Как повысить пкр быстро увеличить
Как повысить кредитный рейтинг
С 31.01.2019 г. бюро кредитных историй (БКИ) вместе с отчетом выдают пользователям займов информацию о персональной оценке — рейтинге заемщика. По такому параметру кредитор понимает риск невозврата обязательств субъектом. Это служит дополнительным основанием для одобрения или отказа заявки потенциального заемщика. К обслуживанию долга изначально необходимо относиться ответственно, но это не всегда получается, и причины у каждого свои. Если недисциплинированный заемщик планирует снова обратиться за кредитом, то тема, как поднять кредитный рейтинг, становится актуальной.
Контроль рейтинга
Сейчас с новыми поправками в закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» кредиторы могут изучать не только предыдущее финансовое досье. Анализируется еще и итоговая оценка заемщика. Если этот параметр говорит о рискованном характере заемщика, получить новый заем становится проблемно. Клиенту приходится искать варианты, как улучшить кредитный рейтинг.
Рейтинговая оценка введена для четкого понимания рискованности в решении выдать кредит. В отличие от досье этот параметр выражается конкретным значением. Тогда как кредитная история (КИ) только отображает сведения, в какой период взяты и как гасились обязательства, и не содержит оценочных показателей. Сегодня кредиторы в качестве стартовой характеристики рассматривают кредитный рейтинг.
При этом невысокий балл может формироваться не только из-за некачественного обслуживания долгов. Так, отрицательно на результат влияет отсутствие недавнего заимствования, поэтому такой заемщик тоже сталкивается с проблемой, как быстро повысить кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг представляет итог комплексной оценки, на которую влияют:
Где взять кредитный рейтинг
Получают персональный оценочный показатель в БКИ. Организация наравне с отчетом обязана предоставить и кредитный совокупный балл, который определяется бюро по собственной методике. Согласно п. 2 ст. 8 Закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, субъект КИ может запросить из бюро отчет, включая сведения о рейтинге. По закону разрешено это бесплатно сделать: два раза в год в электронном виде, один раз в бумажном варианте.
Отчет из бюро содержит:
Рейтинговый показатель характеризует платежеспособность претендента на кредит. Кредитор заранее получает представление о собственном риске, но высокий уровень рейтинга не гарантирует выгодности условий заимствования.
Способы повышения кредитного рейтинга
Переписать сформированное досье не получится, но можно «подкорректировать». При этом восстанавливать рейтинговый балл до нужного уровня можно несколькими путями, универсального совета здесь нет. У каждого финансово-кредитного учреждения разработана собственная политика по выдаче кредитов на основе анализируемого балла.
Среди факторов, от которых зависит кредитный рейтинг, оценка риска по принадлежности к социальной группе. Этот параметр понижает результат не по вине субъекта КИ, а по причине статических демографических показателей: возраст, профессия, регион жительства, семейное положение и т. п.
Но первая причина низкого рейтингового показателя и, соответственно, высокого кредитного риска — это плохая история кредитополучателя. Поэтому повышается рейтинг своевременностью платежей.
Погашение обязательств
Действенный способ увеличить кредитный рейтинг — это обслуживание займов без нарушений. Своевременные платежи положительно отражаются на итоговом балле. Поэтому, если имеется текущий договор, контролируйте сроки и суммы выплат, не допуская нарушений. Каждый новый факт просрочки понижает рейтинг, тем более при наличии непогашенных вовремя долгов. Их необходимо уплатить, поскольку львиную долю — 35% итогового расчета — решает показатель платежей.
Заем в МФО
Заимствование в МФО — стандартный путь для повышения кредитного рейтинга. Чтобы улучшить показатели, необходимо показать не только аккуратность в исполнении обязательств, но и продемонстрировать активность. Несколько новых договоров, исполненных вовремя, поднимут баллы финансовой активности. В кредитное досье вносятся свежие сведения по получению и погашению.
Микрокредит в банке
Небольшой кредит позитивно отразится на уровне баллов. Воспользуйтесь предложениями банков по микрокредитованию, точно рассчитав собственные финансовые возможности по выплате. Так демонстрируется активность субъекта КИ, а текущий кредит повышает нужные параметры — 10% результата образуются за счет действующих займов.
