Кто такой держатель договора
Приложение А. Определение терминов
Информация об изменениях:
Международным стандартом финансовой отчётности (IFRS) 13 «Оценка справедливой стоимости» в настоящее приложение внесены изменения, вступающие в силу на территории Российской Федерации со дня вступления в силу Международных стандартов финансовой отчётности
С изменениями и дополнениями от:
Данное приложение является неотъемлемой частью настоящего МСФО (IFRS).
актив, связанный с перестрахованием
Чистые договорные права цедента по договору перестрахования.
актив, связанный со страхованием
Чистые договорные права страховщика по договору страхования.
Обязательство выплатить гарантированные выгоды, оговоренное в договоре, который предусматривает негарантированную возможность получения дополнительных выгод.
Выплаты или другие выгоды, на получение которых держатель страхового полиса или инвестор имеет безусловное право, не ограничиваемое по договору усмотрением страховщика
Составляющая договора, которая не учитывается в качестве производного финансового инструмента в соответствии с МСФО (IAS) 39 и которая находилась бы в сфере применения МСФО (IAS) 39, если бы являлась отдельным инструментом.
Сторона, имеющая право на получение возмещения по договору страхования в случае наступления страхового случая.
Договор страхования, выпущенный одним страховщиком (перестраховщиком) с целью компенсировать другому страховщику (цеденту) убытки по одному или нескольким договорам, выпущенным цедентом.
договор прямого страхования
Договор страхования, который не является договором перестрахования.
Договор, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя значительный страховой риск от другой стороны (держателя полиса), соглашаясь предоставить компенсацию держателю полиса в случае, если оговоренное будущее событие, возникновение которого неопределенно (страховой случай), неблагоприятно повлияет на держателя полиса (в приложении В даны указания по данному определению).
договор финансовой гарантии
Договор, который требует от эмитента произвести определенные платежи для возмещения держателю договора убытка, понесенного в связи с тем, что определенный должник не осуществляет платежи при наступлении срока в соответствии с первоначальными или измененными условиями долгового инструмента.
негарантированная возможность получения дополнительных выгод
Обусловленное договором право на получение, в дополнение к гарантированным выплатам, дополнительных выгод:
(a) которые, вероятно, будут составлять значительную часть от общих выгод по договору;
(b) сумма или сроки которых в соответствии с условиями договора оставлены на усмотрение эмитента; и
(c) которые в соответствии с условиями договора основываются:
(i) на показателях деятельности определенной группы договоров или определенного вида договора;
(ii) реализованных и/или нереализованных инвестиционных доходах от определенной группы активов, находящихся во владении эмитента; или
(iii) прибыли или убытке компании, фонда или другого предприятия, выпустившего договор.
Сторона, обязанная по договору перестрахования выплатить цеденту возмещение в случае наступления страхового случая.
Оценка необходимости увеличения балансовой стоимости страхового обязательства (или снижения балансовой стоимости связанных отложенных затрат на приобретение или связанных нематериальных активов), на основе анализа будущих денежных потоков.
Учет составляющих договора, как если бы они являлись отдельными договорами.
Цена, которая была бы получена при продаже актива или уплачена при передаче обязательства при проведении операции на добровольной основе между участниками рынка на дату оценки (см. МСФО (IFRS) 13).
Чистые договорные обязанности страховщика по договору страхования.
Риск, отличный от финансового риска, передаваемый держателем договора страховщику.
Будущее событие, предусмотренное договором страхования, возникновение которого неопределенно и которое создает страховой риск.
Сторона, обязанная по договору страхования выплатить держателю полиса возмещение в случае наступления страхового случая.
Риск возможного изменения в будущем одного или нескольких из следующих факторов: заданной процентной ставки, цены финансового инструмента, цены товара, обменного курса иностранной валюты, индекса цен или ставок, кредитного рейтинга или кредитного индекса, или другой переменной, при условии, что в случае нефинансовой переменной, эта переменная не специфична для стороны по договору.
Держатель страхового полиса по договору перестрахования.
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Энциклопедия решений. Стороны гражданско-правового договора
Стороны гражданско-правового договора
Сторонами договора являются лица, от имени которых договор заключен (самостоятельно этими лицами или их представителями). Стороны договора именуются также контрагентами.
