Льготный период кредитной карты сбербанка visa что это
Льготный период по кредитной карте Сбербанка
Льготный, или грейс-период (ЛП) Сбербанка распространяется на всю линейку кредиток финансовой организации. По сравнению с другими учреждениями, крупнейший банк страны предлагает не очень большой срок беспроцентного использования. Максимальный льготный период кредитной карты Сбербанка – 50 дней. Как пользоваться им, чтобы не получить штрафных санкций и в чем особенность такой услуги в банке?
Что такое льготный период?
ЛП – фиксированное количество дней, когда можно бесплатно пользоваться деньгами финансового учреждения – без оплаты процентной ставки. Если опоздать с оплатой долга, придется возвращать его по стандартному тарифу. В Сбербанке средний процент для использования ссуды вне беспроцентного периода – 36%.
ЛП распространяется не на все операции по карте, а только на безналичный расчет. За снятие наличных предполагается начисление комиссии. Процент придется заплатить и за перевод денег на другие счета физических лиц. Также в беспроцентный срок не включены:
Грейс-период – это не отдельная услуга, которую можно по желанию подключить после оформления продукта. Это встроенная опция, которой могут пользоваться все. Здесь нет никаких подводных камней. Еще лет пять назад банки предлагали такую функцию клиентам, чтобы показать свою лояльность и справиться с конкуренцией. Сейчас же это распространенная практика, ЛП предлагают практически все финансовые организации России. Разница только в длительности и условиях использования.
Если погашать сумму задолженности вовремя, то грейс-период возобновляется.
Как пользоваться кредиткой Сбербанка со льготным периодом?
Грейс-период делится на два временных отрезка:
Время отчетного периода – первые тридцать дней. С какого момента можно вести отчет. Теоретически, возможно несколько вариантов:
В Сбербанке действует последний сценарий – отсчет ведется с момента работы карточки. Узнать этот день можно у банковского менеджера. А затем можно отсчитывать 30 дней – это и будет отчетный период.
Есть и другие способы узнать, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка. То есть с какого дня начинается отсчет:
На тридцатый день банк присылает финансовый отчет. Там указаны крайний срок оплаты и точная сумма, которую нужно погасить. После отчета начинается платежный период – 20 дней. Если допустить просрочку, то кредитная история испортится. После этого будет труднее оформить новый кредит или кредитную карточку.
Если хочется изменить день отсчета ЛП, то это нужно предварительно указать в договоре.
Пример расчета льготного периода
Допустим, клиент получил карту 6 января. Именно с этого момента начинается отсчет отчетного периода. Это значит, что данные с задолженностью банк пришлет в смс 6 февраля. В обозначенный месячный промежуток можно совершать безналичные покупки по карте.
После 6 февраля нужно будет внести минимальный платеж, чтобы избежать задолженности. Для оплаты будет 20 дней. Крайний срок – 26 февраля.
Лучше вносить больше, чем указано в смс от Сбера. В отчете указана только рекомендуемая минимальная сумма. Если вносить только ее, можно не успеть погасить всю сумму и ЛП не начнется вновь.
Краткая схема примерного расчета льготного периода в 50 дней:
Наглядная интерактивная схема расчета ЛП находится на сайте Сбербанка.
Все это лишь ориентировочные разграничения. Если есть желание и возможности, возвращать деньги можно уже в первые 30 дней.
Льготный период кредитной карты Сбербанка – условия снятия наличных
Беспроцентные условия не распространяются на обналичивание средств. Поэтому если нужны деньги, лучше оформить кредит наличными.
При снятии средств в банкоматах клиент понесет дополнительные траты:
Преимущества и недостатки
Главное преимущество ЛП – возможность сэкономить деньги при оформлении кредитки. Сокращается переплата – нужно вернуть только стоимость покупок. При этом льготный период возобновляется после погашения долга. При грамотном управлении финансами можно пользоваться бесплатно банковскими деньгами длительное время.
Некоторые клиенты умудряются переводить сбережения на депозитный счет, а ежемесячные бытовые расходы брать с кредитного счета. Более того, Сбербанк предоставляет и другие бонусы – «Спасибо от Сбербанка». Таким образом можно конвертировать траты в доходы.
Однако недостаток беспроцентного срока в Сбербанке – небольшая длительность. В других финансовых учреждениях встречаются ЛП до 120 дней и до 200 дней. В этом случае гораздо меньше шанс просрочить платеж и потратить лишние средства.
Если говорить кратко, то преимущества ЛП в Сбербанке выглядят так:
Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом
В 2021 году можно оформить такие кредитные продукты со льготным периодом:
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
Практически все современные кредитки открываются со льготным периодом. У части банков это 30-50 дней, а некоторые готовы предоставить деньги без процентов на срок до 100 дней. Льготный период кредитной карты Сбербанка 50 дней. Но у кредиток есть подвох, о нем и поговорим.
