Сбер кредитный потенциал что это
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Что такое кредитный потенциал от Сбербанка и для чего он нужен
Ситуации, знакомая многим: человеку нужен кредит и он обращается в банк. Однако вместо необходимой суммы кредитор одобряет займ гораздо меньшего размера либо вовсе отказывает, о чем впоследствии появляется запись в кредитной истории. Получается, что и денег не дали, и персональный рейтинг заемщика понизился. Подобную предотвратит ситуацию услуга Сбербанка «Кредитный потенциал». Статья расскажет, что это такое, как клиенты банка могут ей воспользоваться и какую пользу они получат.
Что такое кредитный потенциал
Кредитный потенциал – бесплатный сервис, включенный в приложение Сбербанк Онлайн. Он создан для расчета максимальной суммы, которую клиент банка в состоянии выплачивать каждый месяц, чтобы возвращать заемные средства без чрезмерного обременения долговыми обязательствами. Размер общего платежа вычисляется индивидуально на основе оценки финансового положения и кредитной нагрузки.
Если ежемесячные платежи по кредитам не превышают размер потенциала, клиенту будут предоставлены на выбор дополнительные варианты кредитования. Без посещения офиса и до оформления заявки заемщик узнает размер кредита и условия, которые банк готов ему предложить в рамках вычисленных сервисом лимитов.
Важно! С помощью сервиса вы узнаете точную сумму кредита, которую одобрит исключительно Сбербанк. В других банках клиенту могут быть предложены совершенно другие суммы займов и условия кредитного соглашения. Это объясняется тем, что каждое финансовое учреждение оценивает кредитополучателей по собственным методикам.
Пока потенциал заемщика рассчитывается только для получения потребительского кредита или кредитной карты. Для ипотеки, автокредита услуга пока не работает. Опция доступна в десктопной и мобильной версии приложения «Сбербанк Онлайн.
Справка. Сервис был запущен в апреле 2019 года в тестовом режиме. Изначально он был доступен 90% зарегистрированных пользователей приложения интернет-банка в Сбербанке. В течение трех месяцев доступ к услуге получили все клиенты. В дальнейшем планируется, что сервис станет более универсальным и подойдет для заемщиков других организаций.
Как вычисляется кредитный потенциал
Для расчета кредитного потенциала разработан специальный алгоритм, учитывающий множество составляющих. Имеют значения не только доходы, но и расходы человека, а также такие факторы, как состав семьи, место работы, общий стаж, наличие загранпаспорта и прочее. В итоге клиент банка получает два показателя:
Эксперты Сбербанка определили, что оптимальная доля дохода, которую россиянам по силам тратить на погашение кредитов без значительного ущерба для ежемесячного бюджета, составляет 30%. То есть, в упрощенном варианте кредитный потенциал вычисляется так:
0,3 × n, где n – общая сумма дохода клиента в месяц.
Полученный результат – максимальная сумма для оплаты займов. Из нее необходимо вычесть ежемесячные платежи по уже оформленным кредитам. Ориентируясь на полученные данные, производится вычисление общего размера возможного кредита. Далее программа подбирает оптимальный для клиента кредитного продукт.
Пример. В месяц Петр Иванов зарабатывает 45 000 рублей. Значит, в среднем на оплату кредитов он может потратить 13 500 рублей. Это его кредитный потенциал. По уже оформленных займов он выплачивает 5700 рублей в месяц. Следовательно, свой потенциал Петр использует на 42%. И если он хочет взять новый кредит, то сервис предоставит ему предложения по займам, где ежемесячный платеж не превысит 7800 рублей.
Допустим, на момент расчета Петр Степанович платит по кредитам не 5700 рублей, а 14 000 рублей в месяц. Тогда он использует свой кредитный потенциал на 100% и банк не одобрит новые займы при обращении.
От чего зависит потенциал заемщика
На размер потенциала основное влияние оказывают два ключевых показателя: доход клиента и уже существующая кредитная нагрузка.
Банк учтет при подсчете:
Если вы сдаете квартиру, получаете авторские отчисления за литературные или музыкальные произведения, оказываете услуги по договорам подряда – указывайте источники дополнительной прибыли, и ваш кредитный потенциал увеличится.
Важно! Изучите, какие суммы платежей банком включены в используемую долю потенциала.
Особенно это актуально для тех, кто планирует брать новые займы, а кредитный потенциал оказался низким. Возможно, по данным БКИ на вас оформлены кредитные карты. Вы их не используете, но лимит по карте будет все равно включен в общий размер долговых обязательств. Закройте лишние кредитки, и потенциал вырастет.
Как правильно воспользоваться услугой Сбербанка
Услуга доступна только зарегистрированным пользователям приложения Сбербанк Онлайн.