В качестве сторон договора выступают те или иные участники гражданского оборота (физические, юридические лица, Российская Федерация, ее субъекты, муниципальные образования)*(1). Сторонами договора могут быть в том числе иностранные физические и юридические лица, публичные образования, лица без гражданства, если законом не предусмотрено иное (см. абзацы второй и четвертый п. 1 ст. 2 ГК РФ).
В большинстве гражданско-правовых договоров могут участвовать любые физические и юридические лица. Однако некоторые виды договоров предполагают участие в них определенных категорий субъектов. Так, продавцом в договорах розничной купли-продажи и поставки выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (коммерческая организация, некоммерческая организация в рамках допустимой предпринимательской деятельности, индивидуальный предприниматель) (см. п. 1 ст. 492 и ст. 506 ГК РФ). Кредитором по договору кредита может быть лишь кредитная организация (см. п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Законодательством могут быть предусмотрены и другие специальные требования к одной или обеим сторонам договора определенного вида. Одним из наиболее распространенных требований такого рода является наличие лицензии в тех случаях, когда деятельность, являющаяся предметом договора, подлежит лицензированию (см. абз. третий п. 1 ст. 49 ГК РФ).
Гражданское законодательство предусматривает возможность заключения так называемого договора в пользу третьего лица (см. ст. 430 ГК РФ). Такое третье лицо имеет право требования к должнику, то есть выступает в качестве стороны обязательства (кредитора). Однако это лицо не является стороной договора, из которого соответствующее обязательство возникло, поскольку не заключало этого договора.
Имена (наименования) сторон приводятся в преамбуле договора. Сразу после указания имен (наименований) сторон в преамбуле целесообразно ввести их условное обозначение, которое будет использоваться в дальнейшем по тексту договора (например, «продавец» и «покупатель» в договоре купли-продажи). Это позволит избежать многократного повторения полных имен (наименований) сторон.
Вместе с тем в законодательстве не содержится требования о строгом соответствии наименований сторон, прочей употребляемой в договорах терминологии нормам закона. Употребление иной терминологии само по себе не влечет негативных последствий. Так, стороны договора могут именоваться, например, «сторона-1» и «сторона-2».
Однако необходимо помнить, что следуя ст. 431 ГК РФ, суд квалифицирует договор исходя не из его наименования или употребленной терминологии, а из существа регулируемых им обязательств. В этом аспекте соответствующее закону наименование договора и его сторон облегчает разрешение спора судом (и доказывание своей позиции добросовестной стороной) в случае конфликта.
Стороны возникшего из договора обязательства могут быть впоследствии заменены в результате перехода к другому лицу права требования кредитора или перевода долга (см. главу 24 ГК РФ).
*(1) Организации (объединения), не имеющие статуса юридического лица (например, первичные профсоюзные организации, религиозные группы и др.), не являются субъектами гражданского права, то есть не могут от своего имени выступать в гражданских правоотношениях, в том числе договорных. В качестве стороны того или иного договора могут выступить все или некоторые участники (члены) подобных организаций (объединений). Однако в таком случае участники (члены) приобретают права и обязанности от своего имени и по общему правилу несут ответственность по обязательствам всем своим имуществом.
О том, как кажется мне правильным называть стороны договора возмездного оказания услуг
О том, как кажется мне правильным называть стороны договора возмездного оказания услуг.
Сторонами договора возмездного оказанного услуг (гл. 39) являются, как известно, исполнитель и заказчик.
Это давно надо исправить, и с каждым годом потребность в этом острее.
Дело не только в формальном размыве терминологии, хотя и в нём тоже: заказчиком, помимо заказчика в договоре возмездного оказания услуг, является также получатель «решающего» исполнения и в договоре подряда, и в договоре выполнения НИОКТР (гл. 38); исполнителем является также исполнитель по этому последнему договору, что неудобно, с учётом близости кауз этих трёх конструкций и постоянно возникающих проблем с их дифференциацией. Есть ещё исполнители как обладатели смежного права на исполнение, есть «поставщики (исполнители)» и «государственные и муниципальных заказчики» в § 4 гл. 30 и к § 5 гл. 37.
Но у меня есть принципиальное возражение против такого поименования сторон договора возмездного оказания услуг.