Кредитка
Поднять кредитный рейтинг помогает кредитная карта. Это верный вариант доказать дисциплинированность заемщика. Пользуясь кредитками с беспроцентным периодом, можно неоднократно брать и гасить долг. Аккуратное исполнение обязательств по лимиту улучшает оценку.
Общие рекомендации
Если итоговый балл находится в границах 0–300, это означает, что рейтинговый балл низок. Тогда шанс одобрения заявки на объемные и длительные займы, тем более на ипотеку, минимален. Поэтому ситуацию исправлять нужно уже сегодня, при этом учтите, что не рекомендуется обращаться к нескольким финансово-кредитным учреждениям сразу. Так увеличивается вероятность отказа, что понижает кредитный балл. Обращения отражаются в досье и при отказе ухудшают картину.
Путь начинайте с небольших кредитов, постепенно увеличивая в заявке объем к получению. Схематично это выглядит так: микрозаем — карта — потребительский кредит — автокредит или ипотека. Учтите при этом, что для поднятия личного рейтинга может понадобиться год или как минимум несколько месяцев, все зависит от конкретных стартовых показателей заемщика.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
О том, как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий, рассказала «Российской газете» эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Наталья Шумакова.
Как получить кредитный отчет быстро и бесплатно
2. Сайт автоматически сформирует заявление от вашего имени на основании личных данных из вашего кабинета на Госуслугах. Выбираете «Подать заявление».
3. Примерно через 10 минут на ваш электронный адрес придет письмо о том, что запрос выполнен. В письме найдете перечень бюро, в которых хранится информация о вашей кредитной истории. Обратите внимание, что таких бюро (БКИ) может быть несколько.
4. Переходите в привычный поисковик (Яндекс, Гугл) и ищите по названию БКИ официальный сайт каждого бюро. На сайте БКИ регистрируетесь и попадаете в личный кабинет.
5. В личном кабинете выбираете «Кредитный отчет». Добавляете его в корзину, далее получаете доступ к отчету и скачиваете его.
6. Аналогично запрашиваете отчеты о кредитной истории и в других БКИ, в которых хранится информация о вас. Два раза в год кредитный отчет можно получить бесплатно
Важный момент: обязательно регистрируйтесь на сайте БКИ через сайт госуслуг, поскольку он подтверждает ваши данные для бюро. В противном случае БКИ предложит вам подтвердить личность одним из способов: посетить лично офис бюро или заверить заявление о предоставлении кредитного отчета у нотариуса и направить его по почте. Регистрация через госуслуги позволяет получить кредитную историю в режиме онлайн и очень быстро.
Из чего состоит кредитный отчет
1. Титульный лист: ваша личная информация (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
2. Основная часть: информация о кредитах, сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просрочек. Здесь же можно найти информацию о вашем кредитном рейтинге. Чем выше рейтинг, тем проще получить кредит. Индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывают сами бюро на основании собственных методик.
3. Закрытая часть: кто выдавал кредит, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
Что означает показатель кредитного рейтинга
Стоит помнить, что в каждом бюро будет свой собственный рейтинг. В зависимости от того, как человек исполняет обязательства перед банками, будет меняться и рейтинг: например, при просрочках платежей в одном банке и отсутствии просрочек в другом, при условии, что они передают данные в разные кредитные бюро, рейтинг в первом БКИ будет ниже, чем во втором.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
1. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Ошибки могут возникнуть из-за предоставления банком некорректной информации. Для исправления несоответствий обратитесь с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, или напрямую в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов.
2. Возьмите небольшой займ в размере 5000-50000 рублей с целью улучшения качества кредитной истории. Дисциплинированно гасите кредит, соблюдая сроки. В кредитной истории появятся зеленая отметка и свежие записи, повышающие ваш кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитной истории и кредитного рейтинга помогает исключить ошибки, а также уберечь ваш бюджет и репутацию от мошенников и займа, который вы не оформляли.
Как исправить кредитную историю
Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа банка в кредите. Она может быть плохой, даже если вы ни разу в жизни не оформляли кредит. Как исправить кредитную историю и как не испортить ее снова — рассказываем в этой статье.
