Как подключить терминал к банку
Подключение эквайринга на POS-терминал
Статья рассказывает о том, каким образом должен производиться выбор банковского терминала, как он подключается к кассе и настраивается для приема платежей. Дополнительно вы сможете ознакомиться с условиями сотрудничества, которые предлагают популярные банки.
POS-терминалы – это не только устройства, которые дают возможность принимать безналичные платежи. Это еще и онлайн-кассы, которые имеют возможность подключения эквайринга, чтобы покупатель мог провести оплату так, как ему будет удобно.
POS-терминал для работы с покупателями: виды устройств
Кассовый POS-терминал – это комплексное решение, которое необходимо для проведения торговли так, как этого требует законодательство. Он необходим для качественной автоматизации процесса работы. В основе такого комплекса лежит компьютер (системный блок и монитор). Также в комплекте может присутствовать принтер для печати чека, различные сканеры и дополнительные дисплеи. Основное преимущество такого кассового терминала заключается в том, что он занимает очень ограниченное количество места.
1. Моноблочное устройство;
Моноблок – это устройство, которое состоит из процессора и сенсорного дисплея. Такое оборудование имеет уже инсталлированное ПО и может дополнительно комплектоваться картридером и экраном для работы с покупателем. К такому моноблоку подключаются дополнительные устройства – это принтер для печати чеков, сканеры штрих-кодов продукции, денежный ящик или весы, если это необходимо. Примерами такого оборудования являются такие модели: АТОЛ Jazz, АТОЛ ViVA Smart, Атол Sigma 10, POScenter A7P, OL-P05.
Смарт-терминал в свою очередь – это онлайн-касса для мобильной работы без привязки к сети. Она имеет сенсорный экран и принтер с накопителем. Такие устройства еще называют «умными» онлайн-кассами. Они дают возможность потратить не так много средств на закупку оборудования, однако организовать комфортный процесс работы для кассира и удобные условия для покупателя. В основе такого оборудования – планшетный персональный компьютер с предустановленным софтом. По своим функциям такая техника ничем не хуже техники для довольно крупного бизнеса. Такая касса может не только печатать чек и уведомлять о продажах налоговую инспекцию – она дает возможность автоматического формирования отчетной документации, подсчета всех финансов, а также прибыли. Программное обеспечение автоматически уведомит о том, что определенный товар заканчивается и произведет закупки путем автоматической отправки накладной поставщику.
К такому виду оборудования принадлежат такие устройства: линейка Эвотор, Кассатка 7 и 10, Viki Mini, Атол Optima, Атол Strike.
Платежные POS-терминалы – это оборудование, которое используется для расчета без использования наличных. Ими пользуется большое количество крупных компаний, однако довольно часто малый бизнес не торопится и задается вопросом, стоит ли устанавливать такое оборудование. Ответ вполне четкий – данное оборудование вам необходимо. Сегодня большинство покупателей пользуется пластиковыми картами, и практически не имеет дела с наличными. Вы можете потерять большой заказ или лишиться покупателя крупной партии товара только из-за невозможности принять у заказчика оплату. Доказано, что клиенты часто выбирают именно те точки, которые имеют возможность оплаты удобным способом.
POS-терминалы для эквайринга дают вам возможность работать с любыми покупателями.
1. терминал автономный;
2. устройство интегрированного типа;
3. мобильный терминал.
Автономные POS-терминалы – это оборудование, которое активно применяется в большом количестве сфер. За счет возможности удобно напечатать чек такие терминалы пользуются популярностью в заведениях и у компаний, которые торгуют на выезде или же производят доставку заказа домой. Также необходимо обратить внимание на то, что такое оборудование в свою очередь также делится на два типа – это стационарные терминалы (функционируют от сети) и переносные устройства (работают как от сети, так и автономно, при заряженном аккумуляторе).
Устройства интегрированного типа – это оборудование, которое должно подключаться к контрольно-кассовому оборудованию. Они не имеют принтера и не могут работать в автономном режиме.
Мобильные терминалы – это все оборудование, которое может работать полностью автономно. Это устройства, которые подключаются к телефону или планшету, различные картридеры и модули для вендинговых автоматов.