Ныне же вы постоянно заказываете услуги через посредника в этом вашем интернете (через программу для электронно-вычислительных машин, как любовно продолжает называть всё вот это вот российский законодатель, а теперь он так называет уже и мобильные приложения, см. ЗоЗПП), а также через сайт. ну это. информационно-телекоммуникационной сети Интернет.
Но это нехорошо. Неправильно называть исполнителем сторону договора возмездного оказания услуг, которая в 90 % случаев НЕ является исполнителем и, напротив, возлагает исполнение на третье лицо. Это прям введение в заблуждение, особенно студента. Да и зачем это вообще?
Что такое депозитарий
И какую роль он играет в инвестициях
Депозитарием называют профессионального участника рынка ценных бумаг, чья основная функция — учет прав собственности на активы. Проще говоря, депозитарий хранит ваши акции и облигации.
С недавнего времени депозитарий также оказывает услуги в отношении цифровых прав. Об этом и других особенностях депозитария я расскажу в статье.
Зачем нужен депозитарий
Суть деятельности депозитария — учет сделок с ценными бумагами. Депозитарий ведет специальные счета, на которых хранятся активы. Такие счета еще называются счетом депо. Депозитарий фиксирует и удостоверяет право собственности на активы как физических, так и юридических лиц.
Деятельность депозитария чем-то напоминает банковскую услугу по хранению денег, только в этом случае вместо денег — ценные бумаги.
Еще один участник рынка ценных бумаг — регистратор.
Отличие регистратора от депозитария
Регистратор тоже учитывает права на ценные бумаги, но в отличие от депозитария он нацелен на отношения с эмитентом — компаниями, которые выпускают ценные бумаги.
В частности, регистратор предоставляет эмитенту список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров или право на получение дивидендов.
В целом схема хранения ценных бумаг с участием депозитария и регистратора выглядит так:
Виды депозитариев
Расчетный депозитарий, или просто депозитарий — участник фондового рынка, который ведет расчеты по сделкам и учет прав инвесторов на ценные бумаги.
Например, Вася покупает на Московской бирже лот акций «Газпрома». При этом его покупка означает продажу этих акций другим инвестором — Петей. Последний перестает быть собственником акций. По результатам сделки депозитарии Васи и Пети отразят операцию в своих реестрах: акции зачислятся на счет Васи и спишутся со счета Пети.
По состоянию на март 2021 года в России действуют 254 депозитария без учета специализированных. Деятельность депозитариев лицензируется Банком России. При этом часто можно встретить, что брокер и депозитарий — одна и та же организация.
Специализированные депозитарии — учитывают права на имущество, в числе которого могут быть ценные бумаги. В отличие от обычных депозитариев они контролируют участников рынка.
Например, такие депозитарии ведут учет имущества ПИФов, акционерных инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, хранят документы на недвижимость, контролируют эмитентов облигаций с ипотечным покрытием, а также направляют в ЦБ РФ уведомления о нарушениях. На дату написания статьи в России действует 25 специализированных депозитариев.
Центральный депозитарий — это центральный узел обработки информации по операциям с ценными бумагами. Он выполняет функцию одного окна для всех депозитариев и регистраторов.
Центральный депозитарий обеспечивает прозрачность операций и минимизирует риски потери ценных бумаг. Как итог — обеспечивает надежность для инвесторов.
В России центральный депозитарий один — Небанковская кредитная организация НКО АО «Национальный расчетный депозитарий».
Центральный депозитарий открывает счет номинального держателя у регистраторов эмитентов. Например, он это делает, когда компания проводит первичное размещение на бирже — IPO.
Что такое счет номинального держателя
Для учета прав на ценные бумаги регистраторы открывают различные типы счетов: счет владельца, счет доверительного управляющего, счет номинального держателя и т. д.
Счет номинального держателя предназначен для «промежуточных» держателей ценных бумаг — как правило, это центральный депозитарий или просто депозитарий. Этот счет служит связующим звеном между регистратором и депозитариями.
Центральный депозитарий в рамках своей базы данных открывает счета другим депозитариям. Последние в свою очередь заводят счета для конечных инвесторов — они еще называются депонентами.
Например, эмитент выпустил 1000 обыкновенных акций, которые торгуются на бирже. Тогда регистратор эмитента открывает счет номинального держателя для центрального депозитария. На этот счет зачисляется 1000 акций.
