беларусбанк официальный сайт кредитование на квартиру
Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка
Помимо потребительского кредитования частных лиц, также выдает беларусбанк кредиты на жилье. Здесь можно взять ссуду на покупку, строительство или же реконструкцию недвижимости. В настоящем обзоре подробно описаны условия по каждому из перечисленных выше вариантов кредитования.
Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка
В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции.
Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.
Какие существуют, основные условия и процентные ставки
В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:
1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:
максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,
период кредитования – до 20 лет,
2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:
размер до 90% от стоимости недвижимости,
срок погашения – до 20 лет,
плата за использование заемных денег – 13,35% годовых.
3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).
Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.
Отдельно стоит подчеркнуть, что в настоящее время Беларусбанк временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. В рамках этих направлений производится лишь докредитование многодетных семей, которые приобретают жилье с государственной поддержкой.
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений
Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений.
Данная программа реализуется в виде следующих этапов:
1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.
2. Далее в течение периода времени, прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.
3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.
По системе стройсбережений кредит на недвижимость беларусбанк выдает на следующих условиях:
объем кредитования – до 75% от стоимости жилья,
период погашения – до 20 лет,
ставка 8,75% годовых,
обеспечение по ссуде – привлечение поручителей или передача имущества в залог банку.
Особенности кредита на покупку вторичного жилья
В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:
квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,
если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,
отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),
постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).
В целом, белорусбанк выдает кредиты на жилье (вторичку) следующих видов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.
Льготный кредит на строительство жилья
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:
семьи с большим количеством детей,
семьи, где есть дети-инвалиды,
граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.
Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.
В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.
Главные требования к заемщикам
Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:
наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),
постоянное проживание на территории Беларуси,
привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).
Какие документы нужно предоставить
При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит.
Для заемщика
При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:
анкета, заполненная по форме банка,
паспорт, в том числе поручителя (при наличии),
справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,
согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,
согласие на работу с персональными данными заявителя.
Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:
свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,
выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,
Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться.
Для приобретаемого жилья
Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:
договор купли-продажи жилья,
заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.
В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:
свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,
справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,
договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики).
Как правильно оформить онлайн-заявку
В Боларусбанке не предусмотрена подача онлайн-заявки для оформления кредита на покупку/строительство объекта недвижимости.
В данном случае потенциальному заемщику нужно будет подготовить необходимый пакет документов и явиться в банк.
Сотрудники кредитного учреждения предоставят форму заявления в виде анкеты, которую необходимо заполнить на месте и ожидать результатов рассмотрения заявки.
Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка
К основным преимуществам оформления ссуды на покупку недвижимости в Беларусбанке можно отнести следующее:
комфортные сроки погашения долга (кредит можно взять на период до 20 лет),
выдача ссуды в размере до 90% от стоимости жилья,
большой выбор удобных способов внесения ежемесячного платежа (через услугу Автооплата, при помощи М-банкинга и т.д.),
в случае досрочного закрытия ссуды банк не взимает комиссию или штраф,
при обращении граждан, работающих в подразделениях Беларусбанка, не нужно представлять справку о доходах,
получить кредит на покупку жилья также могут и пенсионеры (при соблюдении ряда условий).
Однако помимо преимуществ, подобные программы кредитования имеют и ряд недостатков. Выражаются они в следующем:
отсутствие возможности подать заявку в онлайн-режиме,
широкий перечень требований, которым должен отвечать заемщик и объект недвижимости,
на жилье накладывается обременение в виде залога. Это значит, что им нельзя будет распоряжаться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет кредит,
не все кредитные программы могут быть доступны к оформлению в момент обращения.
Таким образом, заемщики могут взять в Беларусбанке кредит на покупку или строительство жилья. Кроме того, тут также предусмотрено льготное кредитование и возможность взять ссуду на отдельных условиях по системе строительных сбережений.
