Сбербанк отклонил операцию как подозрительную что делать
Банк заблокировал карты. Вопросы и ответы
Как избежать блокировки?
Главное: никогда не соглашайтесь переводить через свои счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно крупные суммы. И не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
Меня по ошибке включили в «чёрный список». Что делать?
Обратитесь в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня, если вы считаете, что произошла ошибка или есть другие причины исключить вас оттуда.
Куда обратиться за консультацией?
Контактная информация
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Блокировка карты Сбербанка из-за сомнительных операций: что делать держателю
Список причин, объясняющих причину блокировки карты Сбербанка, довольно широкий. Вполне вероятно, заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции при подозрении на мошенничество, или просто потому, что истек срок ее действия, иногда причиной блокировки служит неправильный пин-код, введенный три раза подряд. Для выяснения точной причины и разблокировки пластиковой карты следует либо обратиться на горячую линию, либо лично посетить офис банка.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции
Бывает, что карту замораживают по причине сбоев в системе работы банковского учреждения. В этом случае все последствия устраняет сам Сбербанк, клиентам не о чем беспокоиться — достаточно своевременного обращения в службу поддержки. Однако подобные ситуации возникают редко, гораздо больше волнений доставляет блокировка карты по другим причинам — но и здесь все быстро разрешимо при условии, что клиент не совершал противоправных действий.
Чтобы понять, что делать, если заблокировали карту Сбербанка, придется пообщаться со службой безопасности финансово-кредитного учреждения. Действовать необходимо следующим образом:
Все эти шаги необходимы для того, чтобы банк мог выявить, причастен или нет обратившийся клиент к действиям с финансовыми средствами сомнительного характера. В каждом случае банковские специалисты проводят серьезную проверку, однако конкретные нюансы существенно различаются от случая к случаю.
Не существует полного перечня подтверждающих законность операции документов — в каждом случае все индивидуально. Но сложившаяся практика уже выделила ряд позиций, к которым нужно быть готовыми. С большой долей вероятности, для принятия решения о разблокировке карты в Сбербанке могут запросить предоставление:
Если необходимые документы (оригиналы, а в случае копий — нотариально заверенные) будут предоставлены вовремя, заявление о разблокировке карты будет рассмотрено в сроки, не превышающие два-три дня.
Передать необходимые документы в банк в случае блокировки карты можно разными способами:
Главное — правильно указать адрес. Не стоит тянуть с отправкой, ведь пока заявление не будет рассмотрено, а по нему — не принято положительное решение, собственник денег не сможет ими воспользоваться.
Случается и такое, что у клиента заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции, он предоставил все необходимые документы, но они показались специалистам службы безопасности недостаточно убедительными, поэтому его обслуживание не восстановлено. В таком случае затягивать процесс не стоит, ситуация такова, что вынуждает обратиться в суд.
В соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк не имеет права ограничивать движение денежных средств на срок более трех рабочих дней. Поскольку вина клиента не доказана, опираясь на существующую судебную практику, можно сказать, что суды принимают именно его сторону.
Не исключено, что в результате будет принято решение о принудительной разблокировке счета, а также о взыскании моральной компенсации за предоставленные неудобства. Однако даже в случае положительного решения деньги можно будет снять спустя как минимум неделю.
Основные причины блокировки карты Сбербанка
По существующей статистике, Сберегательный Банк в сравнении с другими коммерческими банками гораздо чаще идет на блокировку карт своих клиентов, если появились хоть малейшие подозрения на то, что проводимая операция является подозрительной. Причем подобные ограничения действуют как в отношении юридических, так и физических лиц.
Карта может быть заблокирована, если действия, совершаемые с ее помощью, показались банку сомнительными в соответствии с применяемым ФЗ. В первую очередь это относится к следующим действиям:
Вызывают подозрение те банковские операции, у которых отсутствует экономический смысл. Службе безопасности может не понравиться то, что заработная плата в большом объеме выплачивается в той компании, которая фактически не ведет финансово-хозяйственную деятельность. Подозрение, что деньги «отмываются», может вызвать момент отсутствия бухгалтерской отчетности в фирме, регулярно выплачивающей неплохую зарплату.
Среди операций физического лица, способных вызвать подозрения, особенно отличаются несколько. Банковская карта может быть заблокирована в случаях:
В последнем случае заблокированы будут оба счета. Полноценный доступ их владельцы получат только после того, как докажут сотрудникам службы безопасности банка, что совершение всех денежных переводов действительно было необходимо.
Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты — известие неприятное. Его негативный оттенок увеличивается многократно, когда финансовые средства необходимы срочно, а другие источники поступления денег отсутствуют. Восстановить доступ к финансам можно, однако для этого придется приложить определенные усилия и подождать некоторое время.
Карта может быть заблокирована по разным причинам, они объединяются в два основных повода:
Какими бы ни были причины для блокировки и пути получения неприятного известия «ваша карта заблокирована Сбербанком», без доступа к собственным деньгам очень трудно. Вернуть все на круги своя клиенты могут несколькими способами:
Если карта была заблокирована по инициативе Сбербанка, для доступа к своим деньгам придется поступать иначе. В первую очередь постараться доказать, что ваши действия не носили мошеннической и иной неправомерной окраски. Потребуется написать официальное заявление, в котором рассказать все о совершенных перечислениях и попытках снятия наличных как можно подробнее.
В качестве превентивных действий, к примеру, при планировании предстоящего заграничного путешествия, при котором придется часто прибегать к снятию наличных в банкоматах, неплохо заранее в письменном виде уведомить об этом банковское учреждение. В этом случае велика вероятность того, что неприятные последствия не наступят, а собственник денег сможет распоряжаться ими в полном объеме и без каких-либо препятствий.
Еще одни из частых причин блокировки карт касаются наступления следующих обстоятельств:
Исходя их этих причин блокировки, трудно надеяться на возвращение банком заблокированных средств — они уйдут на то, чтобы погасить образовавшиеся долги. В этом случае при заморозке счетов необходимо дождаться решение о ее отмене — до того совершать любые операции с использованием этих счетов не представляется возможным.
Способы избежать блокировок
По сообщениям официальных источников Сбербанка, это финансово-кредитное учреждение не предпринимает усилий по борьбе с неплательщиками налогов и не блокирует их карты по этому поводу.
Банк вводит ограничения на перевод денег, если подозревает, что операция сомнительна. То, что клиент — не мошенник, завладевший его картой, можно подтвердить при личном визите в банк или назвав секретное слово оператору при телефонном разговоре, это поможет разблокировать карту.
Еще одна обязанность Сбербанка — не допускать отмывания или неправомерного обналичивания денег. Доступ к карте будет приостановлен, пока проводятся проверки относительно легальности проводимых операций.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с блокировкой пластиковых карт, достаточно придерживаться элементарных правил банковской гигиены:
Клиенты банка должны содержать все необходимые документы в полном порядке — тогда с документальным удостоверением всех финансовых операций не будет проблем. И, естественно, им требуется игнорировать все предложения по оформлению номинальным директором какой-либо фирмы даже за хорошее денежное вознаграждение — в таком случае не придется отвечать за дела, которые в ней будут происходить.
Известие о блокировании карты Сбербанка — негативный момент, особенно если клиент не совершал противоправных действий, а путем этого платежного инструмента получает заработную плату. Чтобы выяснить причину блокировки, ему необходимо обратиться в банковское учреждение и написать соответствующее заявление. После того как проблема будет окончательно решена, потребуется внимательнее относиться к правилам обращения с пластиковой картой, чтобы избежать аналогичных неприятностей в последующем.
Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение. Советы от Сбербанка
Сбербанк рассказал, кого и почему блокируют и дал советы предпринимателям.
Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.
В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.
Кого блокируют?
Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.
Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.
Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.
Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.
Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?
Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.
Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.
Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.
Несколько советов физическим лицам
Несколько советов предпринимателям
Всем, кто на этой неделе забронирует место в группе, «Клерк» подарит месяц безлимитных консультаций, чтобы было легче учиться на потоке.
Покажите директору, на что вы способны. Записаться и получить подарок
Во избежание мошенничества банк отклонил операцию и приостановил действие карты: что это в Сбербанке
За последние годы система безопасности Сбербанка стала в разы надежнее, но иногда её работа вызывает ряд вопросов у пользователей. Например, многие клиенты Сбербанка начали получать сообщениям с сервисного номера 900, в которых говорится о своеобразной блокировке карты: «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию и приостановил действие карты». В статье мы расскажем, в каких случаях приходит данное оповещение и каким образом можно снять ограничения.
СМС от Сбербанка «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию»
Что сообщение означает?