Что значит льготный период
Льготный период – это временной промежуток, за который клиент может использовать заемные средства, не оплачивая комиссию банку. Так, беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 дней, это означает, что можно осуществить любую транзакцию без дополнительных комиссий, а в отчетный месяц погасить задолженность без начисления процентов.
У многих создается иллюзия, что льготное время составляет 50 дней, но это неправильно. Льготный срок представлен в виде отчетного месяца +20 дней. Отчетный период начинается с момента активации карты и не связан непосредственно с покупкой. Он равен 30 дням и после его окончания кредитор предоставляет еще 20 дней для погашения задолженности без процентов. Значит, реальный grace period бывает от 21 до 50 дней.
Как пользоваться льготным периодом?
Лучше всего применять грейс период Сбербанка в случае нехватки денег до зарплаты, или на срочную покупку. Использовать заемные средства в случае крайней необходимости и тогда, когда уверены, что сможете погасить задолженность своевременно.
Банк в обязательном порядке формирует отчет, где клиент может ознакомиться с графиком внесения минимального платежа. Он представляет собой сумму части кредита (5%), проценты (составляют от 22 до 29% годовых)и штрафы, если имелись.
Чтобы не платить проценты, клиенту отведено время, за которое нужно полностью выплатить долг, но его придется самостоятельно рассчитать, для получения максимальной выгоды.
Как рассчитать льготный период кредитки
Итак, рассмотрим небольшой пример, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка.
Клиент получил карточку 11 июля, активировал ее 30 июля, а первую покупку совершил 20 августа. Расчет будет выглядеть так:
Следовательно, чем позже совершается покупка от начала отчетного месяца, тем меньше времени выплатить долг без переплат.
Условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней
Все кредитки Сбера имеют grace period в 50 дней. Лимит устанавливается на основании платежеспособности клиента.
Получить максимальную сумму практически невозможно. Как правило, она меньше обещанного максимума.
Что же касается процентов, то они составят:
Следовательно, выгоднее вернуть деньги до окончания беспроцентного срока.
Вывод
Чтобы по максимуму использовать одобренный grace period, клиенту нужно точно знать число начала отчетного месяца – дата активации пластика. Внимательно читайте условия, и задавайте вопросы менеджерам. Они детально расскажут, как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка.
Как узнать беспроцентный период кредитки Сбербанка?
Если не помните, когда активировали пластик, чтобы самостоятельно сделать расчет, обратитесь к консультанту в отделении или по горячей линии. Он подскажет, когда начинается ваш отчетный месяц.
Что такое грейс период?
Это льготный срок, когда не переплачиваются проценты за использование заемных средств, а вносится только сумма, потраченная на покупку.
Какой дается срок для оплаты задолженности?
Оплатить задолженность без переплат можно в период до даты отчета и +20 дней. Если такой возможности нет, то срок максимально погашения задолженности будет приведен в графике погашения задолженности в личном кабинете.
Какая комиссия за снятие наличных средств?
При снятии наличности с кредитной карты взимается 3%. Беспроцентный срок не предусматривается при обналичивании карты. Проценты начисляться и добавляться к минимальному обязательному платежу сразу.
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитные карты – популярный в последние годы платежный инструмент. С его помощью вы можете приобрести любой товар или услугу сейчас, а расплачиваться – потом. Особенно популярны кредитки в периоды акций и распродаж, на которые многие семьи планируют приобретение, например, домашней техники или путевок в отпуск. Некоторые в том числе пользуются кредитками ежедневно – оплачивают покупки в супермаркетах, а в день зарплаты погашают задолженность. Однако, к сожалению, немногие знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не справляются с образовавшимися задолженностями. Выберу.ру расскажет о правилах пользования кредиткой от главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.
Основные понятия
Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта – это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка – это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.
Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги – зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.
Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.
Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз – и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.
Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя – или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.
Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30−50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.
На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:
Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.
На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции – или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.
Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:
Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.
Ну и главная отличительная черта кредитки – восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. Это касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.
Обязательный платеж
О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.
В сумму обязательного платежа входят:
Отчетная дата
Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.
Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.
Льготный период
Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода – и тогда кредит станет практически рассрочкой.
На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период – он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться – рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.
Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.
Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка
Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.
Вывод
Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.
Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов
Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.
При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.
Основная информация
Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:
Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.
Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.
При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.
Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.
Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:
Как работают кредитные карты на 50 дней
В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.
Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.
Льготный период по карте
Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).
Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.
Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.
Кредитный лимит по карте
Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).
Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.
Условия к заемщику
Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.
Необходимые документы
Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:
Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.
Как оформить
Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.
С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.
Как активировать
Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.
Как пополнить карту
Бонусы по карте
Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.
Кэшбэк
Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.
Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/
Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.
Преимущества и недостатки карты от Сбербанка
Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.
Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.