POS-терминалы и операционные системы
В целом работа ККТ может производиться с использованием операционной системы Windows или Android. Реже, но тоже применяется Линукс. Как правило, широта возможностей такого оборудования напрямую зависит именно от того, какая операционная система и программное обеспечение используется. Windows, например, может предложить куда большее количество полезного ПО, которое облегчает процесс торговли. Активно в этом же направлении развивается и Android, однако, необходимо понимать, что пока такой системе очень далеко до конкурирующей. Она имеет одно важное преимущество – как правило, большинство программного обеспечения является бесплатным, чего нельзя сказать о Windows.
POS-терминалы для печати чека
Такие устройства, как правило, автономны и могут представлять собой готовое решение для бизнеса, который имеет право продлить срок неотправки фискальных документов до начала июля этого года. До этого момента такие предприятия должны предоставлять каждому покупателю отчетную документацию. Со второго же полугодия установка оборудования будет обязательным условием для функционирования предприятия полностью легально.
В данной статье мы также перечислим востребованные модели оборудования, которые могут использоваться для автономной работы.
POS-терминал и банк: подключение эквайринга
К POS-терминалам относят не только оборудование для приема безналичных платежей, но и онлайн-кассы, к которым подключают эквайринг, чтобы покупатель смог оплатить покупку удобным способом. В статье мы рассмотрим оба вида техники, расскажем, как выбрать банковский терминал, подключить его к кассе и настроить для приема безналичных платежей. Также вы узнаете, какие банки предлагают самые выгодные условия по подключению эквайринга.
Виды ПОС-терминалов для обслуживания клиентов
Кассовый POS-терминал. Программно-аппаратный комплекс, предназначенный для осуществления торговли в соответствии с требованиями 54-ФЗ и автоматизации рабочего процесса. Основа этих онлайн-касс — системный блок (оснащен слотом под фискальный накопитель) с монитором. Некоторые контрольно-кассовые машины (ККМ, ККТ) дополнительно оснащены принтером чеков, дисплеем покупателя, сканером штрихкодов, картридером. Основное их преимущество перед POS-системами в том, что совместив в себе все необходимое для комфортной и быстрой торговли, они занимают меньше места в кассовой зоне.
Моноблок — процессор (с установленным ПО для торговли), объединенный с сенсорным дисплеем. Некоторые модели оснащены считывателем карточек и дисплеем покупателя. Для проведения торговых операций к моноблоку подключают периферийное оборудование: принтер чеков, сканер штрихкодов, весы, денежный ящик и прочее.
Смарт-терминалы — автономные онлайн-кассы с сенсорным дисплеем и встроенными принтером и фискальным накопителем. Иначе их называют «умные» онлайн-кассы, так как они при минимальных затратах на покупку оборудования предоставляют максимум возможностей для развития бизнеса. Основа этих контрольно-кассовых машин — планшетный ПК с предустановленным программным обеспечением, по функционалу не уступающим кассовой технике для крупного ритейла. Возможности кассы не ограничены распечатыванием чека и отправкой данных о продажах в налоговую инспекцию. Благодаря ККТ вы можете забыть о такой рутине, как заполнение отчетов вручную, подсчет расходов, доходов и чистой прибыли. Также вам не придется переживать, что какой-то товар закончится, а вы не успеете его заказать: некоторые модели поддерживают функцию автоматической отправки накладной с дефицитным товаром поставщику.
Платежные POS-терминалы. К этой категории относят устройства для безналичного расчета. Если крупный ритейл уже давно принимает оплату не только наличными, но и через POS-терминалы, малый и микробизнес еще теряется в сомнениях — стоит ли устанавливать POS-терминал? Ответ однозначный — стоит. Все больше покупателей предпочитают безналичные платежи. Представьте такую ситуацию — к вам приходит клиент, готовый приобрести большое количество товара/услуг, но наличных денег у него нет. Естественно, он откажется от покупки в пользу торговой точки, где установлен платежный терминал. В итоге каждый день вы теряете до 30 % прибыли.
Выход из этой ситуации — использование POS-терминала для эквайринга.
Автономные POS-терминалы — устройства с принтером чеков, удобно использовать в точках быстрого питания, для доставки товара, на выездной торговле (несмотря на то, что он печатает чек покупателю, фискальный документ ОФД можно отправить только через ККМ). Условно можно разделить на 2 подтипа: стационарные (питание только от сети) и переносные (работают от сети и аккумулятора).
