Что такое пвк в банке

Что такое пвк в банке

Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ

и Межрегиональный учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):

юридические услуги в области корпоративного права, организации внутреннего контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля, целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России

тел.: +7 (964) 768 9380 (многоканальный) +7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10

Ко мпания основана в 1996 году

Вся правда о правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ

(опубликовано на www.smyslovy.ru 28.05.2019 г.)

Несмотря на то, что о правилах внутреннего контроля написан не один десяток статей, в т.ч. и автора настоящего материала, и, казалось бы, эта тема изъезжена вдоль и поперек, оказывается, что многие организации и предприниматели регулярно задают нам один и тот же вопрос: «Что такое правила внутреннего контроля и какие с ними бывают проблемы?». Попробуем сегодня снова поднять эту тему, но поговорить о ней уже более простыми терминами, неюридического характера, раскрыв Вам всю правду о правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Если Вы не хотите разбираться в теме правил внутреннего контроля самостоятельно и ищите разработку ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, Вам СЮДА.

1. Правила внутреннего контроля (ПВК) должны быть у всех без исключения организация и предпринимателей, на которых распространяются нормы Федерального закона №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вы субъект названного закона, нашли себя в статье 5 или 7.1 ФЗ №115 и у Вас нет правил? Непорядок! Скорее его делайте!

3. Правила должны описывать то, как организации и предприниматели проводят проверки своих клиентов, сдают отчетность в Росфинмониторинг, хранят документы, запрашивают документы и сведения, проходят обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ, замораживают имущество, приостанавливают операции клиентов и многое-многое другое. Полный перечень разделов, входящих в ПВК, можно легко найти в нормах законодательства:

В интернете прорва сайтов, где можно найти эти нормативные акты. Главное – найти их в самой последней и актуальной редакции.

5. ПВК проверяют надзорные органы: прокуратура, Банк России, Пробирная Палата, Росфинмониторинг, Роскомнадзор и даже налоговая инспекция. Штрафы за отсутствие правил или их неверное составление – до 100 000 рублей. Это немало! Тем более штрафом не откупиться, все равно ПВК заставят делать, вынеся предписание. А уж кто не исполнит предписание, того накажут штрафом уже до миллиона рублей… Вообще не смешно. Правда?

Пришла проверять правила прокуратура? Держитесь крепче! Особенно если Вы поднадзорны Банку России! Узнаете много нового. Например, что Вы – болван, а Ваши ПВК не годны, т.к. их якобы надо делать было по 667 Постановлению Правительства. Ну а то, что 667 Постановление Правительства на поднадзорных Банку России компаний не распространяется, прокурора особо не волнует: ведь где Вы, и где ОН! Вы в коридоре на скамеечке сидите к нему на прием, а он в удобном кресле.

6. Правила внутреннего контроля надо обновлять. Изменился закон или иной нормативный, повлиявший на содержание этого документа – внесите изменения. Три месяца для этого есть у ломбардов, КПК, МФО, страховых компаний, профучастников РЦБ, УК, иных НФО, поднадзорных Банку России, и всего месяц у ювелиров, агентств недвижимости, лизинга, факторинга, операторов по приему платежей, почты, юристов, бухгалтеров, игорного сектора и некоторых других. Но не каждое изменение в законе надо отражать в ПВК – надо подходить к этому разумно, исходя из конкретного текста. И уж тем более, повторимся, не нужно законы переписывать в правила, это же не какой-то там Кодекс финансового мониторинга, а практическая инструкция по вашей важной работе. Бывает, что организации тянут до последнего, до самого запроса ПВК на проверку надзорщиками и смотрителями. Получив запрос, начинают метаться в поисках правил посвежее. Можно ли сделать ПВК за день? За час? Можно и за 5 минут, если слепить из чего попало. Можно ли подстричься за минуту? Можно: «стрижка-вспышка» называется. Ножницы не нужны, достаточно помазать голову керосином и поджечь зажигалкой. Дешево, быстро и сердито. Так и правила внутреннего контроля: обновляйте их вовремя.

7. ПВК могут проверить в динамике, т.е. как они обновлялись у Вас в течение года, двух, трех лет и т.д. Не верите? Зато автору статьи летом 2018 года заказали сделать сразу все ПВК с 2013 года. Получилось не много не мало, а сразу 17 редакций (с начала 2013). И все эти редакции проверяли сотрудники Росфинмониторинга.

