Кто такой лизинговый брокер
Преимущества сотрудничества для лизинговых компаний
Мы берём на себя выполнение следующих задач, способствующих заключению сделок лизинговой компанией:
Также одним из направлений сотрудничества может быть поиск клиентов для заключения лизинговых сделок по имеющемуся лизинговой компании изъятому имуществу.
Одним из основных вопросов взаимодействия лизинговой компании с лизинговым брокером является доверие к брокеру с точки зрение профессионализма представления лизинговой компании и её услуг при взаимодействии с потенциальным клиентом. Понимая это, мы гарантирует соблюдение корпоративных интересов и стандартов работы лизинговой компании при работе с клиентами, разъяснении условий лизинга и технологий осуществления лизинговых сделок, оценке финансового состояния клиента и возможности заключения договора лизинга.
Технология взаимодействия с лизинговой компанией строится с учётом максимально эффективного с точки зрения лизингодателя механизма работы с клиентом. Исходя из этого определяются функции и полномочия лизингового брокера по проведению первичных переговоров и согласованию условий лизинговой сделки. При оптимальной схеме работы лизинговый брокер берёт на себя функции по привлечению клиентов и подготовке заключения сделок, не мешая прямому профессиональному взаимодействию лизинговой компании с лизингополучателем.
Приглашаем к сотрудничеству лизинговые компании из всех регионов России.
Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний
Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Вся правда о лизинговых брокерах
Лизинговый брокер — специалист, который выполняет роль посредника (доверенного лица) между лизинговой компанией и лизингополучателем. Профессиональный лизинговый консультант помогает найти наиболее выгодные, а иногда и эксклюзивные условия сотрудничества и при этом отстаивает интересы лизингополучателя.
Ключевая задача брокера — сделать получение имущества в лизинг максимально выгодной и быстрой для лизингополучателя.
Содержание статьи:
Функции брокера
Как работает лизинговый брокер?
1. Первоначальная консультация, на которой брокер выясняет, что именно нужно клиенту.
2. Сбор пакета документов, которые помогут определить условия лизинга, размер аванса и другие финансовые вопросы.
3. Юридическая поддержка в области налогообложения, проверка договора с лизингодателем.
4. Сопровождение клиента на всех этапах сделки до момента получения предмета лизинга.
В спектр профессиональных задач брокера входит:
Возможные риски
Лизинговый брокер работает за вознаграждение, поэтому есть вероятность того, что лизингополучателю могут быть навязаны условия лизинговой компании, которая не скупится на благодарности брокерам.
Еще один немаловажный момент — брокерская специальность молода, а значит поиск опытного профессионала в лизинговой сфере связан с рисками и трудностями. Традиционно посредниками становятся бывшие сотрудники банков и лизинговых компаний, которые предлагают лизингополучателям рассмотреть те организации, с которыми работали ранее. То есть не всегда предложение по выбору компании может быть объективным. Поэтому к выбору брокера стоит подходить ответственно.
Кто такой лизинговый брокер и чем он занимается? + рейтинг лучших на сегодня
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Зачем покупать автомобиль, если планируешь ездить только первые 3 года. Техобслуживание, страховка, новая резина. Можно новый автомобиль, но без лишних трат? Или оборудование для бизнеса в аренду, без больших стартовых вложений? А потом выкупить по остаточной стоимости. С развитием лизинга такая возможность появилась. Возник новый вид бизнеса — лизинговый брокер.
Что это за брокер и чем он занимается
Это посредник, предоставляющий услуги в подборе наилучших условий лизинга. При поиске брокер исходит из условий, поставленных лизингополучателем.
Права и обязанности
Лизингодатель имеет право:
Как это работает
На поиск лучших условий лизинга на рынке нужны знания и время. Определение стоимости лизинга — это сложная задача по подбору параметров.
Лизингополучатели не понимают, для чего нужно обращаться к лизинговому брокеру. Часто клиент не имеет знаний и опыта в договорной сфере долгосрочной аренды с выкупом. Делает далеко не лучший выбор из возможных вариантов графика платежей. Клиент тратит время на анализ вариантов, подготовку документов, запрашиваемых лизингодателем. И подписывает договор не на лучших условиях.
Лизинговый брокер берет на себя вопросы по консультированию. Объясняет плюсы и недостатки предложенных лизингодателем схем. Брокер делает подбор и анализ возможных вариантов от лизинговых компаний с учетом многих факторов, включая надежность лизинговой компании, графики платежей. Лизинговый брокер объяснит клиенту все тонкости работы с лизингополучателем после заключения договора лизинга на весь срок его действия.
Виды услуг
Услуги, оказываемые лизинговым брокером:
Какими знаниями должен владеть
В этой профессии не обойтись без экономических знаний, навыков в делопроизводстве и понимания коммерческого права. Профессиональное знание темы долгосрочной аренды также важно. Если брокер оказывает услуги в лизинге автомобилей, как минимум должен знать, как он устроен.