Интегрированные — аппараты, подключаемые к контрольно-кассовым машинам, не подходят для автономной работы, потому что в них нет термопринтера.
Мобильные терминалы. Сюда отнесем картридеры, подключаемые к смартфону (предназначены для курьерской доставки), и модули для вендинга.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
ОС Windows и Android для POS-терминалов
ККТ может работать на операционной системе Windows или Android, реже — Linux. Возможности POS-терминала напрямую зависят от установленной в ней ОС, например, для Windows разработано большое количество программ, предназначенных для торговли. Andriod в этом плане немного уступает, но активно развивается и по количеству разработанных программ скоро догонит своего «конкурента». К тому же, разработчики создают приложения под конкретный бизнес, некоторые из них можно установить бесплатно. Windows не может похвастаться такой щедростью —- вам придется заплатить не только за программное обеспечение, но и за саму систему.
Владельцам смартфонов и планшетов на Android придется по душе функционал POS-терминалов на базе этой операционной системы, например, смарт-терминалы компании Эвотор. Их легко настраивать и проводить расчеты.
Atol Viva Lite
POSCENTER A7P
Эвотор 7.2
Банковские ПОС-терминалы, печатающие чек
Речь идет об автономных устройствах, которые являются готовым решением для тех сфер бизнеса, которые получили право не отправлять фискальные документы о каждой продаже в ФНС до 1 июля 2019 года. До этого момента они обязаны выдавать своим клиентам бланк строгой отчетности (БСО), аналогом которого является чек, распечатанный на банковском пос-терминале. Со второго полугодия 2019 всем хозяйствующим субъектам, имевшим отсрочку, необходимо будет установить POS-терминал с фискальным накопителем, чтобы отправлять чеки в налоговую инспекцию, согласно требованиям действующего законодательства.
Рассмотрим далее популярные модели автономных терминалов.
| Модель | VeriFone VX510 | VeriFone VX520 | VeriFone VX680 | Ingenico ICT250 | Ingenico iWL220 | PAX S80 |
| Описание | Бюджетный вариант для малого и микробизнеса. Одна из первых на рынке моделей производителя, но продолжает радовать своей надежностью. Если производительность для вас важнее стильного дизайна — эта техника будет идеальным помощником в приеме безналичных средств. |
Серебристый корпус выполнен из прочного пластика, способного выдержать до 50 ударов о бетонный пол с высоты 1,5 метров.
Оплата через POS-терминал: подключение и настройка устройства
При выборе техники ориентируйтесь на специфику деятельности предприятия. Если вы торгуете или оказываете услуги на месте, то есть не выезжаете на ярмарки или выставки, подойдут стационарные модели. Устройства с аккумулятором необходимы в случае, если в районе, где расположен ваш магазин или офис, часто отключают электроэнергию.
Если вам периодически приходится выезжать с товаром или оказывать услуги на дому, приобретите аппарат с возможностью автономной работы. Для курьерской доставки необходимы легкие компактные модели, подключаемые к телефону или планшету и помещающиеся в кармане.
Как настроить устройство?
Рассмотрим настройку ПОС-терминала на примере онлайн-кассы Эвотор и Ingenico IPP350. Предварительно скачайте и установите утилиту для подключения терминала из Магазина приложений Эвотор. Если вы не зарегистрированы в системе, пройдите процесс регистрации, после чего вам будет доступен личный кабинет и магазин приложений. Найдите в нем «Драйвер для POS-терминалов Ingenico» и загрузите его. Стоимость утилиты — 2500 рублей за каждую подключаемую единицу техники (если у вас несколько торговых точек и ККМ).
После установки драйвера выполните следующие действия:
На экране появится надпись «Ожидание подключения ККТ». Все готово к работе с онлайн-кассой. Останется только ее настроить. На главном экране выберите плитку «Настройки» — «Меню оборудования» — «Банковский терминал» — «Драйвер». После этого на терминале появятся надписи «ККТ подключена», «Готов к работе».
Как принять оплату с карты?
Обычно после включения эквайрингового оборудования на мониторе появляется надпись «Вставьте карту». Следующие действия кассира зависят от того, какой способ расчета выберет клиент.
Рассмотрим первый способ проведения операции при помощи магнитной карты.
Далее терминал начнет соединение с процессингом, по завершении распечатает чековый документ клиенту, а после нажатия на зеленую клавишу — для кассира.
