Кто такой бабайкин на пенсию в 35
Кто такой бабайкин на пенсию в 35
Друзья и коллеги часто задают мне вопросы о безопасности хранения средств на брокерских счетах. А я даже не знаю, что ответить, потому что сам плохо разбираюсь в этом. Позвал в гости профессионала. Представляю вам Ярослава Бабина, руководителя отдела анализа защищенности веб-приложений компании Positive Technologies.
Ярослав Бабин, Руководитель отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies.
Чем занимается ваша организация?
Мы работаем в сфере кибербезопасности, создаем инновационные продукты, сервисы и решения, которые помогают компаниям и предприятиям, в частности, финансового сектора, выявлять и нейтрализовать реальные бизнес-риски, которые могут возникать в их IT-инфраструктуре.
Первый и пока единственный видеоблог о ранней пенсии
💥 Всем привет. Я завел свой Youtube. Там будут выходить примерно такие видео.
Нужна ли инвестору этика и философия? Александр Силаев
У меня инженерные мозги. Это помогает, с одной стороны. С другой — я чувствую пробелы в гуманитарных знаниях. В данный момент нахожусь в поисках ответов на важные вопросы. Интересуюсь мнением более умудренных опытом коллег-инвесторов.
Александр Силаев, фото — соцсети
Мы беседуем с Александром Силаевым, частным инвестором, трейдером и бывшим преподавателем философии. Александр написал трилогию книг: «Деньги без дураков», «Философия без дураков»,
Ильшат Юмагулов, инвестор-физкультурник, которого не покажут на РБК-ТВ
У меня сегодня замечательный гость. В течение последних 14 лет он методично откладывает по 3000-4000 рублей в месяц и покупает на них ценные бумаги. Размер капитала достиг уже 5.000.000 рублей.
Ильшат Юмагулов, фото из соцсетей
Ильшат — известный в узких кругах инвестор. В своем блоге он максимально детально фиксирует каждый свой шаг: состав портфеля, приток дивидендов, докупки и продажи.
Ссылка на соцсети Ильшата:
Стратегия паразитирования на индексных фондах
Ранее в блоге публиковал серию статей о стратегиях инвестирования (не путать со спекуляциями). Думал, что описал почти все. Оказалось — нет.
Сначала я расскажу как при помощи стратегии паразитирования зарабатывают спекулянты и стоимостные инвесторы. А потом попробую объяснить почему к ней стоит присмотреться как дивидендным, так и доходным инвесторам.
Предпосылки
Пассивные инвесторы наступают. В августе 2019 года агентство Morning Star впервые в истории зафиксировало превышение сумм, инвестированных в фонды пассивного управления над активными фондами.
Напомню суть пассивной стратегии.
На пенсию в 35 лет раньше меня! Опыт Александра Бабинцева
Всем привет. Продолжаю публиковать интервью с ранними пенсионерами. Их истории удивительны. Побеседовал с Александром Бабинцевым. Саша — самый позитивный инвестор из тех, кого я встречал.
Форматирование текста, стиль, орфография и пунктуация гостя сохранены. Я немного выделил самые интересные мысли.
В каком году вы стали ранним пенсионером? Что этому предшествовало? В какой момент вы решились?
Вообще, по плану я должен был стать самостоятельным пенсионером в 2020 году. Но все случилось раньше и меня вышибло на самостоятельную пенсию в 2015 в возрасте 35 лет.
Видимо я не совсем точно сформулировал свой запрос у Вселенной, поэтому получил финансовую независимость в отрыве от семьи.
«Золотая середина» или как не попасть в ловушку трудоголика
Перевод статьи Мистера Денежные Усы. Оригинал тут.
Справка: Mr. Money Mustache — ранний «пенсионер» из США. Перестал работать в 30+ лет. Смог накопить около 600.000 долларов. Живет на пассивный доход.
Рискну предположить, что вы, скорее всего, перфекционист и трудоголик, раз вы читаете статью с одноименным заголовком.