На чем зарабатывает
Зарабатывать брокеру возможно только в одном случае – если клиенту заключить с помощью посредника проще, выгоднее и быстрее, чем напрямую с лизинговой компанией. Иначе для чего он нужен…
Условия работы и доходы
Брокеру можно работать как дома, так и по найму. Если вы уверены в своих силах как профессионал — работайте один, офис по необходимости.
Сколько получает посредник в деньгах? Вознаграждение возможно от нескольких тысяч рублей при лизинге автомобиля до миллионов в случае дорогого оборудования.
Карьерный рост
Как в любом бизнесе, рост возможен от сотрудника в лизинговой компании или компании-брокере до своей ниши с работой на себя любимого. Это зависит исключительно от способностей кандидата.
Каким должен быть
Отвечу кратко — крепким профессионалом с отличными знаниями и безупречной репутацией. Для брокера «сарафанное» радио — лучшая реклама.
Личностные качества
Что нужно, чтобы стать лизинговым брокером
Брокером по лизингу может стать частное лицо или юридическое. По факту это посредник, предоставляющий услуги за вознаграждение по договору. Отношения между лизинговым брокером и лизингополучателем регулируются заключенным соглашением и действующим законодательством.
Что входит в сферу деятельности
В сферу деятельности брокера входят услуги посредника между лизингодателем и лизингополучателем.
Кто регулирует деятельность лизинговых брокеров в России
Это направление в России регулирует Федеральный Закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г.
Отдельно регулирующих актов деятельности лизинговых брокеров нет, все происходит в рамках коммерческого права.
Причины востребованности
Плюсы и минусы сотрудничества
Возможные риски
Недостатки и возможные риски:
Сколько стоят их услуги
В Москве и крупных городах средняя ставка вознаграждения составляет 1-2%, за пределами мегаполисов может доходить до 5-10%.
Минимальная сумма для работы
Для начала работы лизинговым брокером достаточно телефона и доступа в интернет. Брокер ведет деятельность посредника, агента. И это не предусматривает серьезных стартовых вложений.
Как правильно выбрать брокера
Правила выбора стандартные для рынка посредников с учетом того, что это финансовые услуги:
Если это физическое лицо или ИП, проверить можно только реализованные сделки и владение темой предмета лизинга. В случае с юридическим лицом — внимание на отзывы об этой компании, которые лучше проверить.
Рейтинг лучших
На сегодня рейтинг кредитных брокеров можно обозначить очень условно. Рыночная ниша молодая, в стадии становления и роста. И если не учитывать небольших брокеров — ИП, физических лиц — серьезных игроков на рынке мало.
Отметим Первый лизинговый центр, Ваш лизинговый брокер, Классик Финанс.
Как заключить договор оказания услуг
В ГК РФ статье 432 оговорены нормы, что регулируют заключение договора на возмездные услуги:
Какие документы запросит представитель
Суть запрашиваемой информации — оценка платежеспособности и финансового состояния потенциального клиента.
Заключение
Рынок лизинга в России молодой, бурно развивается. Активы российских лизинговых компаний на 2018 год оцениваются в 2 триллиона рублей. И это далеко не предел. Так, лизинговый рынок Китая стал быстро развиваться с 2007 года, сегодня это 27 триллионов рублей оборота.
Если взять среднее вознаграждение лизингового брокера в 1%, то получим потенциальную емкость рынка в России в 20 миллиардов рублей. Интересная ниша для бизнеса, с особыми требованиями к профессиональному уровню участников.
На этом до свидания, подписывайтесь на статьи!
Лизинговый брокер — кому и в каких случаях он поможет?
Лизинговый брокер — это посредник, который помогает предпринимателю найти наиболее оптимальный вариант для заключения договора лизинга.
Кому стоит обращаться к брокеру
Первая категория потенциальных клиентов брокера — это руководители малых предприятий, которые впервые решили что-то взять в лизинг. Сегодня в стране действует как минимум 300 лизинговых компаний. У них есть региональные ограничения, ограничения по видам имущества, по минимальной сумме сделки и так далее. Хорошо, что на портале All-leasing вы можете познакомиться с этими компаниями, почитать отзывы, посмотреть специализацию. Но с чего начать выбор, если, к примеру, требуется полиграфическое оборудование? Звонить во все 108 компаний, которые работают с этим видом имущества? Не у каждого на это найдется время. И тогда руководитель малого предприятия обращается к брокеру.
Вторая категория — это представители среднего и даже крупного бизнеса, которым, в дополнение к основным обязанностям поручили проработать приобретение основных средств в лизинг. Времени на глубокий анализ у топ-менеджера нет, и он делегирует эти функции лизинговому брокеру.
Третью категорию потенциальных клиентов подарила нам жизнь. Это предприятия, которым по тем или иным причинам лизинговые компании отказали в заключении договора. И тогда руководитель компании решает, что брокер — тот человек, который совершит чудо.
Эта, третья категория клиентов, на самом деле неоднородна.