Второй способ проведения — контактный носитель с чипом:
Устройство также распечатает 2 фискальных документа.
Третий способ — бесконтактный платеж.
Чек будет также распечатан в двух экземплярах.
Этот способ подходит для расчетов на сумму, не превышающую 1 000 рублей. Очень быстрый и безопасный вариант, так как покупателю не нужно вводить PIN-код.
Какой банк предлагает самые выгодные условия для работы с POS-терминалом?
Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый подключают для стационарной техники, второй — для мобильных аппаратов, третий — для расчета в интернет-магазине. Стоимость каждого вида определяется банком-эквайером индивидуально и складывается из нескольких составляющих: месячный оборот компании, количество обслуживаемых единиц контрольно-кассовых машин, тип принимаемых карт. Кроме того, некоторые ФКО взимают разовую плату за регистрацию и ежемесячную за обслуживание.
Чтобы воспользоваться услугами банка и подключить POS-терминал эквайринга, необходимо открыть расчетный счет, собрать пакет документов, написать заявление, выбрать тариф.
Рассмотрим предложения 5 крупных банков-эквайеров и узнаем, в каком из них самые выгодные условия.
Сбербанк
Для торгового эквайринга банк установил комиссию в размере от 0,5 % до 3 % за каждую проводимую операцию. Чем больше оборот средств, тем ниже взимаемый процент. Например, для крупной торговой компании он составит около 0,5 %. Чтобы уточнить процент комиссии для вашего бизнеса, позвоните в службу поддержки Сбербанка или заполните анкету на сайте и специалисты организации перезвонят на указанный номер.
ВТБ24
| Тариф | Регистрация (в рублях) | Тариф | Регистрация (в рублях) |
| Индивидуальный | Бесплатно | Бесплатно | 1,6—2,7 |
| Бизнес-касса | Бесплатно | 1 000 | 1,6—2,7 |
| Малый бизнес | 16 000 — за переносной, 10 000 — за стационарный | Бесплатно | 2,1—2,7 |
Альфа Банк
Организация предлагает 2 выгодных тарифа обслуживания ПОС-терминала, которые не зависят от оборота и прочих условий — 2,4 % (деньги поступают на следующий день) и 3,5 % (мгновенное зачисление). Подключение и обслуживание бесплатное.
Тинькофф
Основные преимущества — комиссия от 1,59 % (рассчитывается индивидуально), бесплатный терминал, мгновенное зачисление денег. Уточните ставку у менеджеров организации.
Русский Стандарт
Если вам не хочется открывать счет в другой организации, как того требует большинство банков-эквайеров, воспользуйтесь услугами ПАО «Русский Стандарт». Он не требует открытия расчетного счета, а комиссия за транзакцию в среднем составляет 2,5 %.
Как видим, все банковские организации предлагают похожие условия обслуживания и ориентироваться только на процент комиссии при выборе банка-эквайера не стоит. Взвесьте все «за» и «против», подробно изучите предложения всех организаций. Также обратите внимание на процессинговые компании, которые берут на себя задачу по установке эквайрингового оборудования и поиск подходящей банковской организации.
Как работает эквайринг
И кому надо его подключать
Эквайринг — это банковская услуга, которая дает возможность принимать безналичную оплату товаров и услуг банковской картой или смартфоном через платежные терминалы или интернет.
Эквайринг подходит любому бизнесу — и розничным точкам продажи, и интернет-магазину.
Принцип работы эквайринга. При торговом эквайринге продавец вводит сумму оплаты в терминале, покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу. В интернет-эквайринге сайт продавца перенаправляет покупателя на специальный платежный шлюз, куда передаются реквизиты продавца и сумма покупки.
Покупатель вводит данные своей карты. Информация о платеже — сумме и реквизитах карты — направляется в банк, выпустивший карту. Если на счету достаточная сумма, она списывается со счета покупателя и зачисляется в банк продавца.
Перечисление денег между банками происходит через платежную систему, их много разных: «Мастеркард», «Маэстро», «Виза», «Мир», «Американ-экспресс», «Юнион-пэй», JCB и другие. Для подтверждения операции терминал выдает чек с информацией о платеже — квитанцию.
Кто участвует в операции
Банк. В эквайринге участвуют два банка — банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер оказывает услугу эквайринга. Он дает бизнесу терминал для приема карт — в интернете его заменяет платежный интернет-шлюз — и зачисляет деньги от покупателя на счет. Предприниматели сами решают, какой банк подключить в качестве эквайера.
Банк-эмитент — это банк, выпустивший карту покупателя, которой он платит через терминал или в интернете. Банк-эмитент перечисляет деньги со счета покупателя на счет продавца. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать, а могут быть разными.
Продавцы товаров и услуг. Продавцы — интернет-магазины и офлайн-точки продаж — заключают договор с банком, предоставляющим услуги эквайринга. Если это офлайн-магазин, предпринимателю придется прийти в банк лично, чтобы забрать терминал и привезти его на свою торговую точку.
После этого терминал устанавливают и подключают в магазине — и можно принимать оплату картами. Некоторые банки сами привозят терминал на точку. С онлайн-магазином нужно подключить платежный шлюз.
Покупатели. Чтобы воспользоваться услугой, у покупателя должна быть банковская карта той платежной системы, которую принимает продавец. В России у покупателей чаще всего есть карты «Мастеркард», «Маэстро», Виза», «Мир». Лучше убедиться, что у вас в магазине можно оплатить покупку картами распространенных систем.
Курс о больших делах
Требования к участникам эквайринга
Для подключения к эквайрингу бизнес продавца должен соответствовать закону. Например, через интернет нельзя продавать алкоголь или вейпы. Поэтому бизнесу по продаже алкоголя или вейпов через интернет откажет банк.
Еще нельзя продавать контрафактную продукцию, товары, нарушающие авторские права, и другие.
Проверку бизнеса перед подключением проводит банк. Каждый банк может устанавливать свой перечень критериев для принятия решения в подключении или отказе от подключения эквайринга. Например, банк может запросить у нового клиента прикрепить фотографии подключаемой торговой точки — чтобы убедиться, что это реально существующий бизнес.
Кому нужен эквайринг
Эквайринг нужен бизнесу, который хочет принимать оплату картой. Для разных видов бизнеса существуют свои виды эквайринга, которые позволяют принимать карту на стационарной торговой точке, в интернете, при оплате курьером и так далее — о них рассказываем ниже.
По закону торговые точки должны принимать платежные карты «Мир», если их выручка за предыдущий год превысила:
Платежные карты других систем продавцы могут принимать по желанию — но, разумеется, чем больше платежных систем вы можете принимать, тем больше покупателей смогут оплатить товар.
Подключили Систему быстрых платежей и снизили стоимость эквайринга до 0,4%
Мы обучаем шахматам онлайн, география наших клиентов — 5 стран. Параллельно с оформлением патента на школу и перехода с упрощенной системы налогообложения мы настраивали эквайринг.
Неделю сайт школы «одобряли» в банке: проверяли, есть ли на сайте документ о политике конфиденциальности, договор оферты, указан ли ИНН и контакты. После подключения эквайринга нам выставили процент за эту услугу 3,49%, хотя при первоначальном обращении обещали от 2,45%. Менеджеры сказали, что эквайринг для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Через три дня процент эквайринга уменьшился до 2,49%, и этот процент меня устроил.
Перед проведением первого платежа нужно было подключить онлайн-кассу. Выбрала сервис «Атол», потому что они дольше всего работают на рынке и о них много отзывов. Еще три месяца кассы шли в подарок, если прийти к ним от Тинькофф-банка.
Дома я выяснила, что полученная КЭП не работает через привычный браузер «Гугл-хром», и я ничего не могу подписать, потому что не хватает каких-то расширений. Подпись заработала только через российский браузер «Спутник», о котором я до этого не слышала. Дальше мне за 15 минут зарегистрировали онлайн-кассу и подключили к личному кабинету Тинькофф-бизнеса.
Мы приняли наши первые платежи: сформировали ссылки на оплату, отправили их в «Вотсап» клиентам, а те переходили на страницу выбора вариантов оплаты и платили удобным способом.
Изначально я договорилась, чтобы при настройке кассы прием платежей по ПСН был основным, но на тот момент мы еще не получили патент. После первых принятых оплат оказалось, что по умолчанию у нас стоит УСН, так что мы обратились в сервис, и они поменяли на ПСН, а бухгалтер внесла исправления в платежные документы.