Вполне возможно, вы трудились в поте лица, чтобы получать в школе одни пятерки. А, может быть, вы пытались порвать всех на работе. Или добились серьезных результатов в своих увлечениях. А может — все вместе взятое.
Не кормите свое эго. Есть риск уничтожить весь капитал
Я не являюсь экспертом по психологии. Обычно на подобные темы пишут те, кто специализируется на отношениях между людьми. Еще я не силен в терминологии: эго, нарциссизм. Возможно, что я не совсем правильно подобрал название. Но я вижу в своем окружении разрушительные последствия данного явления.
Маленький нарцисс живет в каждом из нас. Сегодня это стало нормой жизни. Соцсети, агрессивная реклама и общество потребления делают свое дело. Но бывают и отклонения — нарциссическое расстройство личности. Приведу определение из Википедии:
Расстройство личности, характеризующееся убеждённостью в собственной уникальности, особом положении, превосходстве над остальными людьми, грандиозностью; завышенным мнением о своих талантах и достижениях; поглощённостью фантазиями о своих успехах; ожиданием безусловно хорошего отношения и беспрекословного подчинения от окружающих; поиском восхищения окружающих для подтверждения своей уникальности и значимости; неумением проявлять сочувствие.
Интервью Олега Клоченка. Почему для инвестора вредно много думать. Текстовая расшифровка
Текстовая расшифровка интервью Олега Клоченка Тимофею Мартынову. Записьбыла сделана 13.06.2020 на конференции Derex.
Тимофей Мартынов: Олег, расскажи нам, как ты пережил события марта-апреля этого года. Как ты встречал это падение, был ли ты в акциях, был ли ты в кэше, докупал ли ты?
Олег Клоченок: Я думал, что буду целиком в акциях, но когда все упало, я начал искать кэш. Примерно 3% от портфеля, может быть, 2,5% нашел и докупил почти сразу же. Я думал, что будем падать чуть-чуть глубже, хотя бы ниже 2000 дойдем. Покупал я выше, но как-то очень удачно. Сейчас смотрю на свой учетчик, я прямо-таки купил на дне падений. Может быть, я купил бы и раньше, но долго искал наличность.
Тимофей: 2000 — ты имеешь ввиду индекс Мосбиржи?
На пенсию в 35 лет. Раздаю книгу. Бесплатно
Всем привет. Я выпустил книгу. Постарался обобщить в ней весь свой опыт.
Первые читатели говорят, что у меня получился самый нескучный и добрый рассказ об инвестициях.🤟
В магазине «Литрес» книга продается по цене 176 рублей. Вот ссылка.
НО! Всем моим подписчикам я раздаю ее БЕСПЛАТНО.
Как скачать:👇👇👇
Зайдите в телеграм-бота и следуйте инструкциям.
Бонус. Там же можно скачать аудиоверсию. Тоже бесплатно.
Почему стоит прочесть эту книгу
На пенсию в 35 лет — легко. Рассказываем о движении FIRE
Движение F.I.R.E. расшифровывается как Financial Independence Retire Early, или «финансовая независимость и ранний уход на пенсию». Его смысл в том, чтобы активно зарабатывать, откладывать деньги, экономить и инвестировать, пока вы молоды. А к 30–40 годам накопить достаточно, чтоб у вас был пассивный доход, вы перестали работать и вышли на пенсию.
Движение приобретает популярность в основном в США, в России оно пока не так развито. И небезосновательно. Но к этому мы вернемся позже.
Само движение можно разделить на несколько категорий. Экстремальная бережливость lean FIRE, другие предпочитают что-то среднее fat FIRE и barista FIRE — это когда люди работают на полставки в Starbucks после выхода на пенсию, чтобы получать медицинскую страховку от компании.
Откуда взялось «движение огня»
В 1992 году Вики Робин и Джо Домингес опубликовали книгу «Ваши деньги или ваша жизнь». Благодаря ней стала популярна идея достижения финансовой независимости, снижения расходов и инвестиций в будущую пенсию.