Допустим, с акциями нашего эмитента работают два депозитария. Они открывают счета у центрального депозитария — по 500 акций каждый.
Депозитарии в свою очередь открывают клиентам счета депо, на которых учитываются права конкретных владельцев ценных бумаг — Васи, Пети, Коли и т. д. Суммарное количество акций у всех владельцев равно 1000 акций.
Благодаря такой цепочке счетов центральный депозитарий имеет возможность получать всю информацию о собственниках ценных бумаг и передавать ее регистраторам эмитентов.
Функции депозитария
Как происходит учет и хранение ценных бумаг. Депозитарий ведет систему учета в виде регистров, которые содержат информацию о депоненте, ценных бумагах и операциях с ними.
Депонент всегда может получить информацию от депозитария о количестве ценных бумаг на его счете. Современные депозитарии предоставляют информацию в личном кабинете, но при желании можно получить подтверждение на бумаге.
Ту же информацию имеет возможность получить и регистратор для дальнейшего предоставления ее эмитенту. Например, это делается в дату дивидендной отсечки для формирования реестра акционеров, которым положена ближайшая дивидендная выплата.
Здесь стоит напомнить про режим торгов Т+2 для акций, торгующихся на бирже. Если реестр закрывается в понедельник, то акционер должен приобрести акцию на торгах в четверг, чтобы попасть в реестр на выплату дивидендов.
Дело в том, что депозитарий передает поручение центральному депозитарию на списание или зачисление акций в день сделки, но исполняется оно на второй рабочий день. Именно на эту дату центральный депозитарий составит список владельцев ценных бумаг и предоставит регистратору. Полное описание этой процедуры приведено в условиях осуществления депозитарной деятельности НКО АО НРД.
Как победить выгорание
Выплата дивидендов или купонного дохода. Компания перечисляет денежные средства напрямую в конечный депозитарий или при посредничестве центрального депозитария. Депозитарий распределяет денежные средства по депонентам пропорционально количеству ценных бумаг, которые учитывались на их счетах на дату дивидендной отсечки с учетом правила Т+2 — для акций. Для облигаций с расчетами в рублях и юанях действует режим торгов Т+1, а с расчетами в долларах и евро — также Т+2.
Порядок передачи депозитарием депоненту выплат по ценным бумагам устанавливается депозитарным договором, при этом срок выплаты не может быть больше 7 рабочих дней.
Обратный выкуп акций. Иногда акционерные общества могут выкупать собственные акции у акционеров — это так называемый байбэк. Например, недавно об обратном выкупе объявил МТС, байбэк регулярно проводит «Лукойл». Байбэк может проходить в разных формах: акции может скупать с биржи дочернее общество компании, либо компания выкупает бумаги у акционеров. О последнем пойдет речь в статье.
Такое решение принимается общим собранием акционеров или советом директоров в зависимости от положений устава.
Решение о байбэке должно содержать:
Заявление о продаже своих бумаг акционер подает соответствующим указанием депозитарию. А тот передает волеизъявление акционера регистратору эмитента. Далее компания перечисляет депозитарию денежные средства за ценные бумаги. Акционер получает деньги, а депозитарий дает распоряжение регистратору о переходе прав на акции к эмитенту.
Участие в голосовании акционеров. Акции могут переходить от одного участника рынка к другому по несколько раз за день. Чтобы определить участников общего собрания акционеров, эмитент просит регистратора подготовить список инвесторов, имеющих такое право на определенную дату. Если акции торгуются на бирже, то учитывается режим торгов Т+2.
Регистратор запрашивает список владельцев ценных бумаг у депозитария. Такой список среди прочего содержит:
Перевод активов при сделках вне биржи. На организованных торгах сделка заключается в результате полного или частичного совпадения заявок на покупку или продажу. При этом подающий заявку, как правило, не знает, кто будет покупателем.
Возможен и другой вариант сделки — передача акций вне биржи. Для этого продавец подает депозитарию поручение на списание ценных бумаг и зачисление их на счет приобретателя.
Внебиржевые сделки чаще проводятся в случае непубличных компаний. Например, в случае небольших акционерных обществ или в рамках венчурных проектов. Так, бизнес-ангел, вложившийся в стартап на ранних стадиях, через несколько лет может зафиксировать свою прибыль, не дожидаясь IPO компании — путем продажи своей доли другому венчурному игроку. И сделает он это внебиржевой сделкой.