Что такое кредитная история
Кредитной историей физического лица называют запись обо всех кредитах и займах оформленных на его имя, включая исполненные по сроку и просроченные. Кредитная история (КИ) формируется на основании данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторским агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями органами власти и изменяется без уведомления самого физического лица.
сведения о наличии кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом, текущие и закрытые задолженности по ним, наличие просрочек
погашенные и действующие кредиты и микрозаймы, займы в кредитных кооперативах, а также сведения о сроках погашения этих задолженностей и допущенных просрочках, если они были
судебные взыскания по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ, а также связанные с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций
проданные коллекторам задолженности
Как узнать свою кредитную историю мы рассказали в отдельном материале.
Как «портится» кредитная история
Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физлица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. Рассмотрим эти причины подробнее.
По вине заемщика
Рейтинг потенциального заемщика будет понижен, если он в течение последних 10 лет:
По вине банка
Кредитная организация обязана передавать информацию обо всех финансовых событиях по кредитным договорам в срок до 5 рабочих дней. Неверное отражение сведений связано с тем, что:
Ухудшение КИ мошенников
Утечки личных данных происходят из разных источников и вы можете об этом не знать. Изменения в кредитной истории могут возникнуть, если:
Как понять, что произошла ошибка
Мониторинг своей кредитной истории — единственный способ узнать об ошибках. Согласно ФЗ № 218, любой гражданин может проверить свою кредитную историю два раза в год бесплатно в каждом БКИ. Последующие проверки предоставляется платно неограниченное число раз. Если ваша история хранится в двух БКИ, вы можете получить четыре бесплатных отчета. Однако есть сложность: кредиторы могут сами выбирать, в какое БКИ передавать сведения, и если у вас несколько кредитов, сведения о них могут храниться в разных бюро. То же самое происходит с недостоверными данными: ошибочные сведения могут быть как только в одном бюро, так и у всех в зависимости от того, куда они были переданы.
Чтобы не тратить бесплатный доступ к КИ, можно проверить свой кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг — это оценка заемщика в баллах, которая схожа с технологией банковского скоринга, применяемой организациями для оценки благонадежности клиента. Персональный кредитный рейтинг опирается на сведения из кредитной истории и отражает все изменения по задолженностям, которые передаются в данное бюро. Проверить, плохой у вас рейтинг или хороший рейтинг можно также на сайте БКИ или в своем банке бесплатно. С 1 января 2022 года ЦБ РФ планирует изменения в правилах формирования кредитного рейтинга. Главными нововведениями станут введение унифицированной шкалы ПКР и сокращение числа бесплатных проверок до двух в год у каждого из поставщиков услуги.
Райффайзенбанк предлагает бесплатную проверку кредитного рейтинга для каждого клиента 1 раз в месяц. Вы можете запросить свой ПКР, и если его значение снизилось, это может говорить о критических изменениях в КИ, требующих вашего внимания.
Как улучшить КИ
Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого нужно повысить уровень своей финансовой дисциплины, если причина в этом, либо найти фактические ошибки и устранить их. Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита.
Исправление фактических ошибок
К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.
Таким основанием может быть:
справка банка об отсутствии долгов
исполненные платежные поручения или квитанции с датой внесения платежа
выписка по счету за период, заверенная банком
На основании вашего заявления БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, запросите письменное разъяснение по этому вопросу. Все обращения можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой заказным письмом.
Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали
Если в вашей кредитной истории сведения о выданных кредитах, которые вы не оформляли, необходимо обратиться с заявлением в банк.
При подаче заявления можно истребовать снятие обязательств по выплате долга, а также удаление записи об этом кредите во всех БКИ.
Если предоставлены полные данные вашего действующего паспорта, который не был украден и не признан недействительным по сроку, необходимо затребовать подлинник договора и идентификационные сведения к нему, например, фото заемщика или копии паспорта, которые банк делает при подписании. Процедура сопряжена с доступом к личным данным, вам может потребоваться помощь адвоката.