За рубежом есть множество блогеров, которые стали первопроходцами FIRE и теперь обучают этому других людей. Например, блогеры под ником Mr. Money Mustache и Mad Fientist. Чаще всего они приверженцы трудоголизма и радикальной экономии в начале карьеры. Цель в том, чтобы побыстрее накопить, уйти с работы и жить на пассивный доход.
К примеру, Mr. Money Mustache — это инженер-программист из Канады Питер Адени. Он скопил достаточно денег и ушел на пенсию в 30 лет. Но жизнь, которую представляешь, когда уходишь на пенсию, в его случае выглядит вовсе не так. Он живет в скромном доме и экономит буквально на всем. От бензина — он редко пользуется машиной и в основном ходит или ездит на велосипеде — до подарков и еды детям.
Как начать свой путь в FIRE — правило 4%
Самые основные правила FIRE вкратце: вам нужно зарабатывать так, чтобы была возможность откладывать 50–75% вашего дохода от зарплаты, инвестировать, отказаться от дорогих покупок — одежды, девайсов, косметики, а еще от путешествий, жилья в собственности, машины, ремонта и так далее. Также существует правило 4%. Находясь на пенсии, вы ежегодно можете снимать со счета 4% и не бояться того, что ваши деньги закончатся. Разберемся подробнее.
Это правило впервые появилось в исследовании Университета Тринити в Сан-Антонио. Оно доказало, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4%, причем это работало в любом 30-летнем периоде — в 1925–1955 годах, 1926–1956 годах и даже в кризисы 2001 и 2008 годов. То есть независимо от поведения рынка портфель никогда не истощается, если снимать 4%.
Правило 4% основано на научных исследованиях, но и оно не идеально. Прошлые результаты не гарантируют будущих. Сейчас существует много споров и критики по поводу правила 4%. Каждому человеку нужно планировать выход на пенсию в соответствии со своим образом жизни, возрастом и привычками тратить деньги. У 50-летнего и 30-летнего человека будут разные планы по поводу досрочного выхода на пенсию. Плюс в реальной жизни у вас может появиться, например, дополнительный доход или наследство.
Но важно, что в эти 4% должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Иначе если снимать с основного счета и продавать бумаги, сбережений хватит только лет на 20–25. Чтобы собрать инвестиционный портфель правильно, можно поначалу обратиться к финансовому консультанту либо самому постепенно осваивать тему инвестиций.
Истории людей, которые рано вышли на пенсию
Кристи выросла в бедном районе Китая, и это, по ее словам, научило бережливому отношению к деньгам. Теперь ей не составляет труда экономить. К тому же она ненавидела свою работу, которая приносила много стресса.
В России движение FIRE пока не пользуется такой популярностью, как за рубежом. Одна из причин — средний доход россиян значительно ниже, чем в США. Это самый главный барьер для того, чтобы начать следовать «движению огня».
Многие сторонники FIRE согласны с тем, что независимо от того, насколько вы сокращаете свои расходы, потребуется большой доход — вероятно, где-то в шестизначном диапазоне, чтобы иметь возможность накопить и выйти на пенсию до своего 40-летия.
Но одному блогеру в России все же удалось реализовать этот подход и выйти на пенсию в 35 лет. В своем телеграм-канале человек под ником «Бабайкин» описывает, как ему это удалось. По просьбе РБК Quote он рассказал, на чем экономит, от чего не отказывается и чему посвящает свободное время.
По мнению блогера, себя можно ограничить в следующем:
«Перечислять наши мелкие любимые излишества можно еще долго. Можно прожить без всего этого? Я думаю, что да, — говорит блогер. — Но тем не менее я подхожу к этому очень аккуратно. Считаю, что нельзя экономить на здоровье, продуктах питания и образовании. Исключаю из списка покупок вещи, не относящиеся к предметам первой необходимости. Без проблем нахожу альтернативу дорогим вещам».
«Стараюсь также не сильно ограничивать себя в эмоциях. Ведь зачем лишать себя совсем уж всех прелестей жизни? Поэтому я иногда путешествую, хожу в театры, музеи, на спортивные мероприятия», — говорит Бабайкин.