Спустя неделю я обнаружила в настройках эквайринга в личном кабинете, что можно подключить Систему быстрых платежей, и тогда стоимость эквайринга будет 0,4%. Включили ее и рассказали клиентам про СБП. Они не сразу разобрались, как оплатить через СБП. Опытным путем выяснили, что этот способ оплаты спрятан в 4-й вкладке и называется «Приложение банка» или «QR-код». Теперь вместе со ссылкой на оплату мы присылали родителям пошаговую инструкцию, как найти СБП.
На сегодня 40% родителей наших шахматистов оплачивают занятия через СБП. У остальных либо она не подключена, либо им так неудобно. Несколько клиентов вообще не смогли разобраться, как оплачивать по ссылке.
Виды эквайринга
Эквайринг может понадобиться розничному магазину, кафе, службе доставки, интернет-магазину и другим бизнесам.
От вида бизнеса зависит, какой вид эквайринга подключать для приема платежей. Интернет-магазину нужен интернет-эквайринг, розничной точке или кафе — торговый эквайринг, службе доставки — мобильный эквайринг. Вот чем они отличаются.
Торговый эквайринг — это эквайринг на стационарной торговой точке. Точкой может быть магазин, кафе, заправка, офис и любое другое место, в котором проводятся расчеты, а терминал при этом стоит на месте.
Интернет-эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать платежи картой через интернет. В нем нет физического терминала, а есть интерфейс, где клиент вводит данные своей карты и совершает платеж.
Мобильный эквайринг — это эквайринг с помощью терминала, который можно переносить с места на место. Его используют при приеме платежей через курьеров, в такси, при передвижной торговле. Мобильный терминал может работать автономно или подключаться к смартфону, планшету, в котором стоит приложение для продаж.
АТМ-эквайринг — это эквайринг в банкоматах или специальных терминалах самостоятельной оплаты. Такой эквайринг позволяет оплачивать в банкомате услуги, например коммунальные услуги или мобильную связь, а также получать наличные или класть деньги на карту банка-эмитента.
Чем эквайринг отличается от кассы
Использование эквайринга не освобождает бизнес от применения кассы. При приеме денег, как наличных, так и по карте, продавец обязан выдать клиенту фискальный чек. Это установлено российским законодательством.
Терминал или платежный шлюз дают квитанцию, которая не является фискальным документом. Поэтому при оплате картой через терминал нужно пробить ту же сумму по кассе и выдать клиенту на бумаге или направить в электронном виде кассовый чек.
Бывают терминалы два в одном, которые объединяют в себе функции эквайрингового терминала и кассового аппарата. Такой терминал выдает фискальный чек вместе с квитанцией.
Что такое ставка торгового эквайринга
Ставка торгового эквайринга — это комиссия, которую взимает банк-эквайер с продавца товаров, работ или услуг. Каждый банк самостоятельно назначает ставку торгового эквайринга. Она может быть единой или различаться в зависимости от вида деятельности, объема продаж по картам и т. д.
Например, у Сбербанка дифференцированные ставки. Магазин продуктов в Москве с оборотом 270 000 Р в месяц заплатит за первые два месяца после подключения эквайринга — 2,05% при подключении в интернет-банке, 2,3% при подключении по заявке. В последующие месяцы ставка торгового эквайринга будет 2,1%.
Гостиница в Санкт-Петербурге с оборотом 500 000 Р в месяц заплатит за аналогичную услугу — за первые два месяца — 1,9% при подключении в интернет-банке, 2,3% при подключении по заявке. В последующие месяцы — 1,9%.
Торговый эквайринг обычно дешевле, чем мобильный и интернет-эквайринг.
Кроме комиссии за эквайринг банк-эквайер может брать деньги за аренду терминала, а может не брать — например, в Тинькофф-банке это бесплатно.
Преимущества использования эквайринга
Увеличение объема продаж — объем безналичных расчетов неуклонно растет, а объем наличных платежей, напротив, падает. Людям удобно платить картой практически везде — и в магазине, и в ресторане, и в транспорте. Большинство жителей России предпочитают безналичные способы оплаты.
Остаток по карте обычно больше, чем сумма наличных с собой в кошельке. Клиенты могут получать кэшбэк со своих оплат картами, поэтому часто предпочитают карты наличным. Все это способствует увеличению объема продаж у бизнесов, которые принимают карты.