Преимущественное право покупки акций. Компании время от времени могут размещать дополнительные акции. Чтобы текущие акционеры имели право защитить свои доли от «размытия», им дается преимущественное право покупки новых выпускаемых акций. Если права на акции учитываются в депозитарии, то чтобы воспользоваться таким правом, акционер дает поручение своему депозитарию.
Сдача ценных бумаг в аренду. В личном кабинете брокера иногда можно увидеть поступление денежных средств за «овернайт». Речь о том, что некоторые называют займом или арендой ценных бумаг. На самом деле, это не то и не другое.
Такая операция позволяет дополнительно зарабатывать инвестору, если он держит бумаги продолжительное время. Депозитарий ведет учет сделок репо.
На овернайт инвестор дает разрешение — обычно галочкой в настройках брокерского счета. Теоретически это опасно для инвестора, так как если брокер вдруг обанкротится в выходные, он не сможет выполнить обязательство по возврату акций.
Период, в течение которого ценные бумаги выбывают из собственности налогоплательщика в связи с исполнением сделок репо, не включается в срок нахождения ценных бумаг в собственности налогоплательщика — согласно п. 2 ст. 219.1 НК РФ. Это означает, что срок владения ценной бумагой не меняется, и льгота на долгосрочное владение для инвестора будет по-прежнему действовать.
Обязанности депозитария
Все профессиональные участники рынка ценных бумаг несут общие обязанности по предоставлению отчетности, соблюдению законодательства, получению лицензии, раскрытию информации и т. д.
Депозитарная деятельность регламентируется ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
В том числе в обязанности депозитария входят:
Услуги депозитария
Какими ценными бумагами занимается депозитарий. Депозитарий учитывает права на бумаги, которые были переданы ему на хранение. Обычные депозитарии ведут учет прав на акции и облигации, специальные — на фонды ETF и БПИФ.
Учет прав ведется как в отношении бездокументарных ценных бумаг — которые учитываются в реестрах и не существуют в материальном виде, так и для обездвиженных документарных активов, то есть на физическом носителе.
Стоимость хранения ценных бумаг. Цена за хранение ценных бумаг зависит от конкретного депозитария. Несколько лет назад многие депозитарии брали фиксированную сумму, некоторые в том случае, если были операции по счету. Сейчас зачастую депозитарии хранят ценные бумаги бесплатно.
Брокеры и депозитарии стали конкурировать между собой, улучшая брокерский сервис и предлагая клиентам более простые решения. Чтобы не платить кучу абонентских плат, брокер часто зашивает траты на депозитарные операции в единую комиссию. Например, брокер Тинькофф на тарифе «Инвестор» сделал единую комиссию 0,3% за сделки — но нет ни абонентской платы, ни платы за депозитарий.
Тарифы на депозитарные услуги можно уточнить у конкретного депозитария. Если брокер и депозитарий представляет одна организация, то в момент открытия брокерского счета заключаются два договора — на брокерские и депозитарные услуги. Каждый из этих договоров будет содержать условия и тарифы.
Тариф на депозитарные услуги СбераPDF, 106 КБ
Стоимость депозитарного перевода ценных бумаг. Еще одна услуга депозитария — перевод ценных бумаг со счета на счет. Цена зависит от того, осуществляется ли перевод внутри одного депозитария или между разными.
Такая услуга может потребоваться, если инвестор использует вычет на ИИС типа А и по истечении трех лет при закрытии счета хочет применить ЛДВ — льготу на долгосрочное владение ценными бумагами. Дело в том, что если инвестор возвращал налоговый вычет на взнос, он не может воспользоваться ЛДВ при продаже активов даже после трех лет владения.
Но существует лайфхак: не продавать бумаги перед закрытием ИИС, а перевести их на обычный брокерский счет в рамках того же депозитария. При таком переводе запись о дате покупки ценной бумаги в депозитарии не меняется, поэтому при ее реализации на брокерском счете будет применена ЛДВ. То есть брокер, как налоговый агент, не удержит с положительного финансового результата 13% НДФЛ, как сделал бы это на ИИС типа А. Это подтверждает Минфин.