Блогер рассказывает, что когда он вышел на пенсию, у него появилось много свободного времени: «Я в любую секунду могу делать то, что хочу, а не то, что надо». Теперь он посвящает свободное время родным, детям, боксу, рыбалке, игре на гитаре, помогает друзьям и близким с бизнесом и инвестициями.
Людям, которые хотели бы начать свой путь в FIRE, блогер дает два совета. Во-первых — учиться. Информации сейчас много, и она почти бесплатна. Чтобы понять основы инвестирования, нужно почитать книги и пройти семинары. Во-вторых — действовать.
«Инвестировать в разы легче, чем открывать свой бизнес. Поверьте моему опыту и наблюдениям. 10–15 лет методичной и дисциплинированной долбежки — и вы пенсионер. Но будьте готовы, что на этом пути вас ждет много подводных камней. Самая главная угроза находится там, где вы не ожидаете ее встретить, — это собственный мозг. Страх, эмоции, психологические ловушки. А еще окружение сильно мешает, ведь у друзей и родственников может быть совсем другой взгляд на жизнь», — подытожил блогер.
Как пандемия коронавируса может изменить FIRE
Во время пандемии и мирового карантина появилось несколько точек зрения, как этот кризис отразится на концепции FIRE. По мнению активиста Сэма Догена, коронавирус может замедлить распространение «движения огня».
Фундаментальный принцип FIRE все еще верен: если вы тратите меньше, чем зарабатываете, и на разницу инвестируете, то в итоге накопите достаточно, чтобы жить за счет своих вложений вечно, считает Хестер.
Так или иначе, присоединяться к движению FIRE или нет, решать только вам. Прежде всего стоит досконально рассмотреть вашу собственную ситуацию. Судя по всему, многие стараются уйти на раннюю пенсию, потому что не выдерживают стресса и давления на работе или вовсе ее не любят. А если вам нравится ваша работа и вы не хотите в ближайшие 15 лет ограничивать себя в тех радостях, от которых призывают отказаться активисты FIRE, то лучше задуматься — а стоит ли оно того?
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее
Кто такой бабайкин на пенсию в 35
Любой маленький мышонок может скачать эту методичку без платно.
Бабайкин учился у светлых рыцарей-джедаев:
Однако, к сожалению, парень сделал совершенно неверные выводы о настоящих ценностях Инвестора и сгорел.
F.I.R.E. (Fuck-up, Impasse, Retirement, Egocentrism) — движение набирающее обороты среди молодёжи.
Fuck-up (РАЗВОД)
Impasse (ТУПИК)
После развода наступит тупик в отношениях папа-дети. Бабайкин пока настолько молод, что не понимает этого. Хотя, может быть через 20 лет, его дочери выпустят книгу опровержение. Подождём.
Retirement (УВОЛЬНЕНИЕ)
Братиш, важно чтобы ты развивал критическое мышление. Включи калькулятор и проверь! Считаю очень упрощенно как получить «лям баксов» к 35 годам, вложившись в 2008 году на самом днище в индексный ETF-фонд IVV, что проходит тонкой красной линией в опыте автора “не пытайтесь обогнать индексы’.
Рост в 4 раза за 10,5 лет или 14% годовых — учитывая силу сложного процента.
Среднестатистический гражданин русскоязычного пространства вряд ли будет иметь такой свободный денежный поток от заработной платы.
«Так откуда деньги, Зин?»
Ох, ох, бедный Йорик.
Глупый маленький мышонок может сделать неверный вывод — “уволься с работы на дядю сейчас”, чем усилит вероятность своего фак-апа по первому пункту. А кто будет крутить экономику, если все специалисты стали пенсионерами в 35 лет, а предприниматели закончили предпринимать, у бизнесменов просто не осталось сотрудников?
краткий вывод : методичка — не научна и вредна для экономики страны. Бабайкин фактически сменил все свои профессии на профессию Финансист или Инвестор. Да, он зарабатывает, но заработок достаётся активным управлением капитала. Да, у финансистов много свободного времени для решения личных проблем. Но это не пенсия.
