достаточно крупном платеже, особенно в другой банк, клиенту придется аутентифицироваться, иначе возникнут проблемы с антиотмывочным законодательством, а в случае проблем со связью с банком сделать это не получится.