Последовательность действий при работе с сервисом следующий:
1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн. В меню «Кредиты» выбирайте следующие разделы: Рассчитать и взять кредит → Кредитные продукты → Кредитный потенциал.
2. Укажите тип кредита, который вас интересует сейчас или может заинтересовать в будущем, и желаемую сумма (диапазон 10 000 – 100 000 000 рублей). Пока в меню «Тип кредита» доступно два варианта:
3. Заполните анкету, где необходимо внести:
4. Нажмите «Подтвердить». В течение минуты на указанный номер придет СМС с номера 900 с кодом. Введите его, снова нажмите «Подтвердить».
Важно! Вводите только достоверные данные. Не стоит, к примеру, завышать доход, чтобы улучшить показатель потенциала и получить от банка более выгодные предложения. При оформлении заявки вам все равно придется предоставить документы с реальными сведениями, от которых зависит окончательное решение по кредиту.
В веб-версии появится сообщение о том, что производится расчет, в мобильной – что заявка отправлена и рекомендация вернуться в раздел «Кредиты». Через 2-3 минуты вы получите сообщение на телефон с результатами. Данные будут доступны и в приложении Сбербанк Онлайн.
Если результат не появился в течение 5 минут, обновите или перезапустите приложение на своем устройстве. Отметим, что на этом этапе клиенту вместо итогового результата предлагают заполнить расширенный вариант анкеты. Особенно если зарплату или пенсию человек получает в другом финансовом учреждении.
Банку в этом случае потребуются сведения о вашем образовании, семейном положении, имуществе (уточняется наличие недвижимости и автотранспортного средства в собственности). Наибольшее затруднения обычно вызывают сведения о работодателе. Поэтому кроме точного названия организации заранее уточните ее:
Срок действия расчета
Данные о кредитном потенциале, предоставленные пользователю, актуальны в течение месяца. То же касается предложений банка по дополнительным займам. Поэтому, если вы воспользовались сервисом перед оформлением нового кредита, не затягивайте с оформлением заявки.
Для повторного расчета снова вводить данные не требуется. Только если изменились сведения, например, о прописке, доходе или должности. Затем нажмите «Пересчитать», и вы получите новые показатели и новые предложения от Сбербанка.
Заключение
Услуга по расчету кредитного потенциала приносит пользу и клиенту и банку-кредитору. Пользователь приложения бесплатно и оперативно получает оценку своей кредитоспособности, выраженную в виде конкретной суммы, а не абстрактного показателя. Сбербанк, в свою очередь, продвигает кредитные продукты.
Сервисом уже воспользовались более миллиона раз. Отзывы кредитополучателей в основном положительные. Негативные комментарии в основном поступают от тех, кого разочаровал результат или не устроили предложения банка.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Кредитный потенциал Сбербанк
С 2016 года основной стратегией Сбербанка становится развитие собственной экосистемы, позволяющей успешно конкурировать со многими глобальными компаниями. Среди инициатив этой стратегии – повышение уровня взаимодействия с действующими клиентами и привлечение новых на базе последних достижений в цифровых технологиях. Запуск в бета-версии нового сервиса «Кредитный потенциал» от Сбербанка – полезное дополнение к самому популярному среди россиян интернет-банку Сбербанк Онлайн. Благодаря сервису, потенциальные заемщики еще до подачи заявки могут получить информацию о максимальной для них сумме предоставляемого займа или допустимого лимита по кредитной карте.
Для чего нужен Кредитный потенциал Сбербанка
Самые популярные и доступные способы получить заемные средства – взять потребительский кредит или оформить кредитку. И всегда первое, что интересует потребителя — на какую сумму он может рассчитывать от банка при подборе того или иного кредитного продукта. Еще один немаловажный момент, на который обращают внимание заявители – в какие сроки можно получить кредитку, заем, и какие документы потребуются для подписания договора. На все эти вопросы отвечает новый сервис. С его помощью пользователь может за несколько минут определить свой кредитный потенциал – возможную сумму заемных средств. Исходя из этого показателя, клиент на свое усмотрение выбирает программу кредитования в пределах указанной суммы.
Как происходит расчет на сервисе
Воспользоваться услугами Кредитного потенциала смогут только пользователи Сбербанк Онлайн, в любой из его версии. Для доступа к программе необходимо войти в интернет-банк и открыть раздел «Кредиты».
В открывшейся странице рубрики пользователю предлагается бесплатно сделать расчет, чтобы выяснить 2 вопроса:
- Какую сумму кредитор сможет предложить клиенту, учитывая его финансовые возможности. Как могут повлиять уже имеющиеся займы в Сбербанке и других банках на возможности заявителя, и рассчитать его суммарную ежемесячную кредитную нагрузку.