Egocentrism (ЭГОЦЕНТРИЗМ)
Главный монолог, показывающий степень эгоцентризма Бабайкина:
“Бывшая жена попросила денег на секцию верховой езды для ребенка. Я сказал ей, что и так выделяю очень внушительные суммы. Она упрекнула меня в том, что я плохой отец. Злость берет!”
Занавес!
При этом автор «рекламирует» нам удивительное место, в котором он оказался — как он может легко тратить крупные денежные знаки в угоду себе любимому.
Ключевые выводы:
Бабайкин в 35 = тёмная сторона силы. А по Ньютоновским законам, если есть тёмная сторона, значит есть уравновешивающая её светлая сторона силы. Я полагаю, что на светлой стороне выступает женатый-инвестор. И между ними идёт постоянная борьба.
Команда FIRE. Как и почему россияне ценой лишений копят себе на досрочную пенсию
Сторонники FIRE ради ранней пенсии готовы годами экономить почти на всём, чтобы инвестировать до 50–70% своего дохода. После этого они необязательно прекращают работать — но уже могут выбирать менее высокооплачиваемое, но более приятное занятие, или трудиться на полставки.
Идея побыстрее накопить на финансовую независимость стала набирать обороты в США после того, как там в 1992 году вышла книга Вики Робина и Джо Домингеса «Ваши деньги или ваша жизнь». Авторы описали идею разумной экономии и формирования «подушки безопасности» ради того, чтобы уйти с работы и начать жить в своё удовольствие.
У сторонников FIRE есть правило 4%. Оно гласит, что на пенсии можно ежегодно снимать со счёта до 4%. В них должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Тогда можно не бояться, что деньги закончатся при жизни их владельца.
FIRE критикуют за то, что такой стиль жизни доступен только для людей с высоким заработком. Другой упрёк состоит в том, что стремление к такой ранней пенсии предполагает отказ от реальной жизни ради брокерского счёта — в молодые годы человек не наслаждается жизнью (не ходит в рестораны, театры, не пользуется дорогой техникой и т. д.).
В России движение FIRE не так развито, как в США. Но отдельные энтузиасты есть.
«Строить бизнесы я устал уже к 25 годам»
Один из самых заметных адептов движения в нашей стране — автор блогов «На пенсию в 35» под псевдонимом Бабайкин. Своё имя он не раскрывает, объясняя это тем, что «публичность не даст никаких бонусов».
Бабайкин
О том, как стал пенсионером в 35 лет
— В прошлом я предприниматель, делал проекты на стыке онлайна и офлайна в сфере рекламы, недвижимости, финансов. Строить бизнесы я пытался с 20 лет и устал уже к 25 годам — работа по 12–16 часов семь дней в неделю, куча обязательств перед партнёрами и инвесторами, зашкаливающий стресс.
Поиск альтернативы привёл меня к инвестированию. Первые годы использовал примитивные инструменты — арендные квартиры и депозиты. Сначала купил две однушки. Через некоторое время у меня в управлении было четыре квартиры. Затем я их все продал: доходность была очень низкая.
Потом я изучил стратегии инвестирования в ценные бумаги и принципы работы рынка коммерческой недвижимости. И перевложился в акции, облигации и коммерческую недвижимость.
Если однушки давали 4% годовых, то коммерческая недвижимость — 11%.
Например, сейчас я владею помещениями, которые арендуют магазины «Пятёрочка», «Перекрёсток» и другие через ЗПИФ.
Мои основные выводы:
В пике я умудрялся откладывать до 70% моих доходов. Моя первая жена воспринимала мою позицию в штыки. Вторая супруга полностью разделяет мои взгляды.
Про экономию
Я не вёл образ жизни аскета. И работал не только над сокращением расходов, но и над увеличением доходов.
Когда доходы были 100 000 рублей, я умудрялся отложить 40 000 рублей. Когда доходы достигли 300 000 рублей, я легко мог прожить на 150 000 рублей.
Я использовал принцип — сначала заплати себе. Поэтому плясал не от объёма расходов, а от цифры, которую желательно перевести в активы.