Привлечение новых клиентов — оплата картой привлекает клиентов. Если бизнес не принимает карты, клиент может уйти к конкуренту, который принимает. Еще оплата картой происходит очень быстро, поэтому меньше очередь и больше шансов, что очередной потенциальный клиент не пройдет мимо.
Безопасность расчетов. Оплата картой — это безналичный расчет. Такой расчет исключает риски, связанные с наличными. Например, фальшивые купюры, ошибки в сумме сдачи. Чем меньше наличных денег хранится в кассе в течение смены, тем меньше рисков и проще работать — если что, грабителям достанется меньше.
Сокращение расходов. Эквайринг позволяет уменьшить расходы на инкассацию: меньше наличных — меньше плата за их перевозку в банк. Еще он уменьшает вероятность потери денег из-за ошибок кассиров.
Удобство расчетов — это главное преимущество эквайринга и для продавца, и для покупателя. Продавец получает свои деньги на расчетный счет — их не нужно пересчитывать, хранить, сдавать в банк. Меньше проблем с разменными деньгами, мелкими монетами, ветхими купюрами. Покупателю не нужно носить с собой наличные, оплата производится мгновенно и с точностью до копейки.
Недостатки использования эквайринга
Комиссия банка. Эквайринг стоит денег. Обычно комиссия составляет 1,5—2,5% для торгового эквайринга, 3,5—5% для интернет-эквайринга. С каждой оплаты картами продавец платит эту сумму. Для бизнеса с небольшим процентом прибыли это может быть существенным расходом. Терминал для офлайн-точки продажи тоже стоит денег. Его можно купить или взять в аренду.
Деньги приходят не сразу. Срок зачисления денег устанавливает банк-эквайер. Обычно он составляет 1—3 рабочих дня. Пока деньги не зачислены, бизнес не может их использовать.
Возможны технические неполадки. Терминал может сломаться или сбоить. Для работы стационарному и мобильному терминалу нужен интернет. Если интернет-соединения нет, принять оплату картой не получится. Ну и, наконец, нужно электричество — без него терминал не работает. У интернет-магазина могут быть технические сбои, связанные, например, с неполадками сети, тогда платеж может не пройти.
У нас возникли сложности с подключением Эпл-пэй
Наше ООО зарегистрировано в 2010 году. Мы оказываем услуги по созданию и продвижению проектов в интернете. Интернет-эквайринг подключили в 2016 году, чтобы упростить прием авансовых платежей за услуги. Настраивали все через «Яндекс-кассу», а сейчас переехали в «Юкассу».
Мы сделали специальный раздел на сайте, где наши клиенты могут перевести нам любую сумму денег онлайн по договору. Это серьезно экономит время, особенно для небольших заказов и консультаций.
Эквайринг списывает деньги в момент транзакции, никаких дополнительных платежей нет. Комиссия варьируется от 2,5% до 6% в зависимости от способа оплаты.
Сложности были при подключении Эпл-пэй, решили их с помощью техподдержки «Яндекса». Оказалось, что в их гайдлайнах была допущена ошибка, которая появлялась только на сайтах платформы «Вордпресс». Мы благополучно ее устранили после трехдневных переговоров с отделом разработки.
Вторая менее значимая проблема связана с географией приема платежей. Часть наших клиентов работает в Евросоюзе и США, но транзакции из этих регионов доступны только после согласования со службой безопасности — это растягивает сроки оплаты. Если вам тоже это важно, проговаривайте заранее этот момент с компанией-поставщиком услуг эквайринга.
Безопасность эквайринга
При торговом или мобильном эквайринге сведения считываются терминалом с карты клиента и отправляются в банк в зашифрованном виде. Безопасность передачи данных обеспечивает банк. От бизнеса требуется только использовать терминал по инструкции — и деньги попадут на расчетный счет.
За безопасность интернет-эквайринга отвечает торговый шлюз, через который производится платеж. Его также обеспечивает банк, который следит за безопасностью передачи данных.
Эквайринговые операции
Весь процесс оплаты товара или услуги в эквайринге происходит быстро. После того как продавец набрал нужную сумму на терминале, до печати квитанции обычно проходит всего несколько секунд.
Вот как он устроен в офлайн-точке при торговом эквайринге:
При интернет-эквайринге процесс оплаты проходит немного по-другому :
Когда зачисляется выручка. Срок зачисления выручки устанавливает банк. Самое быстрое — на следующий день, включая выходные. Обычно деньги зачисляются за 1—3 рабочих дня.