Погашение действующих долгов
Простой и логичный способ повысить свою благонадежность в качестве заемщика. Оцените свой кредитный портфель, объедините небольшие задолженности в одну, если у вас несколько кредитных карт — оставьте только одну, заплатите пени, штрафы и постарайтесь не допускать просрочек в ближайшие 12 месяцев.
Точные сведения о процедуре принятия решения по заявкам на кредит банки не предоставляют. Но исходя из требований банков к заемщикам о трудовом стаже для физлиц не менее 12 месяцев и не менее 3 лет для бизнесменов, можно сделать вывод о том, что банки оценивают финансовое положение потенциального заемщика за последние 1–3 года.
Кредитные карты и карты рассрочки
Эти финансовые инструменты помогут повысить плохой рейтинг заемщика. Получить кредитную карту с минимальным лимитом можно при небольших доходах, а в некоторых банках — только по паспорту. Кредитные карты имеют беспроцентный период и позволяют оплачивать покупки онлайн и офлайн без комиссии.
Погашая кредитную карту в течение льготного периода, который может составлять 100 дней и более, вы формируете исправляете плохой рейтинг своей КИ без просрочек и с равномерным использованием заемных средств.
Рефинансирование кредита
Оформленные более 3 лет назад кредиты можно рефинансировать на новых условиях. При рефинансировании можно добавить созаемщика или представить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую ставку, сократить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплат. Также возможно полное закрытие текущего займа, включая долги и пени, что поставит точку в плохой кредитной истории. Главное — не допускать просрочек по новым обязательствам.
Реструктуризация
Изменение условий выплат по текущим обязательствам. Если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, у вас изменились жизненные обстоятельства — заболели, родился ребенок, остались без работы — напишите заявление в банк не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить КИ.
Потребительские кредиты
Небольшой потребительский кредит схож по эффективности с оформлением кредитной карты. Оформите его в том банке, на карту которого получаете зарплату: так проще получить одобрение, а сведения все равно поступят в БКИ и улучшат сведения о вас, доступные всем банкам.
Депозит
Открытие вклада, депозита или индивидуального инвестиционного счета с положительным балансом, активность по которому поддерживается в течение года и более, позволяет улучшить кредитную историю, испорченную просрочками по закрытым и текущим займам.
Можно ли обнулить кредитную историю?
Обнулить КИ можно только если погасить все имеющиеся долги, не брать новые кредиты, не иметь иных задолженностей в отношении третьих лиц и организаций в течение последующих 7 лет. Ровно через 7 лет с момента последней записи о финансовых событиях она станет нулевой.
Изъять сведения из БКИ по закону о защите персональных данных нельзя. Верховным судом РФ в Определении от 27 марта 2012 г. N разъяснено, что субъект не имеет безусловного права на отзыв своих персональных данных, а особенности обработки этих данных могут регулироваться федеральным законодательством в определенных целях. К тому же Законом «О кредитных историях» возможность отзыва сведений из БКИ субъектом не предусмотрена.
Как повысить скоринговый балл в кредитной истории?
Высокий скоринговый балл можно сравнить с VIP-пропуском в сферу кредитных услуг. Идеальному клиенту банки и МФО готовы предложить лучшие программы, на комфортный срок, под самый выгодный процент.
Вот только встает вопрос у неискушенного заемщика, что представляет собой этот самый скоринговый балл и как поднять скоринговый балл?
Что такое кредитный скоринг?
Скорингом называются программные системы, основанные на наборе регламентов, позволяющих поставить в соответствие ряду параметров потенциального заемщика его кредитные качества.
Скоринговый балл позволяет объективно оценить вероятность того, отдаст заемщик в срок, полученные в банке деньги или не отдаст.
Как вычисляется кредитный скоринговый балл?
Процедура скоринга происходит совершенно незаметно для клиента. Он просто приходит в банк, заполняет бланк анкеты, содержащей, на первый взгляд, вопросы, даже не связанные с процессом кредитования. Указывает:
А система каждому ответу на вопрос выставляет определенный балл. Общее количество всех полученных баллов будет:
Самое интересное в этом математическом построении, что уровень доходов не всегда является решающим показателем. Иначе зачем банку знать, сколько детей у клиента, давно ли он состоит в браке и имеет ли высшее образование.