9. Если Вам сделал ПВК проверенный специалист, не нужно в них ничего менять, т.к. он все в них что нужно, учел. Иначе можно наломать дров. Бывают, что звонят и говорят: «Уберите из ПВК все про публичных лиц, про экстремистов. У нас таких не будет 100%» или «Мы не работаем с юрлицами, зачем Вы нам о них написали?». Приходится убеждать в том, что эти и подобные положения необходимы в правилах, т.к. нет гарантий, например, того, что Ваш клиент «дядя Вася» не окажется мужем судьи районного суда (т.е. родственником публичного должностного суда) и т.д. Бывают вещи и «покруче». Но обо всех разве напишешь?

10. Хороших шаблонов ПВК, готовых к использованию, уже давно нет. Прошли те времена середины 2000-х гг., когда порой не каждый проверяющий то знал, как выглядят правила. Зато сейчас можно, например, найти готовое содержание правил внутреннего контроля и скачать его под видом якобы размещенного готового шаблона правил. Да, да, есть такие сайты! Своими глазами их видел! Выкладывают их с целью накруток показателей посещаемости сайта и обмана поисковиков, а то, что доверчивые люди всерьез их скачивают и утверждают – кого это волнует? Это все равно что пойти на помойку и взять там порванную книжку, в которой есть только обложка и оглавление. Крутое получится чтиво, правда ведь?

О правилах внутреннего контроля можно беседовать часами, им можно посвящать семинары, конференции и книги. Поэтому на сегодня мы поставим пока запятую в нашей статье.

В заключение отметим, что какую бы правду о ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ вы не слышали, в действительности она одна: без актуальных, четко проработанных правил внутреннего контроля, 100% соответствующих всем нормативным требованиям, работа организаций и предпринимателей вне закона.

эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ «Вестник финансового мониторинга», канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!

Ознакомьтесь с нашими многочисленными стать ями по теме финансового мониторинга и ПОД/ФТ тут:

Перечень наших практических статей и публикаций по вопросам финансового мониторинга, ПОД/ФТ, «антиотмывочному» законодательству, 115-ФЗ и прочим связанным вопросам

Наши услуги в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ:

— любые документы и правила внутреннего контроля (ПВК по ПОД/ФТ);

— обучение и инструктаж по финмониторингу;

— аудит, абонентское обслуживание по ПОД/ФТ;

— электронная подпись и специальное ПО по финмониторингу;

— помощь на проверках;

Мы в социальных сетях:

Вы можете связаться с нами по телефонам: 8 (964) 768 9380 (многоканальный); 8 (903) 686 3187; 8 (964) 705 8310

Все права защищены © Смыслов П.А. 2006-2020

Использование материалов сайта разрешено только с письменного разрешения Смыслова П.А. или соответствующего правообладателя

Источник

Правила внутреннего контроля: как разрабатывать и что про них надо знать с 2022 года

Для кого изменения

Постановление Правительства РФ от 14 июля 2021 года № 1188 (далее — Постановление № 1188) утвердило отдельные требования к правилам внутреннего контроля, которые разрабатывают:

Эти требования приняты для соблюдения положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ). А именно, согласно п. 1 его ст. 7.1, требования данного ФЗ в отношении организации внутреннего контроля распространяются на перечисленных лиц.

Что делать с действующими («старыми») правилами

Правила внутреннего контроля, действующие до 13.01.2022, указанные лица должны привести в соответствие с Постановлением № 1188 в течение 1 месяца. То есть, до 13 февраля 2022 года.

Какие изменения учесть

Правила внутреннего контроля регламентируют порядок действий перечисленных выше лиц в антиотмывочных целях. Их готовят в бумажном или электронном виде. В последнем случае перечисленные лица заверяют их своей усиленной квалифицированной электронной подписью (например, руководителя юрфирмы, адвоката или нотариуса). До 13.01.2022 эти правила составляют на бумаге.

Правила внутреннего контроля, оформленные на бумажном носителе, можно хранить в виде электронного образа документа.