Речь идет не о жёсткой экономии, а о разумном подходе к потреблению. Я искренне не понимаю, зачем люди покупают телефоны за 100 000 рублей, зачем они летят на острова и оставляют там 500 000 рублей, зачем они берут престижные автомобили, зачем они покупают билеты в первый ряд Большого театра. Перечислять можно долго. Абсолютно те же блага и эмоции можно получить в разы дешевле. А иногда даже бесплатно.
Обеспеченные люди часто говорят, что они не экономят на определённых вещах — дети, здоровье, знания и т. д. Но я не разделяю их мнение.
Если применять принципы творческой бережливости, то можно экономить абсолютно на всём.
Детям (особенно маленьким) нет разницы — возиться в песочнице рядом с домом или делать это рядом с пятизвёздочным отелем. Лечение можно проходить в частной клинике, а вот анализы без проблем можно сдать бесплатно в ближайшей поликлинике. Чтобы получить блестящее образование, не нужно поступать в МГИМО или институты Лиги плюща.
Чтобы подходить к тратам осознанно, нужно задавать себе вопросы: действительно ли мне это нужно? Есть ли альтернативный способ удовлетворить потребность?
Как живётся на пенсии
Сегодня мои доходы с капитала более чем в два раза перекрывают все мои хотелки, а остальное я реинвестирую.
Расходы составляют 300 000 — 350 000 в месяц с учётом иждивенцев.
Доход от бизнеса был минимум вдвое больше. Но я чётко понимаю, зачем мне ранняя пенсия. Это возможность в любую секунду делать то, что я хочу, а не то, что кому-то надо. Мне не надо отвечать перед инвесторами, кредиторами, партнёрами, клиентами, коллегами, боссами и т. д. Такой возможности лишены те, кто по меркам общества успешнее и богаче меня: политики, бизнесмены, звезды спорта и шоу-бизнеса.
Мои будни сейчас не отличаются от выходных. Я стал больше времени проводить с семьёй и близкими, вспомнил хобби из детства: борьбу, рыбалку и т. д. Я пытаюсь помогать обществу: веду бесплатный блог, пишу книги.
Абсолютные размеры расходов скорее увеличились, но полностью поменялась их структура. Сейчас я очень много трачу на иждивенцев — родители, две дочери, бывшая жена. Это более 1/3 моих расходов. На себя трачу примерно столько же, но подхожу к тратам разумно. Использую принцип творческой бережливости: Xiaomi вместо iPhone, Турция и Сочи вместо Мальдив и т. д.
Об особенностях российского FIRE
Я сижу на форумах ранних пенсионеров из США. Наш подход в чём-то схож, но есть и существенные отличия. Перечислю основные.
Несопоставимые риски. Наш регион входит в категорию развивающихся рынков. Тут в разы больше риски: постоянная девальвация рубля, инфляция и др. Но именно это позволяет получать большую доходность. Страхуемся мы от рисков несколькими способами. Кто-то использует страновую диверсификацию (то есть покупает ценные бумаги разных стран. — Прим. «Секрета»). Кто-то просто верит в лучшее. Лично я кризисов, даже затяжных, не боюсь. Мы, инвесторы, в такие периоды сильно богатеем: появляется возможность скупать за бесценок сокровища. И покупаем мы их как раз у тех, кто бегает по потолку от страха.
В России государственный капитализм. Это и плюс, и минус. Государство — собственник многих крупных корпораций и забирает у них деньги на свои нужды (пенсии, социальные программы и т. д.). Делается это при помощи налогов и дивидендов. Частные инвесторы это понимают и присоединяются. Если государству нужны дивиденды — значит, и мы их получим.
У нас в разы меньше расходы. Американцы тратят просто безумные деньги на образование, медицину и жильё. Нам повезло: ещё остался багаж от социализма, поэтому всё это для наших соотечественников обходится в разы дешевле. Как следствие, нам для выхода на раннюю пенсию нужен капитал сильно меньше.