Для получения оценки потенциала пользователя в качестве заемщика ему предлагается заполнить онлайн-анкету.
Первым делом, придется указать свои личные данные:
Далее в опросники появляются вопросы, предназначенные для получения дополнительной информации о клиенте:
Для расчета кредитного потенциала на сервисе Сбербанка потребуется еще и информация о семье клиента:
- семейное положение; если в браке – данные супруги (супруга); доход второго супруга; наличие детей, сведения о них; наличие автомобиля и иной недвижимости; если у клиента имеются иные обязательства по займам, он указывает размер своих ежемесячных выплат.
Такой подробный опрос объясняется тем, что для более точной оценки платежеспособности клиента кредитор обязан учесть его семейный доход и ежемесячные траты. После заполнения необходимо подождать решения системы в течение нескольких минут. Ответ будет указан в виде суммы, которую клиент способен реально выплачивать ежемесячно, учитывая его доход. Это и есть показатель кредитного потенциала клиента Сбербанка. Дополнительно система составит диаграмму, где в процентном соотношении будет продемонстрировано какую часть этого потенциала потребитель расходует на погашение задолженности по другим займам, и какая свободная сумма у него остается. Исходя из ее размера, банк выносит вердикт о размере предоставляемых средств.
А сам потребитель получает полную картину своих будущих выплат, и как они могут отразиться на его семейном бюджете.
Необходимо учитывать, что, искажая сведения в анкете, вы обманываете только себя. При подаче заявки на кредит вам придется предоставить документальные доказательства своего дохода и трудового стажа. Только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, имеют льготные условия оформления займа.
Срок действия кредитного потенциала
Что происходит после того, как клиент получил на сервисе ответ на свою анкету? Пользователь может выбрать один из предложенных ему вариантов кредитования и прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн подать заявку на получение потребкредита или кредитной карточки.
Заключение
Возможность получить заем в любое время на выгодных условиях – это важный фактор при выборе банка-кредитора будущим заемщиком. Но поочередное обращение в разные банки, чтобы выяснить, на какую сумму можно рассчитывать, занимает массу времени. А в некоторых случаях можно получить нелицеприятный отказ в выдаче займа, что обязательно отразится в кредитной истории. Предварительно рассчитать свой потенциал как кредитозаемшика в онлайн-режиме – шанс получить реальную картину по ежемесячным выплатам и доступной сумме в индивидуальном порядке без посещения банковского отделения и излишней траты времени.
Новый сервис от Сбербанк онлайн – Кредитный потенциал
Кредитный потенциал является своего рода оценочным документом, содержащим основную информацию о клиенте банка.
Сбербанк онлайн – Кредитный потенциал
Предварительно проверив свой кредитный потенциал, будущий заёмщик, может получить подробную оценку своих финансовых возможностей, и заранее узнать какую сумму кредита банк может ему предоставить.
В кредитном потенциале, сформированном через сбербанк онлайн, отражены все, когда-либо взятые вами кредиты (не только в Сбербанке, но и в других банках), информация о платежах, просроченных платежах, закрытых и действующих кредитах.
Для того чтобы узнать свой кредитный потенциал, необходимо зайти на главную страницу сервиса Сбербанк Онлайн, после чего ввести свой логин и пароль, дождаться СМС сообщения с кодом и подтвердить вход, а затем перейти в пункт Кредиты и далее выбрать пункт Кредитный потенциал.
После того, как вы прошли по этому пути, необходимо будет заполнить свои основные данные, которые повлияют на расчет вашего кредитного потенциала.
Ввести необходимо будет паспортные данные, сведения о доходах, наличие или отсутствие различного имущества, семейное положение и так далее.
Заполнив всю необходимую информацию, нажимаем на кнопку продолжить, и ждём около 15 минут, пока будут производиться расчёты.
По завершению расчетов вам будет присвоен кредитный балл от 0 до 1000, который схематично разбит на цвета от красного до зелёного. Соответственно, чем выше ваш кредитный балл, тем на более благоприятные условия при получении кредита вы можете рассчитывать.
Данный документ, действителен в течение месяца, с момента его формирования, следовательно, можно основательно подготовиться и оценить свои возможности, подумать над целесообразностью взятия кредита.
Плюсом предварительного расчета своего кредитного потенциала является то, что вам не нужно будет заново заполнять всю информацию о себе, если решите взять кредит в Сбербанке, в течение действия своего кредитного потенциала. Сбербанк возьмёт всю необходимую информацию из этого документа и выдаст вам кредит.
Кредитный потенциал от Сбербанка – это очень удобный инструмент для оценки своих финансовых возможностей, расчета потенциальной суммы будущего кредита и процентной ставки по нему. Услуга эта совершенно бесплатная и её можно получить не выходя из дома.