Предусмотрено меньше обязательных программ, которые нужно включить в правила внутреннего контроля. Это касается:

На какие операции распространяются новые требования

Новые требования связаны с разработкой правил внутренного контроля для следующих операций с денежными средствами или иным имуществом, которые осуществляют указанные лица:

А вот о том, как вашу компанию контролируют налоговики и о том, что делать, если они зовут вас на разговор по проблемным контрагентам, мы поговорим на бесплатном вебинаре уже завтра. Записывайтесь.

Содержание правил внутреннего контроля

Правила внутреннего контроля с 2022 года должны содержать 9 обязательных программ:

Постановление № 1188 детально определяет содержание каждой программы.

ВНИМАНИЕ!

1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее

Источник

Что такое пвк в банке

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Проект Положения Банка России “О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (по состоянию на 27.05.2019)

Глава 1. Общие положения

1.1. Целевые правила внутреннего контроля разрабатываются головной

1.2. Целевые правила внутреннего контроля являются комплексным документом или комплектом документов, регламентирующим деятельность организаций по обмену идентификационной информацией.

1.3. Целевые правила внутреннего контроля утверждаются единоличным исполнительным органом головной организации.

1.4. Целевые правила внутреннего контроля разрабатываются головной организацией в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России.

Порядок разработки целевых правил внутреннего контроля, внесения изменений в целевые правила внутреннего контроля, представления на утверждение единоличному исполнительному органу головной организации определяется внутренними документами головной организации.

1.5. В целевые правила внутреннего контроля включаются следующие программы:

программа, определяющая требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями;

программа, определяющая требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях;

В целевые правила внутреннего контроля могут включаться иные программы, разработанные головной организацией по своему усмотрению.

1.6. Функции контроля за организацией в банковской группе (банковском холдинге) обмена идентификационной информацией возлагаются по усмотрению головной организации в соответствии с ее внутренними документами на единоличный исполнительный орган, или на его заместителя, или на члена коллегиального исполнительного органа головной организации банковской группы (банковского холдинга).

Глава 2. Организация работы по реализации целевых правил внутреннего контроля

По решению органа управления организации, уполномоченного на то внутренними документами организации, ответственным лицом может быть назначено специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля организации по ПОД/ФТ.

2.3. В случае принятия органом управления организации, уполномоченным на то внутренними документами организации, решения о создании самостоятельного подразделения по реализации целевых правил внутреннего контроля руководителем такого подразделения назначается ответственное лицо.

В случае принятия органом управления организации, уполномоченным на то внутренними документами организации, решения об отнесении вопросов реализации целевых правил внутреннего контроля к компетенции подразделения по ПОД/ФТ организации ответственным за реализацию целевых правил внутреннего контроля назначается руководитель подразделения по ПОД/ФТ организации.

2.5. Руководитель самостоятельного подразделения по реализации целевых правил внутреннего контроля (в случае принятия организацией решения о его создании) в соответствии с внутренними документами организации подчиняется непосредственно единоличному исполнительному органу, или его заместителю, или члену коллегиального исполнительного органа организации.

2.6. Исполнение обязанностей руководителя самостоятельного подразделения по реализации целевых правил внутреннего контроля (в случае принятия организацией решения о его создании) в период его временной нетрудоспособности, отпуска, отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком осуществляется другим сотрудником организации с учетом требований пункта 2.1 Положения Банка России N 375-П либо пункта 2.3 Положения Банка России N 445-П.

В программу присоединения организации к целевым правилам внутреннего контроля по решению головной организации дополнительно включаются иные положения.

Глава 4. Программа, определяющая требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями

4.1. В программу, определяющую требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями, включаются:

порядок взаимодействия организаций в целях обмена идентификационной информацией;

порядок обеспечения конфиденциальности идентификационной информации в процессе обмена такой информацией;

В программу, определяющую требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями, по решению головной организации дополнительно включаются иные положения.

Глава 5. Программа, определяющая требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях

5.1. В программу, определяющую требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях, включаются:

порядок обеспечения конфиденциальности идентификационной информации при ее хранении;

порядок хранения идентификационной информации с учетом сроков, установленных законодательством Российской Федерации.

В программу, определяющую требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях, по решению головной организации дополнительно включаются иные положения.