Низкие налоги для инвестора. Налоги для инвесторов в России просто смешные, применяется плоская шкала в 13% (с 2021 года с доходов выше 5 млн рублей в год начали брать по 15%. — Прим. «Секрета»). Но остальным не так повезло. Наёмных работников и бизнесменов облагают по полной.
Я прекрасно понимаю, что ранняя пенсия — удел избранных. На это способны не более 1% населения России. Всё из-за низких доходов и отсутствия финансовой дисциплины.
Но инвестировать нужно всем, чтобы получать в старости сильно больше, чем рядовой пенсионер.
«Первый миллион накопил, ещё будучи студентом»
Ещё один публичный ранний пенсионер — Александр Бабинцев. Он не раскрывает размер своего капитала и то, как его заработал. На вопросы СФ по этой теме отвечал уклончиво: «Много где работал», «Если коротко, то взял на себя определённые риски» и т. д. Зато охотно рассказывает о своих жизненных и инвестиционных принципах.
Александр Бабинцев
О том, как стал пенсионером в 39 лет
Когда я учился в университете, и стоимость жизни в Москве для меня была ничтожной, я инвестировал 80–90% своего дохода.
Я жил в общежитии, а на одной из трёх работ (в ресторане) мог прилично и бесплатно питаться. Тогда я вносил более серьёзные суммы на свои брокерские счета. Наверное, поэтому свой первый миллион накопил, ещё будучи студентом.
А когда родилась дочка и супруга находилась в декретном отпуске — незадолго до этого мы взяли квартиру в ипотеку, — я инвестировал в фондовый рынок всего по 2–3 % от дохода. Я тогда работал в «Газпроме» в должности главного специалиста. Бюджет был достаточным для молодой семьи, качество жизни было на среднем уровне.
Про экономию
У меня не было каких-то серьёзных ограничений по тратам. Я всегда руководствовался здравым смыслом и фразой «А оно тебе надо?». Бытует мнение, что инвесторы (из числа адептов FIRE. — Прим. «Секрета») живут на хлебе и воде, стараясь сэкономить каждую копейку.
Не стоит путать разумное потребление со скупостью.
Это совершенно разные вещи. Разумное потребление штука очень хорошая, особенно когда мы умеем планировать свои траты на месяц и дольше.
Многие люди покупают различные товары и только потом, спустя несколько лет понимают, что они им были вовсе не нужны. И даже избавиться от них потом не в состоянии. Я просто научился просчитывать это заранее. Вместо того чтобы загромождать свою жизнь бесполезным хламом, просто не трачу на него деньги.
Как живётся на пенсии
Образ жизни лично у меня практически не поменялся. За исключением одежды. Я перешёл от офисного стиля к более удобному и комфортному, повседневному и спортивному. Стал меньше тратить времени и денег на ритуалы: пробки, офис, бизнес-ланчи, отпуск по графику. Здоровье стало значительно лучше. Ушли бесполезные беспокойства о работе, заводящие в стресс и уныние.
Появилось много свободного времени. Стал заниматься спортом и сейчас чувствую себя намного моложе, чем 5, 10 и даже 15 лет тому назад.
Расходы значительным образом сократились вместе с переездом в глубинку, на мою малую родину.
О подходах к инвестициям
Ошибок у меня было много. Сейчас их количество сократилось, потому что я стал совершать намного меньше операций.
Людям кажется, что чем больше они суетятся на рынке, тем больше имеют шансов заработать. На самом же деле, каждое дополнительное действие ведёт к росту количества ошибок. Одна из последних моих серьёзнейших ошибок — это потери в акциях «Алроса-Нюрба» (ALNU. — Прим. «Секрета»). Общий убыток по позиции составил порядка 25–30% с учётом выплаченных дивидендов. В рублях это порядка 70 000 рублей на каждую бумагу.
Но рост по другим позициям перекрыл убытки в несколько раз. Поэтому я совершенно не переживаю о том, что произойдёт в компании, в отрасли, в стране и в мире.
В любом случае капитал будет расти по экспоненте (из-за эффекта сложного процента. — Прим. «Секрета»). Заработная плата так не умеет. Поэтому очень глупо в современном мире полагаться только на этот фактор.