Как выбрать надежный депозитарий
Выбор депозитария мало чем отличается от выбора брокера. У депозитария должна быть лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Банка России. Можно также руководствоваться рейтингом Мосбиржи, проверить отчетность, раскрытие информации и сколько по времени депозитарий осуществляет свою деятельность.
Ниже я привел топ-10 операторов на фондовом рынке по количеству зарегистрированных клиентов согласно данным Мосбиржи.
Держатель контракта
Опубликовано 27.06.2021 · Обновлено 27.06.2021
Что такое Держатель контракта?
Держатель контракта – это физическое или юридическое лицо, имеющее задолженность по возврату по договорному обязательству. Если все стороны соблюдают условия контракта, держатель контракта получает все выгоды, указанные в контракте. В общих чертах, у держателя контракта есть обещание получить финансовую прибыль к определенной дате, обычно в обмен на что-то ценное.
Ключевые выводы
Понимание держателя контракта
Чаще всего термин «держатель контракта» относится к страхованию. В страховании страхователь является держателем договора. Страховая компания обещает предоставить различные финансовые льготы в обмен на регулярные выплаты страхователя. Финансовое пособие может представлять собой выплату в случае смерти по полису страхования жизни, частичную оплату медицинских счетов по полису медицинского страхования и оплачиваемую замену по полису имущественной ответственности.
Сотрудник, получающий медицинскую страховку в качестве пособия по найму, участвует в групповой политике. Однако в этом случае работодатель, который приобретает групповое покрытие у страховщика, выступает в качестве держателя контракта, поскольку страховые премии и выплаты технически проходят через отдел кадров работодателя.
В некоторых случаях держатель контракта оставляет за собой право полностью или частично передать выгоды другой стороне, например, когда банк продает блок ипотечных кредитов компании, оказывающей финансовые услуги. В страховании продажа полисов другим организациям является перестрахованием.
Перестрахование – это страхование для страховщиков или страхование стоп-лосс для этих поставщиков. Посредством этого процесса компания может распределить риски страховых полисов, передав их другим страховым компаниям. Основная компания, которая изначально написала политику, – это компания-уступающая. Вторая компания, которая принимает на себя риск, – перестраховщик. Перестраховщик получает пропорциональную долю премий. Они либо возьмут на себя долю убытков по претензиям, либо понесут убытки, превышающие определенную сумму.
При кредитовании банк, выдающий ипотеку, становится держателем контракта, обменивая наличные деньги, необходимые для покупки недвижимости, на обеспеченную ссуду. Контрактные условия ссуды, такие как процентная ставка, график платежей и окончательный срок погашения, описывают выгоды, причитающиеся держателю контракта. Банки часто перепродают кредитные контракты на вторичном рынке, и в этом случае покупатель контракта становится держателем контракта.
В финансовой сфере покупатель ценной бумаги может быть держателем контракта. Покупателю облигации по договору причитается определенный платеж в размере основной суммы и процентов по облигации. Владельцы акций, опционов, варрантов и фьючерсных контрактов аналогичны держателям страховых и ссудных контрактов, за исключением того, что они имеют право на какую-либо долю владения или опцион или обязательство участвовать в покупке или продаже, а не на определенный количество денег.
Держатели контрактов и введение в заблуждение
В контексте страхования держатели контрактов обменивают премии на предусмотренные контрактом выплаты. Любое лицо или группа лиц, приобретающих страховку, будет считаться держателем контракта.
Условия контракта определяют условия, при которых держатель контракта получает выгоды. Если держатель контракта нарушает одно или несколько положений или условий контрактного соглашения, он может потерять часть или все свои льготы. Например, договор автомобильного страхового полиса должен соответствовать многим положениям, содержащимся в страховом полисе для взыскания убытков.
Полисы обычно дают страховщикам возможность отклонить претензии, если застрахованные стороны делают существенные искажения или скрывают важную информацию при подаче заявления на страхование. Если заявитель на получение полиса автомобильного страхования не упомянул, что в его семье проживает ребенок, достигший водительского возраста, страховая компания может на законных основаниях лишить их прав как держателя контракта, если ребенок попал в аварию.
Страховые компании аннулируют или ограничивают выплаты в случае сокрытия или искажения информации. Введение в заблуждение подразумевает активное предоставление неверной информации страховому агенту при покупке полиса, в то время как сокрытие технически заключается в пренебрежении предоставлением информации, которая могла бы изменить условия полиса.