Глава 7. Порядок информирования организаций о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона N 115-ФЗ

7.3. В случае невозможности использования личного кабинета головной организации по причине технического сбоя Банк России в срок, установленный пунктом 6.1 настоящего Положения, должен направить головной организации предписание на бумажном носителе.

7.5. В случае направления Банком России предписания в отношении головной организации запрет начинает действовать с рабочего дня, следующего за днем получения головной организацией такого предписания.

Глава 8. Заключительные положения

8.1. В случае принятия головной организацией решения об отсутствии необходимости обмена идентификационной информацией между организациями целевые правила внутреннего контроля не разрабатываются.

8.2. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Директор Федеральной службы по финансовому мониторингу __________________

Ю.А. Чиханчин

Пояснительная записка
к проекту Положения Банка России «О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Проектом устанавливаются требования к целевым правилам внутреннего контроля.

В частности, Проект определяет цели и порядок разработки и утверждения целевых правил внутреннего контроля, их содержание, регулирует вопросы организации порядка реализации целевых правил внутреннего контроля.

Проект также устанавливает порядок информирования организаций о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона N 115-ФЗ.

Согласно пункту 7.1 Проекта, соответствующий нормативный акт Банка России вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Предложения и замечания по Проекту в рамках его публичного обсуждения принимаются с 27 мая 2019 года по 10 июня 2019 года (включительно).

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ Проект подлежит согласованию с Росфинмониторингом.

Обзор документа

В связи с поправками к антиотмывочному закону Банк России подготовил проект требований к целевым правилам внутреннего контроля. Также регулятор пропишет порядок информирования участников банковской группы или холдинга, нарушивших указанные правила, о запрете обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации.

Источник

Банк России опубликовал требования к целевым правилам внутреннего контроля

Опубликован проект Положения Банка России «О требованиях к целевым правилам внутреннего контроля и о порядке информирования организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, которые являются участниками банковской группы или банковского холдинга, о введении запрета, указанного в части второй статьи 13 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно рассматриваемому документы целевые правила внутреннего контроля:

Структура целевых правил внутреннего контроля

Целевые правила внутреннего контроля должны включать в себя 4 (четыре) программы.

1. Программа присоединения организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, к целевым правилам внутреннего контроля.

2. Программа, определяющая требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями.

В программу, определяющую требования к порядку обмена идентификационной информацией между организациями, включаются:

3. Программа, определяющая требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях.

В программу, определяющую требования к порядку хранения идентификационной информации в организациях, включаются:

Контроль за организацией обмена идентификационной информацией

Функции контроля за организацией в банковской группе (банковском холдинге) обмена идентификационной информацией возлагаются по усмотрению головной организации в соответствии с ее внутренними документами на единоличный исполнительный орган, или на его заместителя, или на члена коллегиального исполнительного органа головной организации банковской группы (банковского холдинга).

Ответственность за нарушения правил обмена идентификационной информацией

В случае ненадлежащего исполнения организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, целевых правил внутреннего контроля головная кредитная организация банковской группы или головная организация банковского холдинга, которые являются организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании предписания Центрального банка Российской Федерации, соответствующего надзорного органа либо уполномоченного органа в случае отсутствия надзорного органа принимает решение о запрете для организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и допустила ненадлежащее исполнение целевых правил внутреннего контроля, на обмен информацией и документами и их использование. Указанный запрет устанавливается сроком на один год.

Организация работы по реализации целевых правил внутреннего контроля

Для обеспечения реализации целевых правил внутреннего контроля орган управления организации, уполномоченный на то внутренними документами организации, назначает специальное должностное лицо, ответственное за реализацию целевых правил внутреннего контроля (далее ответственное лицо), соответствующее квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

По решению органа управления организации, уполномоченного на то внутренними документами организации, ответственным лицом может быть назначено специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля организации по ПОД/ФТ.

В целях обеспечения реализации целевых правил внутреннего контроля орган управления организации, уполномоченный на то внутренними документами организации, принимает решение о создании в организации самостоятельного подразделения по реализации целевых правил внутреннего контроля либо об отнесении вопросов реализации целевых правил внутреннего контроля к компетенции подразделения по ПОД/ФТ организации (при наличии в организации такого подразделения), созданного в соответствии с:

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ, e-mail: info@law115.ru

Источник