Сообщение от Сбербанка с текстом «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию» приходит клиентам в случае обнаружения сомнительных операций по карте и подозрительных списаний, лишенных явного экономического смысла. Алгоритмы безопасности банка приостанавливают действие карты, тем самым защищая денежные средства своих клиентов.
В последние годы значительно возросло количество онлайн-сервисов, подключенных к системе рекуррентных платежей. К примеру, многие современные онлайн-кинотеатры предлагают бесплатный месяц пользования, приобрести который можно после привязки банковской карты. Во время такой привязки активируется рекуррентная система оплаты и продление услуги будет выполнятся автоматически без ввода нового кода подтверждения.
Блокировка операции для подтверждения клиентом
По каким причинам еще отклоняют операцию?
Помимо вышеописанной причины, имеется ряд других ситуаций, при которых банк может отклонить операцию.
Конечно же, данный список является частичным и факторов, по которым алгоритмы безопасности выявляют мошеннические действия, достаточно большое количество.
Блокировка мобильного банка из-за подозрительных операций
Что делать, если пришло СМС о приостановке действия карты
Если вы получили подобное сообщение от Сбербанка — необходимо срочно звонить в контактный центр по номеру «900» (или через приложение). Специалист проанализирует блокировку и укажет вам на дальнейшие действия.
Если заблокированную операцию клиент совершал целенаправленно — специалист подтвердит перевод, либо попросит владельца карты дать согласие через приложение Сбербанк Онлайн (либо нажатием выделенной клавиши). Если же автоматическое списание окажется мошенническим — перевод будет отменен, а карта на время заблокируется системой безопасности.
В некоторых случаях система блокирует Сбербанк Онлайн, после чего клиенту нужно ожидать звонок от специалистов контактного центра. Важно отметить, звонок должен поступить от официальных номеров банка. Сотрудник центра никогда не запросит у вас данные карты или логин/пароль от банкинга.
Если в ходе проверки была обнаружена компрометация данных карты и мошенническое списание рекомендуем заняться перевыпуском карты. Перевыпуск сменит номер карточки, CVV-код, срок действия и PIN-код, после чего автопокупки сторонними сервисами станут невозможны.
Заключение
Если вы получили сообщение от Сбербанка «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию», срочно связывайтесь со специалистом контактного центра через номер 900. Причин блокировки карты может быть множество, но наиболее вероятной является автоматическое списание сторонним сервисом, к которому привязаны реквизиты пластика.
Упс! Ваша карта заблокирована!
Проблема блокировки банковских карт — по настоящему массовое явление, обсуждаемое на улицах, в соцсетях, в прессе и на самом высоком уровне. Почему это происходит и как избежать проблем. Разберемся?
Итак, вы подбегаете к банкомату снять наличных или сделать перевод – и упс. на мониторе сообщение — «Операция невозможна. Ваша карта заблокирована».
Как правило, это происходит в самый неподходящий момент. Вызывает растерянность, удивление и возмущение. Понятно, что каждый расстроится.
Совет: Вдохните. Выдохните. Спокойно. Не пугайтесь. Сейчас от этого не застрахован никто.
Важно настроиться и спокойно разобраться, что от вас хотят. При этом не навредить себе. И не попасть на финансовые потери.
Почему банк замораживает карты?
А причины могут быть совершенно разным — от банальных до серьезных:
Не ждите звонка из банка — позвоните сами и объясните причины переводов или покупок.
В случае, если операция показалась банку странной или вызывает сомнение, к вам обратятся за ее подтверждением. Если клиент подтвердит операцию – она проводится.Разморозка, как правило, происходит просто и быстро – от нескольких минут до нескольких часов. Обычно это относится к операциям из другого региона или сбоям технического рода – компрометация эцп или карты, смена идентификационных данных и т.д.
Если вы операцию не совершали, а сигнал предъявления карты сработал- служба безопасности банка будет проводить расследование и искать злодеев, пытавшихся обокрасть вас и обмануть банк. После завершения расследования блокировка с карты будет снята, вам выдадут новую. Это может занять некоторое время.
В случае, когда платежи приостановлены по причине долгов или по решению судебных приставов — доступ к карте будет открыт после погашения задолженности.
Самой затяжной и утомительной является блокировка по причине подозрительных операций по указанию службы финансового контроля банка. Поэтому об этом подробнее.
Блокировка карты из-за проведения «сомнительных операций»
Если карта заблокирована из-за проведения сомнительных операций – это значит, что вы попали в периметр службы финансового контроля банка. В отношении вас возникли подозрения. В нарушении закона 115-ФЗ » О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот суровый закон и обязывает банки пресекать подозрительные операции своих клиентов. Банковская настороженность достает бизнесменов, предпринимателей и обычных людей — держателей карт.
Нередко блокировки странны и нелепы: «антиотмывочный» контроль блокирует переводы денег между родственниками, переводы денег с зарплатных карт. Банки запрашивают оправдательные документы, требуют личной явки в банк держателей карт – инвалидов и проявляют иные чудеса банковской бдительности.
Не так давно интернет гудел о случаях блокировки карт и на мелкие суммы 1000 руб., 2 000 руб.. Банкиры все опровергли, но прецеденты на самом деле были. И, не исключено, что и будут.
Отбиваясь от претензий общества, банки успокаивают, что операции между гражданами не входят в зону наблюдения. Но на самом деле надо знать, что от блокировки банковской карты не застрахован никто.
Подозрительные признаки
К сомнительным операциям, которые могут привести к блокировке карты, банки относят:
Если вы занимаетесь бизнесом, периметр наблюдения расширяется.
Подозрения могут вызвать также:
А вот еще о признаках:
Стоит знать, что системы банков тесно работают с налоговой системой. По компаниям и предпринимателям банки уже контролируют уровень налоговой нагрузки, т.к. модуль банковских выписок интегрируется с программным комплексом налоговой АСК НДС-2.
В недалеком будущем под оперативным контролем ФНС окажутся все транзакции всех физических лиц, в том числе самозанятых и тех, кто не стал себя таким признавать. Используя блокчейн – технологии, банк будет следить за налогами граждан, а ФНС будет видеть все поступления на их счета и карты.
Как устроен банковский контроль?
Все банки встроены в российскую систему финансового контроля.
Не спешите бояться, мой читатель, уверена, что вас в этих списках нет.
Так вот, банки обязаны пресечь незаконные операции перечисленных субъектов, контролировать все финансовые потоки и предотвращать незаконные схемы. Оперативно реагировать на подозрительные операции клиентов.
Для этого каждый банк разрабатывает свою систему внутреннего контроля, создает специальную службу, назначает ответственных лиц, внедряет электронную систему реагирования на банковские операции, в которой определяет их критерии, приводящих к блокировке счетов и карт. Эта информация закрытая. К ней допущен ограниченный круг банковского персонала. Закон предоставляет банку самостоятельно относить сделки клиентов банка к «сомнительным». В общем, как банк решил — так и будет.
Банкиры, находясь в смятенье от массовых наездов клиентов и в страхе перед Центробанком и Росфинмониторингом, обратились в Центробанк за разъяснением- какие операции считать подозрительными и какие документы докажут законность транзакций. Но от Центробанка разъяснений не последовало — Набиуллина напомнила о свободе договора банка с клиентом. Понятно, что ЦБ удобно держать банки на коротком поводке и при случае у плохиша найти «косяк» и отозвать лицензию. Видимо, тотальная расчистка банков продолжится.
Под финконтроль могут попасть и «хакеры», и «обнальщики», и тайные предприниматели и самые обычные люди.
Даже в высокотехнологичном Сбербанке — «банке для друзей».
Электронная система платежей настроена на выявление подозрительных операций. И, естественно, как у любой системы, в ней бывают сбои и несостыковки.Все банковские операции анализируются автоматически и фиксируются сомнительные операции. Что попало под подозрение- анализируют эксперты — финмониторы банка. От их грамотности, квалификации, профессионализма тоже зависит немало.
Но и ответственность за «проколы» в этой сфере очень высока – существенные штрафы, лишение лицензии, привлечение к административной и уголовной ответственности должностных лиц. Должностные лица держатся за свои места. Их контролеры- Центробанк и Росфинмониторинг — особо не церемонятся.
Какие документы могут запросить?
Банк решает сам — какие оправдательные документы у вас затребовать. Это его право. Грозить судом — бесполезно. Они на стороне банков. Таких споров — масса. Суды считают, что банк вправе решать – что подозрительно, а что нет. Банк осуществляет финансовый контроль, закон в выборе способов и мер его не ограничивает.
Если вы занимаетесь бизнесом — банк затребует документы, его касающиеся — патенты, лицензии, договоры и акты к ним, накладные, налоговую отчетность, обоснования — об использовании наличности, по экономической обоснованности — и всевозможные пояснения. Фантазия не ограничена.
Как действовать?
Шаг 1. Выдохните, успокойтесь и не паникуйте. Так бывает (см. выше).
Не стоит возмущаться и призывать сотрудников банка к соблюдению прав клиента. С этого момента ваши права никому не интересны, презумпция невиновности не работает, вы под подозрением. «В отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Забудьте, что клиент всегда прав. Чем крупнее банк, тем менее вы ему интересны как клиент, даже финансово-состоятельный.
Шаг 2. Запросите банк, в чем причина блокировки, и как побыстрее « разрулить» ситуацию. В каждом банке разные алгоритмы действий, но одно общее — сначала блокируют, а разбираются потом.
В одних банках вам разъяснят по телефону, какие оправдательные документы вам следует представить, другие – пришлют перечень по электронной почте или выложат в личный кабинет. К важным банкам придется придти в отделение.
Злиться и раздражаться на менеджера клиентского отдела не стоит. Он на что не влияет, озвучивает вам вопросы банковских финмониторов, принимает и передает документы. Спецы службы контроля банка непосредственно с вами общаться не будут. Это им запрещено.
Советую передать документы строго по описи, с указанием даты и подписи сотрудника, их получившего. Экземпляр описи заберите себе.
Если представленных документов будет недостаточно, будьте готовы подвезти недостающие.
Шаг 4. не поддавайтесь на провокации
Вам могут предлагать закрыть все счета и забрать все деньги, Тогда разблокировка не потребуется.
Пользуясь вашим уязвимым положением, банк может предложить вам перевести все деньги в другой банк или снять все деньги наличными с удержанием заградительного тарифа.
Это попытка нажиться на вас, не поддавайтесь!
С удержанием комиссии — от 5 до 20% от суммы остатка.Сумму комиссии особо ушлые банки включают в договор банковского обслуживания, блокируют счет по 115-ФЗ и настоятельно требуют расторгнуть договор, который предусматривает удержание с вас процента от остатка на счете. Суды охлаждают банковский пыл — комиссии не являются формой контроля, даже если это предусмотрено договором. Это тоже надо знать!
Совет. Если вы уверены в своей правоте, не ведитесь на провокации. Сами принимайте решение – расторгнуть договор с банком или нет. Но в любом случае – добейтесь разблокировки, снимите все подозрения, а потом переходите в другой банк. Почему это важно?
Если подозрение не будет снято, и вы убежите из этого банка в другой, в системе банковского контроля вы получите «черную» метку и испортите свою репутацию для других банков.
Шаг 5. не ведитесь на запугивания
Банки не вправе просто так взять и обвинить вас в незаконном получении средств или их переводах. Если на вас попытаются давить и требовать, «платить налоги» — заявляйте, что это не дело банка, и угрожайте судом. При обострении ситуации, угрозах и запугиваниях советую разговоры записывать на диктофон. Сохраняйте спокойствие, не ведитесь на резкости раздутых от важности банковских клерков. Помните, что обвинять вас они не вправе, и давить, кстати, тоже. А если еще и создадут проблемы банку – в виде судебных разбирательств – могут и с работы вылететь.
Шаг 6. контролируйте срок
Если блокировка не связана с финансовым надзором — срок разблокировки- от нескольких часов до 2 дней.
Финмониторы могут вас проверять до 10 рабочих дней. Дружелюбный банк решит вопрос за 1-3 дня.
Если через 10 рабочих дней карту не разблокировали – начинайте наседать. Требуйте возобновление обслуживания. Трясите всех – звоните в колл-центр, в клиентский отдел, пишите письма в личном кабинете, по электронной почте по всем банковским адресам, которые найдете, по почте отправляйте. Пусть раздражаются, но на ваши заявления реагировать банк обязан. Если банк сообщит, что оснований для «разморозки» у него нет — обращайтесь с заявлением в межведомственную комиссию Центробанка.
Возможно, ваш банк перестраховывается, не хочет брать на себя ответственность. Или недопонимает что-то.
К заявлению следует приложить пакет документов, подтверждающих законность ваших действий и правомерность операций.
Отправить заявление и документы можно по почте, но быстрее — в электронном виде через сервис «Интернет-приемная Банка России» на сайте ЦБ РФ. Срок рассмотрения заявления межведомственной комиссией ЦБ — не более 20 рабочих дней со дня обращения. Решения комиссии ЦБ для банков — обязательны к исполнению.
Шаг 7. контролируйте и фиксируйте действия по общению с банком
Ваше личное взаимодействие с банком будет ограничено колл-центром и клиентским отделом. В них работают, как правило, начинающие, менее опытные сотрудники, а нередко и не очень ответственные. Документы ваши могут заваляться или затеряться между кабинетами, а ваше дело заволокититься. Поэтому все действия держите под контролем.
После передачи документов напишите в банк электронное письмо ( или отправьте на бумаге, по почте) о том, что на требование банка вами представлены документы, какие и когда. Заявите о готовности представить, если потребуется, дополнительные документы и пояснения. По всей своей переписке ( сопроводительные письма, заявления об ускорении срока решения вопроса и другим) получайте обратную связь банка – отметки о приеме: номер присвоенного обращения в электронной системе банка, номер заявки при обращении в колл-центр или уведомление о получении заказного письма в случае почтового отправления.
Как обезопасить себя от блокировки карты?
«Не кладите яйца в одну корзину.» Английская пословица.
1.Не храните деньги в одном банке. И на одной карте.
2.Если позволяют финансы, откройте депозит в другом банке.
3.Примите за правило — предупреждать банк о предстоящих крупных поступлениях, расходах, о перемещениях за границу или в другой регион.
Это делается очень быстро, через Личный кабинет электронным письмом. Я так делаю.
4.В переводах с карты прописывайте их цель – назначение платежа. «Возврат долга» – самое безболезненное.
5.в случае блокировки счета не спорьте и не упирайтесь, представьте банку затребованные им документы.
6.храните все документы, подтверждающие ваши финансовые дела.
А пожаловаться?
Об обращении в суд
В суд стоит обращаться, если вы уверены в прозрачности своих операций, в банк представили все документы, а вам так и не разблокировали карту или счет. Или столкнулись с хамством, и не готовы терпеть. И у вас есть все доказательства ( документальные, аудио-, видео-).
Придерживаюсь мнения, что в любом случае судиться имеет смысл, если вы понесли существенные финансовые убытки, репутационные потери или серьезные моральные страдания.
О жалобе в Центробанк
Центробанк заявляет о том, что клиент вправе направить жалобу в Центробанк, если банк перегибает палку. Конечно, надзор за банками — его обязанность Но рассчитывать на скорую и дружелюбную реакцию ЦБ не стоит. Срок рассмотрения вашей жалобы – 30 дней. Сотрудники Центробанка – неторопливые и чванливые контролеры, Других, к сожалению, среди них не встречала. Отреагируют, конечно, но на скорую реакцию не надейтесь. И банк, уверяю вас, найдет достаточные основания обосновать свои действия по блокировке вашей карты.
Лучше побыстрее представьте документы в банк, снимите подозрения, а уж потом, если к этому времени ваш пыл не остынет, подавайте жалобу в Центробанк.
Вместо заключения
Возникает вопрос — зачем банку блокировать карты, ведь таким образом он теряет клиентов? Поверьте, банк этого не боится. Если банк не будет отслеживать подозрительные операции, то вместо клиентов он потеряет лицензию. По подозрению в финансировании теневой экономики. Кроме того, сотрудников банка, пропустивших опасный платеж, могут привлечь к административной или даже уголовной ответственности.
Банковское сообщество считает, что кроме негатива, блокировка имеет и положительный эффект. Сохраняются деньги клиентов, у которых были украдены карты вместе с уникальными паролями. Потому пусть служба контроля будет порой блокировать добросовестных клиентов, чем пропускать недобросовестных. Это доставляет определённые неудобства всем, но работает на снижение риска.
Хочется верить, что банки настроят свой контрольный алгоритм — исключат из подозрения операции обычных граждан, снизят градус подозрительности и вернут доверие граждан.
Верить, конечно, надо. Но понимаем, что мы с вами живем в российских реалиях. Времена трудные, опасные, число банков и их клиентов стремительно уменьшается. Такие сейчас законы и правила, и от них не уйти.
Важно понимать правила, и быть готовым действовать.
Желаю вам не попадать под банковский контроль. Под любой контроль.