Факторы, влиящие положительно на скоринговый балл
Стоит учитывать, что отсутствует единый алгоритм оценки платежеспособности и надежности клиента. Каждое кредитное учреждение определяет баллы по индивидуальной системе, а иногда использует несколько разработок скоринговых систем.
Но, все-таки, имеются критерии, опираясь на которые можно сделать вывод о том, что они положительного повлияют на результат скоринг-теста:
Заявлять о желании получить крупный кредит на покупку автомобиля или приобретения квартиры рекомендуется, находясь в возрасте от 25 до 50 лет.
Факторы, влиящие негативно на скоринговый балл
Система может снизить баллы клиенту, который предъявил солидный пакет документов, подтверждающих его высокий профессиональный статус и хороший заработок, если он:
Некоторые банки снижают балл обладателям творческих профессий в связи с нестабильностью их заработка. Другие снижают балл женщинам, находящимся в детородном возрасте.
Как узнать свой скоринговый балл?
Скоринговая система придумана для того, чтобы ускорить процесс оценки заемщика, и снизить влияние человеческого фактора. Именно поэтому алгоритм вычисления и его результат в числовом выражении держится в секрете. Если кредитный менеджер отказывает в выдаче кредита клиенту, значит, скоринговый балл клиент имеет низкий.
Но низкий балл в этом банке, совершенно не означает, что в другом банке заемщик не получит высокую оценку.
Как увеличить скоринговый балл за месяц?
Существуют способы повысить скоринговый балл за короткое время. Необходимо изменить в лучшую сторону то, что по силам изменить:
Общие рекомендации
Почему не растет скоринговый балл?
Намереваясь взять в банке крупный кредит, следует внимательно относиться к своим расходам:
Если клиент соблюдает финансовую дисциплину, а скоринговый балл имеет низкий. Это повод запросить кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она хранится и изучить ее. Возможно, в документ внесена недостоверная информация.
Как повысить пкр быстро увеличить
Если обратились в банк и получили отказ, не спешите подавать повторную заявку. Выясните, что стало причиной отказа. Возможно, у вас испорчен кредитный рейтинг. Последний формируется на основе платежеспособности, ежемесячного дохода, количестве оформленных кредитов и выполнении долговых обязательств. Банки не обязаны сообщать клиенту об испорченном кредитном рейтинге, поэтому приходится самому узнавать о причинах отказа.
Рассказываем, как проверить свой рейтинг, почему он ухудшается и как его повысить.
Проверьте кредитный рейтинг в БКИ
Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, сделайте запрос в БКИ на официальном сайте или через сервис Госуслуг. Информацию о кредитном рейтинге предоставляют бесплатно два раза в год. Повторные выписки будут стоить 300 руб. за каждый новый запрос. Заказать статистику о кредитном рейтинге можете и через портал Госуслуг. Если у вас Сбербанк, в мобильном приложении есть услуга, с помощью которой предоставят все данные за 580 руб.
Подать запрос для проверки КИ можно и через мобильное приложение «Кредитная история». Скачать на Google Play можно — здесь.
В МБК бесплатно проверят ваш кредитный рейтинг и дадут рекомендации по его улучшению. Для этого оформите онлайн-заявку.
Из-за чего портится кредитный рейтинг?
На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
Количество обращений в банки за кредитами.
Своевременное погашение долгов.
Наличие открытых и действующих просрочек.
Сумма долга перед кредиторами.
Наличие пенсионных отчислений.
Частая причина, по которой испорчен кредитный рейтинг — просрочки по выплате. Если взяли деньги в банке и выплатили даже с одной просрочкой, сведения передадут в БКИ после полного погашения задолженности. И при следующем обращении в банк могут возникнуть сложности с получением денег.
Но если не было просрочек по кредиту раньше, а банк все равно отказывает в выдаче денег, скорее всего, проблема в вашей платежеспособности. Например, у вас зарплата 20 тыс. руб., а вы планируете взять кредит на 200 тыс. и рассчитаться за год. В таком случае банк откажет. Это связано с тем, что вам придется отдавать большую часть зарплаты, а банки стараются не одобрять заявки, если сумма ежемесячного платежа превышает 40% дохода заемщика.