Берешь 50 000 рублей, возвращаешь 259 000. Что не так с новым кредитом «Беларусбанка»
Выдачу кредитов на жилье на коммерческих условиях «Беларусбанк» приостановил еще весной прошлого года. Действовали только партнерские программы с некоторыми застройщиками. И вот вчера банк возобновил выдачу жилищных кредитов всем желающим. Мы прикинули, сколько денег сможет получить белорус со средней зарплатой и какая выйдет переплата по итогу. Цифры удивляют.
Новый кредит на приобретение жилья называется «Ипотека экспресс». Его условие — ставка рефинансирования Нацбанка плюс 13,25 процентного пункта. Получается 21% годовых на сегодняшний день. Кредит предоставляется на срок до 20 лет в объеме до 100% стоимости квартиры. Обеспечением является залог приобретаемой квартиры (ипотека). Другими словами, поручители не нужны, но в случае неплатежей банк может забрать квартиру.
Как показывают расчеты на кредитном калькуляторе на сайте банка, на 50 000 рублей могут рассчитывать кредитополучатели со средней зарплатой не ниже 2166 рублей. При этом размер ежемесячного платежа составит 1083 рубля (208 рублей по основному долгу и 875 рублей по процентам). Если мы будем строго следовать графику платежей и растянем выплату на все 20 лет, то общая сумма переплаты по процентам за весь период пользования кредитом составит 208 916 рублей. Выходит, берешь в банке 50 000, а через 20 лет отдаешь почти 259 000 (основной долг плюс проценты). А если ставка рефинансирования увеличится — долг по процентам будет еще больше!
Мы подумали: а может, это какая-то ошибка — и позвонили на инфолинию банка. Там подтвердили: расчеты на кредитном калькуляторе верны. Но заметили: выплатить долг можно и досрочно без каких-либо штрафных санкций. Тогда, конечно, переплата будет меньше.
Читайте также:
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Кредиты
Беларусбанк – кредиты на любые цели
ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.
Потребительские кредиты
Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.
Потребительский кредит на любые цели
Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.
Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.
Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:
Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:
Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.
«Удачное обновление» до 7 лет
Данный вид выдают в 2-х случаях:
Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.
Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка. 
Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:
Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.
Кредит «Проверено временем»
Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.
Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.
Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.
Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.
Кредит на покупку автомобиля
Включает в себя 2 программы:
Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.
Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.
Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.
Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка. 
Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.
Программы кредитования с использованием системы «Интернет-банкинг»
Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:
Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».
Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.
Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка. 
Кредит на приобретение товаров или услуг
Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.
Включает в себя 4 программы:
Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.
Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.
Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.
Программа «Партнер Оптимальный» позволяет получить заем на срок до 1-го года. Размер зависит от финансового состояния клиента, но не более 2,5 тыс. бел. рублей (ЗАО «Атлант») или 200 базовых величин (ОДО НПП «Термопасс»). Оформить заявку можно как в отделении Беларусбанка, так и у его представителей в организации-партнере.
Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.
Кредиты для молодежи
Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:
Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.
Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.
Кредит на обучение
Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.
Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования. 
К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.
Кредит «Время жить»
Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.
Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.
Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.
Кредиты на недвижимость
Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.
Кредит «Удачное обновление»
Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.
Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.
Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:
При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.
«Ипотека с нами»
Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет. 
Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».
Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.
Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.
При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.
Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение
Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению. 
Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.
При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.
Кредит на строительство
Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.
Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.
Кредит на приобретение жилья
Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора. 
Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.
Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений
Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка. 
Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:
Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.
Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений
Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.
При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.
Овердрафтное кредитование
Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат. 
Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.
Льготное кредитование
Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготами при получении кредита, установленными законодательством РБ. Его целью может быть:
Определенные категории граждан входят в списки льготников на основании Указов Президента РБ.
Лизинг
Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:
Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга. 
Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:
После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.