Инвестиции доступны каждому. Любой человек, с любым достатком, откладывая 10% от своего дохода, за 20 лет может создать себе капитал, денежный поток от которого полностью перекроет все его базовые потребности.
Не нужно считать доходность в первые 10 лет на стадии формирования капитала. Нужно просто пополнять его из активных источников дохода, формируя правильный долгосрочный инвестиционный портфель, чтобы дать времени сделать свою работу.
Не так давно мы с товарищами рассуждали, что мне нужно сделать, каким образом накосячить, чтобы в следующем году стать беднее? Получили только один ответ — жениться второй раз и снова развестись! Только в этом случае я стану беднее. Во всех остальных при разумном подходе мы обречены с каждым следующим годом становиться богаче.
«Моя цель — создание собственного пенсионного фонда»
Если Бабайкин и Бабинцев по заветам FIRE ускоренно создавали капитал — и благодаря высоким доходам сделали это относительно быстро, — то третий собеседник «Секрета» не спешит выходить раньше времени на пенсию. Поэтому он откладывает понемногу — но давно и стабильно.
Ильшат Юмагулов
О том, как копит себе на пенсию
— В качестве спарринг-партнёра я выбрал Пенсионный фонд России (ПФР). Мы идём параллельными курсами с 2006 года.
Вот уже 15 лет я откладываю в дивидендные акции России ту же сумму, которую перечисляю с заработной платы в ПФР.
14 лет я переводил на брокерский счёт по 3000 рублей ежемесячно. С июня 2020 года увеличил эту сумму до 4200 рублей ежемесячно.
По формуле ПФР моя будущая пенсия (условная, если бы я вышел в этом году) — 11 000 рублей. Мой пенсионный фонд «Кубышка» (так Ильшат называет свои накопления на брокерском счёте. — Прим. «Секрета») на сегодня «весит» 6,5 млн рублей. Дивиденды за прошлый год составили 30 000 рублей в месяц.
Важно понимать, что эти дивиденды я не изымаю, а снова реинвестирую в покупку дивидендных акций — пользуюсь «магией сложного процента». Преимущество «Кубышки» ещё и в том, что если я не доживу до пенсии, мой вклад в ПФР «обнуляется». А «Кубышка» достанется наследникам.
Ради инвестирования я никогда не экономил. Переводы на брокерский счёт не делают погоды в моих тратах: мой стабильный доход — 100 000 рублей в месяц. К сожалению, он не приравнен к доллару. Но позволяет мне в 2021 году откладывать 4200 рублей без ущерба.
О принципах инвестирования
Самая устойчивая фигура — это треугольник. Самое простое действие, которое приведёт вас к успеху, это:
Но этот «треугольник» из трех простых действий попадает в агрессивную информационную среду, и он становится кубом, восьмиугольником. Добавляются страх, жадность, зависть. И теряется устойчивое равновесие. Поэтому невозможно научить инвестировать конкретного человека. Можно лишь показать ему свой опыт.
Основная проблема человека — неспособность к длительным циклическим однообразным движениям: скучно, нудно, лень. Это относится к ежемесячному инвестированию. Как и к зарядке, которую надо бы делать каждое утро.
Про движение FIRE
Я не собираюсь выходить на пенсию раньше 65 лет, если, конечно, здоровье позволит. Я постоянно оперирую статистикой, теорией вероятности. Считаю, что выйти на пенсию в 35 лет с капиталом 20 млн рублей и выше могут десятые доли процента. Остальные будут работать до достижения пенсионного возраста.
Это как спорт и физкультура. В спорте звания «мастер спорта» достигают единицы. Но тысячи просто занимаются ради здоровья.
Стать чемпионом сложно. И сложно в 35 лет накопить капитал хотя бы в 20 млн рублей, чтобы спокойно жить на эти «четыре с половиной процента от капитала в год».
Трудовая деятельность мне дает стабильно 100 000 рублей в месяц. Дивиденды приносят 30 000 рублей в месяц. Нетрудно подсчитать, что выходить на пенсию мне ещё рано.