Но есть в этой третьей категории «отказников» и предприятия, которым откажут все лизинговые компании страны и будут правы. Финансовое положение таких клиентов, с какой позиции не смотри, вызывает сочувствие, а вовсе не желание передать в аренду что-нибудь подороже. Но они с отчаяния пытаются приобрести в лизинг технику, надеясь, что после этого дела пойдут в гору, они смогут выиграть тендер, ну или что-то еще. Эти же предприниматели, как правило, обивают пороги банков, пытаясь кредитом заткнуть дыру в бюджете или вернуть прежний кредит.
Чем может помочь лизинговый брокер?
Тем, кому с полным основанием отказали десять лизинговых компаний — ничем. С остальными — можно работать.
Статистика «Первого лизингового центра» такова. По востребованности типов оборудования:
Интерес к спецтехнике стимулируется программой поддержки Минпромторга. Предприниматели слышали, что можно взять технику в лизинг со скидкой, но в каких компаниях — не знают.
Об этом же свидетельствует и опыт «Легкого лизинга»:
«По коммерческому транспорту и спецтехнике, интерес к услугам брокера возрастает в период действия программ Минпромторга, когда лизингополучатели, не зная рынок, пытаются найти через брокеров „правильную дверь“ для получения субсидии», — говорит Андрей Набатчиков.
Отдельно направление — лизинг оборудования.
«По оборудованию наша компания имеет наибольшее число „первичных“ клиентов, т.е. тех компаний, которые впервые находятся в поиске сложного решения по привлечению финансирования на закупку промышленного, торгового и прочего оборудования и еще не имели опыта самостоятельного взаимодействия с лизинговыми компаниями. Помощь брокера как консультанта в поиске нужной компании и согласовании выгодных условий наиболее критична и обладает для клиента высокой добавленной стоимостью», — делится опытом руководитель компании «Легкий лизинг» Андрей Набатчиков.
Еще одну категорию клиентов составляют компании, которые получили ряд коммерческих предложений от лизинговых компаний и пытаются найти более выгодные условия через брокера. При этом, свидетельствует опыт лизинговых посредников, представителей бизнеса вводят в заблуждение данные, полученные в коммерческих предложениях лизинговых компаний. При дальнейшей работе по этому предложению цифры серьезно корректируются в сторону увеличения. Особенно это характерно для крупных лизинговых компаний при государственных банках, отмечают собеседники All-leasing.
«Первоначальное коммерческое предложение рассчитано на идеального клиента. А вот реальные цифры удорожания получаются, когда будут оценены все риски», — говорит Андрей Набатчиков.
Можно ли с помощью брокера найти более выгодное предложение? Можно, если в пакете документов, который соберут для окончательного решения, будут доказательства того, что сделка несет минимальные риски для лизинговой компании.
Кто за это платит?
В большинстве случаев, показал опрос брокеров, платит лизинговая компания. Но в отдельных случаях — клиент. Вознаграждение варьируется от 0,5 до 1,5 процентов от суммы сделки.
«Правильный» брокер требует вознаграждения после поставки оборудования, а некоторых случаях — после нескольких платежей по договору.
Как относятся к брокерам лизинговые компании?
Вот какой нехитрый эксперимент мы провели. Выбрали три лизинговые компании, которые называются в качестве партнеров практически всеми брокерами и попросили оценить качество сотрудничества с ними. Две компании ответили, что они не работают с брокерами, ни с теми, которых мы называли, ни с какими другими. Одна из компаний — «Столичный лизинг» — сказала, что работает с брокерами, но большого потока клиентов они не дают.
Не все брокеры одинаково полезны
Мы уже убедились, что есть ситуации, когда консультативная и организационная помощь брокера просто необходима. Но некоторые из них подходят к работе с клиентом с простотой: формируют заявку и веерно рассылают ее по десятку лизинговых компаний. В каких-то случаях это приводит к заключению договора. Но, с точки зрения лизинговой компании, от брокера приходит вал запросов, которые не завершаются сделкой. Это вызывает естественное раздражение отдела продаж.
Как отличить правильного брокера от спамера? Правильный запросит у вас документы, обсудит все проблемные точки, еще раз запросит документы и выстроит линию доказательств того, что вы благонадежный клиент. Правильный брокер не будет давать обещаний, что можно найти сделку на двадцать процентов дешевле, чем предлагает рынок. Да, такие обещания с невероятным объяснением дешевизны вы можете встретить на сайтах брокеров. Правильный брокер отработает свое вознаграждение и с точки зрения клиента, и с точки зрения лизинговой компании. Все остальное — неправильный брокер.
Что такое лизинг
Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?
Какое имущество можно взять в лизинг?
По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.
Самые популярные товары, которые берут в лизинг:
Что не может быть предметом лизинга?
Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.
Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:
Виды лизингов
Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:
Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней
Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.
Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.
У лизинга есть несколько преимуществ:
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
В чем преимущества лизинга?
Основной плюс услуги – возможность выкупить товар по остаточной стоимости. Остальные преимущества зависят от того, кто является лизингополучателем.