Как повысить кредитный рейтинг?
Есть несколько способов повысить кредитный рейтинг. После отказа в банке не торопитесь с очередной заявкой, но выясните причину отказа. Если испорчен кредитный рейтинг из-за просрочек, повысить статистику можно несколькими способами:
взять рассрочку на товар;
оформить кредитную карту.
Оформите рассрочку
В мебельных магазинах, супермаркетах техники есть представители банков, которые сами предлагают клиентам оформить рассрочку на товар. Здесь лояльные условия, не требуется подтверждать доход, но обязательно наличие пенсионных отчислений на последние шесть месяцев.
Купите в рассрочку холодильник, новый телевизор или закажите диван, о котором давно мечтали. Если стоимость товара до 100 тыс. руб., проверять платежеспособность менеджеры банка не будут. Оформить рассрочку получится даже с отрицательным кредитным рейтингом. Главное, рассчитайтесь с кредитом вовремя и не допускайте просрочек по оплате.
После того как успешно закроете кредит, сведения передадут в БКИ, что положительно скажется на кредитном рейтинге. Примерно через месяц, когда рассчитаетесь с рассрочкой, обращайтесь в банк для оформления кредита. Если дело было в кредитном рейтинге, банк одобрит заявку.
Пользуйтесь кредитной картой
Еще один проверенный способ поднять кредитный рейтинг — оформить кредитную карту в одном из банков. Такой способ исправления КИ подходит клиентам, которые несколько раз допустили просрочки. Если у вас есть зарплатная карта, оформите кредитную карту в банке, где получаете зарплату. Вам предложат более выгодные условия сотрудничества.
После получения карты активно пользуйтесь и расплачивайтесь за товары в магазинах. Старайтесь не допускать минимального баланса, когда на карте остается всего несколько тысяч рублей. В течение нескольких месяцев активного использования улучшится кредитный рейтинг. Это позволит взять кредит в банке на большую сумму. Если клиент регулярно пополняет баланс кредитной карты и не обнуляет ее, менеджеры могут сами через 5-6 месяцев активного использования и предложить кредит под низкий процент.
Когда менеджеры звонят и сами предлагают деньги в долг, а у вас была испорчена КИ, соглашайтесь, т. к. в случае успешного погашения долга, вы полностью поправите статистику. Но если допустите просрочку, данные передадут в БКИ, и это ухудшит рейтинг.
Что делать, если банки отказывают при положительном рейтинге?
Получите выписку из БКИ и проверьте сведения, возможно, была допущена ошибка. Если вовремя платили долги по предыдущим кредитам, а в выписке указано, что были просрочки — это ошибка не по вашей вине. Подавайте запрос в БКИ через портал Госуслуг, предоставляйте копии чеков об оплате и просите внести изменения. В БКИ обязаны рассмотреть вашу заявку и исправить статистику.
Если КР положительный, но банки все равно отказывают, значит, проблема в сумме кредита. Когда платежеспособность низкая, менеджеры отклоняют заявки. В банках считают, что если сумма ежемесячного платежа превышает 40–50% дохода, клиент не справится с финансовыми обязательствами. Когда будете подавать заявку — укажите дополнительный доход, менеджеры это учтут при рассмотрении заявки.
Кратко: как повысить кредитный рейтинг?
Получите рассрочку на товар в магазине. Старайтесь уложиться в 100 тыс. руб., иначе получите отказ.
Оформите кредитную карту в банке, где получаете зарплату. Активно пользуйтесь картой и совершайте покупки. Через 5-6 месяцев использования менеджеры могут сами перезвонить и предложить деньги в долг.
Если КР положительный, но банк отказывает в выдаче денег, обратите внимание на наличие пенсионных отчислений и сумму дохода в заявке. Если сумма ежемесячного платежа будет превышать 40% от вашего дохода, банк отклонит заявку на кредит.
Для проверки КИ сделайте запрос в БКИ. Разрешается два раза в год подавать бесплатные запросы. Все последующие будут стоить 300 руб. Получить сведения о КИ можно через приложение Сбербанка — 580 руб. или с помощью приложения для смартфона «Кредитная история».