Как подключить терминал к телефону

Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

Среди недостатков выделяют:

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

ТОП-5 лучших банков

Предлагаем ознакомить с 5 банками, предоставляющими лучшие условия для интернет-эквайринга.

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает принимать оплату через:

Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.

Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.

Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:

Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.

ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:

Тинькофф

Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.

Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.

Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.

Тарифы в виде процентов:

Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:

Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):

При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).

Прием платежей без интеграции:

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.

Источник

Мобильный эквайринг — полный обзор понятия + 5 простых шагов подключения услуги: практические советы и рекомендации

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Например

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

Например

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

7. Заключение

Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.

Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.

Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.

И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.

Если у вас остались вопросы по теме, задавайте их в комментариях ниже и не забывайте оценить статью, заранее благодарю!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник