Швейцарский банк что это
Почему швейцарские банки считаются самыми надежными?
Швейцарские банки надежны так же, как и их часы, а у последних, как известно, безупречная репутация. В чем секрет их банковской системы?
Родина надежных банков
Исторически так сложилось, что на протяжении нескольких столетий Швейцария имела нейтралитет по отношению ко многим происходящим в мире событиям, поэтому ей удалось сохранить и развить свою экономику до высокого уровня. Сегодня страна является одной из богатейших стран в мире и одним из важнейших финансовых центров.
Валюта – швейц. франк – на протяжении последних ста лет является одной из самых надежных и стабильных валют, именно поэтому он, наравне с фунтом стерлингов и американским долларом, был выбран одним из девизов после Первой мировой войны на Генуэзской конференции в 1922 году. Франк сегодня хоть и зависит от валютного курса доллара и евро, все же сохраняет по отношению к ним определенный нейтралитет. Это связано и с геополитическим, и с экономическим положением Шв. по отношению к другим странам Европы.
А, как известно, стабильная валюта, которая практически не поддается инфляции, является основой для развития стабильной экономики, а соответственно, и банковской системы.
Когда появились банки?
Хоть ее банки считаются старейшими в мире, Швейцария не входила в число тех стран, в которых были открыты первые банки. Первым официально зарегистрированным банком в Европе был Венецианский банк, образованный по решению Венецианского сената в 1584 году для финансирования торговой системы города-республики, в 1609 году был открыт Амстердамский банк, и уже в конце 17 века – в 1694 году появился Банк Англии, созданный для кредитования торгово-промышленного оборота страны.
Первые банки были либо государственными кантональными (т.е. привязанными к определенному кантону – региону Шв-ии), либо частными, и возникли они лишь в середине XIX века. До этого банковская система если и существовала, то не была официально признана, хотя корни первых банковских учреждений уходят далеко в века.
Самым старинным кантональным банком считается Banque Cantonale Vaudoise, основанный в 1845 году. Этот банк и сегодня считается вторым крупнейшим кантональным банком и входит в пятерку самых престижных универсальных банков страны, перед ним в рейтинге разместился другой кантональный банк ZurcherKantonalbank, основанный в 1870 году.
Кантональные банки были объединены в Швейц. Банковскую Корпорацию, созданную в 1872 году и просуществовавшую вплоть до 1998 года, когда она была поглощена крупнейшим банковским холдингом Шв-ии UBS. К слову, UBS сегодня является крупнейшим шв. банком, который предоставляет все виды финансовых услуг по всему земному шару. UBS расшифровывается как «Union Bank of Switzerland».
Другим крупнейшим и стариннейшим банковским холдингом является Credit Suisse Group. Он был основан в 1856 году Альфредом Эшером, промышленником и политиком, для того, чтобы оказывать помощь в финансировании строительства железнодорожных путей и индустриализации страны. Сегодня Альфреда Эшера называют отцом государства, поскольку он не только основал крупнейший банк, но и занимался меценатством: он был инициатором открытия Политехникума в Цюрихе, крупнейшей страховой компании, а также на свои средства построил Северо-восточную железную дорогу страны.
Credit Suisse Group – это инвестиционный банк с активами более 1,1 трлн. долларов США. В отличие от других банков, он не предоставляет универсальных услуг по выдаче кредитов и принятию депозитов, его основными задачами являются частный банкинг, инвестиционный банкинг, а также доверительное управление активами, т.е. трастовые операции.
Почему швейцарские банки не могут стать банкротами?
Крупнейшие банки Швейц-ии не предоставляют традиционные банковские услуги в нашем современном понимании: они не привлекают депозиты по проценты и не выдают кредиты под залог – у них кардинально другие функции. В этом и лежит секрет надежности их банков.
Обычно универсальные банки привлекают депозиты, платят по ним проценты и выдают кредиты под залог. Вся денежная масса банка формируется обычно за счет привлеченных заемных средств, поэтому невозвратность кредитов может сильно пошатнуть финансовую устойчивость любого банка, сделав его неликвидным на рынке, а значит, неспособным платить по своим обязательствам, т.е. банкротом. Таким образом, обычно банки зарабатывают на разнице между ставками по депозитам и по кредитам – так и формируется их доход.
Как же формируется доход?
Как правило, банки не ведут депозитарную политику. Да, они привлекают большие средства, но они не обещают выплату «хороших» процентов по этим вкладам. Вместо этого они осуществляют доверительное управление (т.е. трастовые операции), весь доход от которых идет непосредственно владельцу счета (это могут быть инвестиции в безрисковые проекты, вложения в ценные бумаги), а за свои услуги банк взимает небольшую комиссию с оборота средств, это может быть 0,5-0,75% от общей суммы. С одной стороны, процент небольшой, но если учесть то, что в банковской системе «крутится» около 2 трлн. долларов США, то сумма получается приличная.
Почему выгодно вкладывать деньги в швейцарский банк?
• Сохранность вкладов
Банковская ячейка в Швейцарии
Нужно сразу оговориться – это высокая надежность, но отнюдь не высокая прибыльность. Если вы хотите положить деньги на депозит и заработать на капитализации процентов, лучше доверить свои сбережения нескольким отечественным банковским учреждениям – и процентная ставка выше, и ходить далеко не надо. Правда, в родной стране придется заплатить налог на прибыль от полученных процентов, но это уже другой вопрос.
Итак, выгодно вкладывать средства тогда, когда сумма поистине велика, и ни при каких обстоятельствах и чрезвычайных происшествиях ее не хочется потерять.
Как уже говорилось, надежность банковской системы предопределяется стабильным экономическим, политическим положением в стране, а также принципу функционирования банков.
С другой стороны, главным регулятором стабильности финансовой системы в любой стране является Центральный банк, и Шв-я в этом плане не является исключением.
Национальный банк был основан в 1907 году, и его основной задачей, помимо эмиссии денежных банкнот, является исполнение роли «кредитора последней инстанции», т.е. при возникновении угрозы падения банковской системы страны, Национальный банк может профинансировать другие банки и дать им необходимую для выживания ликвидность.
• Отсутствие налогов
Банковская система Шв. независима от налогового законодательства, так что все доходы, полученные в виде процентов от вкладов, в виде доходов от трастовых операций не облагаются налогами, что является порой решающим доводом в пользу сотрудничества с банком. Таким образом, имея счет в офшорной зоне, вкладчик не рискует своим капиталом, когда не декларирует получаемый доход и не платит подоходный налог.
В других странах налог на прибыль по банковским операциям колеблется от 10 до 50%, поэтому выгода тут налицо.
• Банковская тайна
Швейцарские банки надежно оберегают тайны своих клиентов.
«Счет в швейцарском банке» – это синоним «конфиденциальности счета», и такой приверженности и лояльности вкладчиков банковская система обязана первым частным банкирам. Считается, что «банковская тайна» появилась после вступления в силу закона «О банковской деятельности» в 1934 году, хотя на самом деле это далеко не так. Первые упоминания о знаменитой банковской тайне относятся к началу 18 века – к 1713 году. Шв. банкиры имели безупречную репутацию в мире, поэтому один из них даже был удостоен звания первого лица финансового ведомства Франции при Людвиге XVI, его звали Жак Некер. Банковская тайна – это обязательство банкира ни при каких обстоятельствах не разглашать информацию о вкладе, его владельце и объеме средств.
Но банковская тайна всегда была негласным правилом любого банковского учреждения, поэтому в критический момент пришло время закрепить ее законодательно. Случилось это в 1934 году, после того, как к власти пришли нацисты.
Гитлеровцы потребовали от банкиров выдать информацию о вкладчиках и суммах вкладов «во имя третьего рейха». Видимо, кто-то нарушил банковскую тайну, поскольку три жителя Германии были преданы казни за хранение денежных средств в их банках. Для того, чтобы пресечь беззаконие и избежать надвигающейся угрозы и политических беспорядков, шв. парламентарии проголосовали за «Закон о банках», по которому в их системе устанавливался принцип конфиденциальности, и его нарушение влекло за собой пожизненное заключение.
Сегодня банковская тайна может быть нарушена только в случае расследования уголовного преступления, которое подпадает под категорию «уголовных» в самой стране. К примеру, уклонение от уплаты налогов, в отличие от множества других стран, считается лишь небольшим административным нарушением, влекущим за собой уплату штрафа. Банковская тайна не может быть запрошена другой страной напрямую у банка – для этого нужна ратификация Парламента Шв-ии.
В 2008 году США запросили разрешение на открытие информации о банковских вкладах 4450 американцев, подозреваемых в уклонениях от уплаты налогов. После долгих разбирательств Швейцарский Парламент запретил банкам раскрывать банковскую тайну о своих иностранных клиентах.
• Номерные счета
Мы привыкли, что счет в банке обычно открывается на чье-то имя, будь то имя физического лица или название юридического лица. Именные банковские счета отсутствуют, вместо них каждому счету присваивается определенный номер. Конечно, сам номер счета имеет привязку и к имени владельца, но эта информация неизвестна даже работникам банка – лишь несколько человек (глава правления, члены руководства) имеют доступ к базе имен.
Таким образом, огромные корпорации и компании могут без рисков утечки информации накапливать на своих счетах средства для осуществления крупных операций, сделок по слиянию и поглощению, и быть уверены в том, что об этом не узнают их конкуренты или недоброжелатели.
• Защита информации
В мире современных Интернет-технологий старые-добрые чековые книжки уходят на второй план, уступая место программам интернет-банкинга, системам цифровых подписей и электронных переводов. Сами электронные денежные средства сегодня хоть и не находятся «за семью печатями» в старинных зданиях банков, но все-таки не менее защищены, чем их бумажные сородичи – мегабитные технологии кодировки информации делают свое дело.
Как открыть счет в таком банке?
Почему Швейцария — страна надежных банкиров?
Экономика Швейцарии — является наиболее стабильной в мире. Возможно, поэтому швейцарские банки считаются самыми надежными и привлекательными среди инвесторов. Управление активами, открытие банковских счетов, хранение денег и золота — все эти операции ежедневно совершаются в швейцарских банках.
Такой подход по управлению активами сделал Швейцарию самой богатой страной мира и престижным финансовым центром. На протяжении нескольких веков Швейцария придерживалась нейтральной политики по отношению ко многим происходящим в мире событиям, что и позволило ей развить экономику на высоком уровне. Ниже предлагаем узнать, почему Швейцарию считают страной банкиров.
Тайная история частного банкинга в Швейцарии
На протяжении десятилетий частное банковское дело в Швейцарии ассоциировалось с секретностью. Швейцарские банкиры гордились своей позицией “не задавать лишних вопросов” в отношении денежных потоков на клиентских банковских счетах. И на то были веские причины: раскрытие информации о клиентах уголовно наказуемое преступление в Швейцарии.
Однако, все изменилось в 2014, когда Швейцария подписала постановление США, которое обязало банковские учреждения уведомлять обо всех открытых счетах на граждан штатов. Этот документ стал нам всем известен, как Закон о налоговом соответствии с иностранными счетами (FATCA).
За FATCA последовало множество изменений, которые изрядно подсократили швейцарскую банковскую секретность: CRS, AEOI и FTA, причем первое из них находится под контролем ОЭСР. Но несмотря на все эти политики и правила, швейцарские банки еще больше закрепили за собой место в международной банковской системе, как надежное и престижное место для хранения личных или корпоративных активов.
Швейцария предлагает разнообразную банковскую среду
Кантональные банки
Все 24 кантональных банка — это юридически независимые друг от друга, финансовые учреждения, действующие без единой цели. Они сосредоточены в первую очередь на розничных банковских услугах в своих соответствующих кантонах.
Основное преимущество кантональных банков — государственная гарантия. Из 24 швейцарских кантональных банков 21 учреждение имеет неограниченную государственную гарантию. А это означает, что в случае несостоятельности соответствующий кантон несет ответственность по обязательствам своего банка и гарантирует, что кредиторы не понесут убытков. Такая государственная гарантия позволяет клиентам на 100% безопасно вкладывать деньги в местные учреждения.
Крупные банки Швейцарии
Основу швейцарской банковской системы составляют два крупных банка UBS и Credit Suisse. Именно крупные банки Швейцарии и устанавливают процентную ставку по кредитным продуктам и другим важным ключевым ценностям государственной банковской системы. Также именно эти два гиганта считаются опорой швейцарской экономики и одним из важнейших работодателей страны.
Региональные банки
Сегодня функционирует 63 региональных банковских учреждения. Из них 36 учреждений объединены в Ассоциацию региональных банков Швейцарии. Но несмотря на слияния, все эти банковские организации не отказались от личной независимости. Ассоциация позволяет организовывать общие фонды, однако, все эти учреждения и сберегательные кассы действуют самостоятельно и, следовательно, не подчиняются центральному контрольному органу, который контролирует их деятельность.
Как защищены депозиты в Швейцарии?
Защита вкладчиков в Швейцарии основана на трехуровневой системе. В качестве первого шага банковские депозиты (за исключением пенсионных сбережений) до 100 000 швейцарских франков на одного клиента (привилегированные депозиты) должны быть немедленно выплачены из оставшейся ликвидности банка-банкрота.
Если доступной ликвидности банка недостаточно для покрытия всех привилегированных банковских вкладов, зарегистрированных в Швейцарии, схема защиты вкладчиков используется в качестве второго шага для выплаты привилегированных депозитов (так называемые “обеспеченные депозиты”). Все банки, расположенные в Швейцарии, принимающие депозиты клиентов, по закону обязаны участвовать в схеме защиты вкладчиков
В качестве третьего шага предпочтение отдается привилегированным депозитам. Они выплачиваются одновременно с требованиями других кредиторов второго класса в случае банкротства. В отличие от депозитов наличными, такие активы, как акции, паи в схемах коллективных инвестиций и другие ценные бумаги, хранящиеся на счетах депо, квалифицируются как собственность клиента. В случае банкротства все такие активы в обязательном порядке разделяются и передаются клиенту.
Такой механизм гарантирования депозитных вкладов еще раз подтверждает то, что хранить деньги на швейцарском банковском счете — безопасно и надежно.
Открытие швейцарского банковского счета: требования к иностранцам
Согласно швейцарского законодательства финансовые учреждения не обязаны открывать банковские счета клиентам нерезидентам. Однако это не означает, что счет в банке Швейцарии недоступен. Каждое банковское учреждение вправе принимать индивидуальное решение по отношению к потенциальному клиенту и приему его денег на хранение в свое учреждение.
Почему стоит открыть счет в швейцарском банке?
Существует как минимум три причины, по которым россияне, украинцы, белорусы и казахстанцы массово открывали швейцарские счета в 2008 году. Кстати, эти причины являются актуальными и сегодня.
Первая — репутация государства и его банковского сектора. Швейцарский франк признан одной из самых стабильных валют в мире, и вместо обычного обесценивания, наоборот, только дорожает.
Третья — перечень банковских услуг. Банки предлагают каждому клиенту индивидуальные стратегии по управлению и хранению активов. Здесь можно открыть личный текущий счет для ежедневных потребностей, либо сберегательный счет для сохранности, диверсификации активов, либо инвестиционный. Швейцарские банки не ограничивают клиентов в выборе услуг. Каждый клиент может начать свою работу с банком с привычных валют: USD, EUR, CHF, и закончить покупкой облигаций, ценных бумаг наиболее привлекательных зарубежных компаний.
Мнение о том, что швейцарские банковские счета предназначены исключительно для богатых людей до сих пор еще живет. Однако, это не так. Швейцарский банковский сервис доступен для лиц, обладающих разным уровнем дохода. Правда стоимость обслуживания будет выше, чем в привычном банке.
В зависимости от выбранного банка, клиенту потребуется внести депозит от 5000 CHF до нескольких миллионов EUR, USD, CHF. В некоторых банковских учреждениях предусмотрено, поддержание постоянной минимальной суммы (неснижаемый остаток).
Кому лучше не открывать счет в швейцарском банке?
Клиентам нерезидентам, которые не смогут подтвердить документально легальность заработанных денежных средств. Швейцария больше не смотрит только на деньги. Репутация юрисдикции в последние годы подверглась серьезным атакам, особенно со стороны Соединенных Штатов и их европейских соседей.
В сегодняшних реалиях, швейцарский банковский счет — это признак надежности, уважения, управления, а не место для сокрытия незаконно заработанных денег. Несмотря на умение работать с крупными денежными суммами, швейцарские банки и банкиры не станут жертвовать своей репутацией и, откровенно говоря, собственным будущим ради сомнительно крупных денег.
Швейцария — прекрасное место для хранения собственного богатства на долгосрочную перспективу и обеспечения его роста с низким уровнем риска. Чтобы открыть швейцарский банковский счет и воспользоваться выгодной тарифной политикой рекомендуем заполнить форму, указанную выше.
Эксперты компании Offshore Pro Group помогут максимально обезопасить ваши активы от нестабильной экономической и политической ситуации внутри вашей страны. Откройте счет в банке Швейцарии и убедитесь в надежности юрисдикции!
Банковская система Швейцарии. Особенности
Именно в Швейцарии появилось такое понятие как «банковская тайна». Страна столетиями скрупулезно выстраивала банковскую инфраструктуру, совершенствовала тематические законы, разрабатывала надежные схемы хранения средств вкладчиков. Благодаря нейтралитету и суверенитету страны, создан особый финансовый климат, в котором успешно расцветает и развивается банковская система Швейцарии. В чем особенности швейцарских банков?
Понятие банковской системы
Совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, которые работают в рамках одного механизма денежно-кредитного типа, называют банковской системой. Основные ее свойства:
При этом банковская система остается закрытой. Да, обмен информацией между банками осуществляется, создаются статистические сборники и информационные справочники, но данные о вкладах клиентов, об остатке денег на счету, об их движении никуда не передаются. Банковская система Швейцарии является своеобразным эталоном для других подобных механизмов, так как она работает максимально эффективно, стабильно, слаженно и надежно.
Особенности швейцарской банковской системы
Банковская система Швейцарии характеризуется строгими правилами. Все финансовые учреждения, ведущие банковскую деятельность, регулируются Федеральной банковской комиссией и Национальным Банком Швейцарии. Все банки, желающие осуществлять торговлю банкнотами, должны получить специальное разрешение комиссии. Более одной трети налогов со всех швейцарских компаний приносит банковская деятельность.Она построена на универсальных профильных принципах, но в то же время, очень диверсифицирована.
На сегодняшний день в Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов по всему миру. Сектор разнообразен, так как банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальная часть – это частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.
Крупные банки
К таковым относятся Кредит Свис Групп и ЮБиЭс АГ. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. ЮБиЭс АГ занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Свис Групп консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги по всему миру, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.
Кантональные банки
Всего в Швейцарии 26 кантонов. В них функционирует 24 банка. Это наполовину государственные предприятия, которые работают под гарантией государства. Однако кантональные банки придерживаются коммерческих принципов работы и занимаются развитием кантональной экономики. Основное направление их деятельности – прием депозитов и кредитование.
Сберегательные и региональные учреждения
Это мелкие банки с универсальным направлением деятельности. Их работа ограничивается регионами. Из плюсов сотрудничества с ними можно отметить абсолютную осведомленность в местных условиях ведения хозяйственной деятельности и близость к клиентам.
Частные учреждения
Старейшие представители банковской системы Швейцарии – частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности – управление активами частных клиентов. Обычно организации не принимают депозитные вклады и сбережения от широкого круга клиентов, ограничиваясь определенным кругом.
Группа Райффайзен
К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, имеющие филиалы по всей стране объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен. Организации считаются ведущими розничными швейцарскими банками, которые занимаются в основном консультациями и реализацией банковских услуг.
Банки иностранцев
Банковская система Швейцарии допускает вероятность функционирования у себя на территории финансовых учреждений с иностранным капиталом. Если более половины голосов участников фирмы принадлежит гражданам из-за рубежа, то такой банк считается иностранным. В Швейцарии успешно функционируют Европейские и японские учреждения, которые занимаются в основном иностранным бизнесом и управлением активами.
Счет в швейцарском банке
Банковская система Швейцарии славится высокой степенью надежности, защищенностью от разного вида потрясений, профессионализмом сотрудников, грамотным управлением рисками. Банки предоставляют широкий спектр услуг для клиентов из любых стран.
Плюсы открытия счета в швейцарском банке
Перед потенциальными клиентами открывается возможность открыть счет в одном из банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.
Как стать клиентом швейцарского банка
Не стоит думать, что открыть счет в банке Швейцарии могут только миллионеры. Да, стоимость этой процедуры при соблюдении всех предусмотренных условий будет выше средней, но вполне доступной для успешного бизнесмена. В любом случае воспользоваться услугами местных банков смогут только совершеннолетние, ранее не судимые граждане, которые готовы предоставить полную информацию о себе и происхождении своих средств. Если клиенту необходимо надежно защитить свои активы, сохранив конфиденциальность, тогда такое решение будет оптимальным.
Для открытия корпоративного счета в швейцарском банке необходимо подготовить пакет документов(копии паспортов, учредительные документы, доказательства происхождения средств). Все бумаги должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.
Если вас заинтересовала возможность открыть счет в одном из самых надежных банков мира – пишите нашим экспертам по электронному адресу info@offshore-pro.info. Мы поможем вам с выбором оптимального учреждения, рассчитаем все расходы, поможем с подготовкой бумаг. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.
В чем уникальность банковской системы Швейцарии?
Швейцарские банки работают на профильном рынке уже более пяти сотен лет. За это время банковская система успела стать образцово-показательной во всем мире, благодаря стабильности и надежности, высокому уровню конфиденциальности. Счета в швейцарских финансовых учреждениях для частных и корпоративных лиц – это возможность защитить свои активы и даже увеличить их.
Какие типы банков функционируют на территории Швейцарии?
Всего в стране работает более двух сотен финансово-кредитных учреждений, занимающихся банковской деятельностью. Среди них два крупных банка, два десятка кантональных, несколько региональных и сберегательных учреждений, группа Райффайзен, а также иностранные организации. Все они занимают в банковской системе Швейцарии определенную нишу и специализируются в разных направлениях.
Гарантирует ли банковская система Швейцарии полную конфиденциальность клиенту?
Говорить об абсолютной конфиденциальности, при которой никто и никогда (кроме банка) не сможет узнать информацию о клиенте, в сегодняшних реалиях не приходится. На волне борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма Швейцария была вынуждена пойти на некоторые уступки в вопросах конфиденциальности. Так, информация о счете клиента открывается в рамках обмена налоговыми данными, а также если клиент замешан в уголовных делах, подозревается в злоупотреблениях, фигурирует в налоговых расследованиях. Но даже при таких условиях уровень защиты информации о клиенте и банковская тайна являются одними из самых эффективных в мире.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Открытие банковского счета в Швейцарии может сбить с толку и отнять много времени в том случае, если вы не знакомы со швейцарскими банками, их политикой…
Швейцарский банковский сектор имеет давние традиции и с самого начала был ориентирован на международный рынок. Услуги, предлагаемые швейцарскими банками, включают все необходимые банковские продукты: личные,…
Откройте компанию GmbH в самом большом кантоне Швейцарии, с одними из самых низких налоговых ставок и упрощенной системой получения вида на жительство. Процедуру регистрации компании…
Откройте Швейцарскую компанию на пересечении интересов Германии, Австрии и Лихтенштейна. Процедуру можно провести удалённо, в том числе можно открыть банковский счет. Лучший оффшор, оффшором не…
Откройте счет в Швейцарии для физического золота, серебра, палладия и платины. Вы сможете хранить, покупать и забирать свои драгоценные металлы в любое время. Компания, с…
Предлагаем вам за 5 шагов зарегистрировать компанию с ограниченной ответственностью в кантоне Вале (Швейцария). Туристический и промышленный сплав экономики региона – материал из которого вам…