Как подключить эквайринг
Чтобы подключить эквайринг, нужно собрать документы и заключить договор. Обычно на это требуется несколько дней. Подключить эквайринг могут организации и ИП, но не могут самозанятые без статуса ИП, потому что самозанятому банк не может открыть расчетный счет.
За подключение эквайринга банк может брать деньги, а может подключать бесплатно. Изучайте конкретные условия банка, к которому хотите подключиться.
Остальные документы могут отличаться в зависимости от банка и вида эквайринга. Может потребоваться заполненная по форме банка заявка, анкета, копии документов, подтверждающих адрес торговой точки, и другие. Это нужно, чтобы банк удостоверился, что эквайринг подключают реальному бизнесу, а не используют как ширму для мошеннических операций.
Как заключается договор. Для подключения эквайринга нужно подписать договор об этом с банком. Договор может подписываться на бумаге или в электронном виде, например можно подать заявку в личном кабинете и подтвердить ее кодом из смс.
Без открытия расчетного счета. Можно иметь договор эквайринга с одним банком, а расчетный счет в другом банке. До заключения договора лучше уточнить, согласен ли банк на такое условие.
Без кассового аппарата. Эквайринг — это самостоятельная услуга, напрямую с кассой он может быть не связан. Но у бизнеса есть обязанность выдавать клиенту кассовые чеки, в том числе на оплату картами.
Не применять кассу могут только некоторые виды бизнеса — продавцы мороженого в киосках, продавцы журналов и газет, продавцы безалкогольных напитков, молока и воды в розлив, школьные столовые и др. Этот бизнес вправе подключить эквайринг, но не применять кассовый аппарат — онлайн-кассу. Для всех остальных применение онлайн-кассы обязательно.
Кассовый чек может направляться клиенту на телефон или электронную почту, если клиент их предоставил до момента расчета.
Поэтому интернет-магазины могут обойтись при эквайринге облачной кассой — это арендованная касса, которая находится в дата-центре, — без покупки самого кассового аппарата как устройства. Клиент при заказе дает адрес электронной почты, оплачивает покупку картой через интернет-эквайринг и получает на электронную почту чек, выданный облачной кассой. Требования закона соблюдены, и чек на бумаге печатать не надо.
Без расчетного счета. Эквайринг без расчетного счета возможен в банке-эквайере, но невозможен без расчетного счета вообще, потому что суть этой услуги в зачислении денег с карточных счетов физлиц на расчетный счет бизнеса.
Через терминал у нас проходит 70—80% оплат
У меня ИП, эквайрингом мы пользуемся более 8 лет онлайн и около 5 лет в торговых точках. Занимаемся производством и продажей кожгалантерейной продукции.
Сейчас у нас намного больше заказов онлайн, но есть свои магазины в Санкт-Петербурге и Москве. Наличие эквайринга на сайте увеличивает количество заказов на 70%, поэтому я считаю, что он необходим для любого онлайн-магазина. В рознице трафик еще выше — в наших магазинах через терминал идет около 80% оплат.
Проблем с работой эквайринга у нас не возникало — это базовая услуга у любого банка. Но бывают неожиданности, например, некоторое время назад платежные системы повысили комиссию. В нашем случае ставка составляет 2% для розницы и 2,2% для онлайн-продаж.
Сколько стоит эквайринг
Стоимость эквайринга складывается из комиссии и дополнительных платежей, которые у разных банков могут быть разными. Например, это может быть аренда терминала, сервисное обслуживание оборудования, комиссия за зачисление денег на счет. Комиссию за эквайринг с бизнеса берет банк-эквайер. Из своей комиссии он отдает часть банку-эмитенту и платежной системе.
Комиссия банка-эквайера — это та комиссия, которая указана в договоре с банком-эквайером. Бизнес платит только эту комиссию, с остальными участниками операции рассчитывается эквайер.
Комиссия банка-эмитента — это плата, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту, перечисляющему платеж клиента. Ее сумма устанавливается договором между банками.
Комиссия платежного провайдера — это плата, которую берет платежная система — «Виза», «Мастеркард», «Мир» и другие. Комиссию платежной системе платит банк-эквайер. Обычно это 0,1–0,2% от суммы платежа.